（一）法律法规不完善

我国在2006年颁布了《中华人民共和国反洗钱法》并在次年开始实施，对我国的洗钱犯罪进行了明确的规范，通过立法的形式对洗钱犯罪进行监控预防。但其法律性质并不以打击制裁洗钱犯罪为主，而是以维护国内金融、经济为主要目标。此立法仅仅是对洗钱犯罪的防控，并对普通洗钱犯罪的上游活动做了规定。在此法律条文中，规定了反洗钱的主要监督机关、细节信息、国际交流趋势、强化了对国际反洗钱的重视。但此法律条文更适合当时的社会发展条件和犯罪侦查、预防水平，难以适应现代化的网络洗钱监管预防，相对于电商网络洗钱更存在一定的滞后性。

随着国家的进步、立法的发展，有关部门逐渐重视网络领域的犯罪，颁布有关管理办法对洗钱犯罪进行控制。不仅如此，随着新型经济的发展，中国人民银行根据经济社会现状制定了《非金融机构支付服务管理办法》《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》对第三方网络支付行为进行了规范。^[9]但大部分以暂行办法、有关问题通知等为主，内容粗犷笼统，常见的以银监会、中国人民银行、外汇管理局等为条例发布部门，缺乏行政立法效力，进而导致犯罪监管法律不完善、执行力度不足、监管现象不全面，进而影响电商网络洗钱的预防效果，缺乏前瞻性、主动性、时效性，导致反洗钱体系存在漏洞。为犯罪提供了可乘之机，难以保证反洗钱体系的完整性。首先，与网络洗钱犯罪相关有规定太少，而且法律位阶较低，因此在实施过程中，执行力度、打击能力较差，难以顾及整体，难以全面预防。同时现存的法律规范中，对网络洗钱犯罪上游规定的范围较窄，对其主观要件设置缺乏针对性，导致作案人可钻法律的空子。

（二）预防体系不健全

综合上文可知，我国现阶段虽已形成了反洗钱预防体系，但是均属于层次较低的立法体系，其规定内容较为泛泛，为对电商网络洗钱犯罪行为进行明确的规范与预防，即使对电子货币的使用进行了规范限制，但对网络洗钱犯罪的打击力度不足。除此之外，我国的反洗钱预防、监控以金融机构为主，对非金融机构的调整规范却存在一定的缺陷，对非金融机构的洗钱打击存在漏洞。

目前，我国金融领域的实际反洗钱防御体系为以反洗钱法为核心，《现金管理暂行条例》《个人存款账户实名制度规定》《网络银行业务管理暂行办法》《电子银行业务管理办法》《关于银行外币管理有关问题通知》《非法金融机构及非法金融业务取缔办法》等为辅，通过设置有关条例、通知、办法等形式，补充金融机构的反洗钱规则，即反洗钱预防体系以金融机构监管、非金融机构配合、司法机关协助、其他机关协作等形式为主。(www.daowen.com)

但在该体系监管防控过程中，对支付机构反洗钱的监管存在不足，首先在立法上仅为概念性的表述，导致其在实际监管中难以落实，存在诸多具体实施问题；其次，该预防体系中以金融机构预防为主，但非金融机构难以完全按其规定约束自己行为，甚至会在某种保密机制中存在冲突；再次，此监管体系构建的过程中，侦查机关处于较为被动地位，通常为收到上报、转达的可疑数据才按程序开始审查，导致监管预防难以发挥其预期效力。因此在实际非金融机构反洗钱预防过程中，对犯罪的打击预防率，难与犯罪的实际发生率相抗衡，进而导致电商网络洗钱犯罪仍呈增长态势。

在实际侦防过程中，对可疑交易、可疑账户的监管往往由金融监管机构负责主要任务，而侦查机关处于较为被动的监管地位，因制度限制、立法缺陷、部门缺乏有效沟通等因素限制，导致侦查机关难以发挥应有的打击力。^[10]

除上述不足外，金融机构的监管内控方式也存在一定的局限性。在金融监管反洗钱预防体系中，通常是以建立客户身份识别制度、报告审查制度、数据保存制度等实现对网络洗钱犯罪的监管与预防。在识别客户身份过程中，传统方式以柜台识别处理为主，但在电商时代，替代使用识别身份数据，此时金融监管以对监察身份识别为预防环节基础，但其实际审核方式较为单一，缺乏针对性的身份识别审核方式，为电商网络洗钱埋下隐患。而金融机构在记录客户身份信息时，仍存在一定的不足，形式较为机械固定化，导致信息存储存在漏洞。在对客户的金融记录进行保存、报告时，仍存在一定的流程缺陷，导致犯罪分子有机可乘，电商网络洗钱犯罪难以实现全面的预防。

同时部门之间缺乏配套的共享机制，导致电商网络反洗钱预防体系不健全。现阶段，我国以反洗钱监测中心为主要的预防控制部门，但其隶属于中国人民银行，是其下属职能部门。缺乏独立的反洗钱监防地位，分析工作存在局限性，难以实现与其他部门的有效资源共享。进而导致电商网络洗钱犯罪的监管、预防存在部门之间的沟通阻碍，执行力度不强。由于我国电商网络洗钱犯罪预防体系不健全，使得我国即使加入国际反洗钱公约，但仍缺乏高效的国际合作。^[11]

综上可知，我国电商网络洗钱犯罪的预防存在立法上的不完善、体系上的不健全，仍需不断优化，加强国际交流，从制度、规范、经验、体系等多方面进行优化与完善，与本国国情相结合，提升电商网络洗钱犯罪预防的主动性、有效性、针对性。