骄阳似火的鄂东七月，正是农村“双抢”（抢收插）季节。一天，黄冈某村的A外出放牛，因正值晌午，水牛顶不住烈日的暴晒，直往池塘中奔跑。A用力牵扯。但是，不仅牛没拉回，自己反而不幸跌入水中溺死。

A死后，家人又因口角引起一场大祸：父亲在万分悲痛的情况下，埋怨祖父不该中午叫孩子外出放牛，否则A就不会落水身亡，老父也不服气，认为自己冤枉，便大骂儿子不通情理。父亲又气又怨，心灰意冷，便偷偷拿起一瓶钾铵磷（农药）一饮而尽，自杀身亡。

处于极度悲伤的母亲觉得儿子夭折，丈夫身故，平时与公公婆婆就有纠葛，如再呆在这里，今后的日子会更难相处。于是，待丧事办毕，便带着唯一的女儿改嫁出门。

事情并没有就此而了结。因A在学校参加了学生团体平安保险，溺水身亡属意外事故，按照保险契约规定，保险公司应付给被保险人2000元保险金。于是，母亲与祖父就谁享有A的保险金问题发生纠纷。

这笔保险金究竟属于谁呢？保险公司召集会议，进行赔案分析，在讨论时，众口不一，但归纳起来有几种意见。

第一种意见认为，按人身保险的规定，被保险人投保时须注明受益人，而A的投保花名册并未载明受益人，现在他父死亡，母改嫁，均不能作为A保险金的法定继承人。因此，这笔保险金应作“无继承财产”处理，留保险公司保存。(www.daowen.com)

第二种意见认为，《学生团体平安保险条款》第六章第九条规定：“被保险人投保时，应指定受益人，如果没有指定受益人，则以法定继承人为受益人。”A属学校集体投保，故未指明受益人，按《中华人民共和国继承法》第二章第十条的遗产顺序继承：第一顺序是配偶、子女、父母，第二顺序为兄弟姐妹、祖父祖母、外祖父母，没有第一继承人的，由第二继承人继承。现在A父已死，母已改嫁，无第一继承人，只能按第二顺序，这笔保险金由A的祖父、祖母继承。

第三种意见是，保险金应全部由被保险人的母亲领取。理由是A父死后，按继承法规定，其母就是这笔保险金唯一继承人，至于母已改嫁，与继承权无关，一是A死在先，母改嫁在后；二是根据《中华人民共和国婚姻法》第四章第二十九条规定：“父母与子女间的关系，不因父母离婚而消除。”因此，只有母亲才是这笔保险金的合法受益人。

第四种意见则认为，这笔保险金虽然应由母亲领，但是，据祖父自称他为其子办理丧事已向别人借款1000元。因此，就按《继承法》第四章第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务”的规定，2000元保险金应由母亲、祖父各得1000元，母亲作继承遗产分割，祖父则用于清偿债务。

最后一种意见认为，以上四种意见都有它对的一面，但又都有失偏颇。如第一种意见关于保险金不属遗产，非受益人不得受益是对的，但A是由学校统一投保，有别于成年人由个人投保，故不便一一注明受益人，而《学生团体平安保险条款》第六章第九条也已列明；第二种意见的不妥之处在第三种意见中已经挑明，即母改嫁既不能割断母子关系，也不影响继承权；第四种意见关于祖父借债为子办丧事一事，这并非死者生前所欠债务，作为父亲，也有为儿子办理丧事的义务，儿子的遗产父亲也可按份额继承，因此，祖父的1000元债务亦不应从保险金中扣除。按照我国《婚姻法》第四章第二十九条，《继承法》第二章第十条，《学生团体平安保险条款》第六章第九条及其它有关法规、条款的规定：第一，A死后其保险金首先应按《继承法》第一顺序，由其父、母平分，作为第一次继承，第二，父亲死后他所分得的1000元保险金又应按照第一继承顺序，由妻子、儿子、父亲、母亲四人平均分割，即产生第二次继承，鉴于此，这2000元人身保险金母亲应得1500元（包括已死儿子250元），祖父应领取500元（包括已死去配偶250元）。

此案是按最后一种意见处理而了结的。