电商时代为企业和个人带来便利的同时，也为洗钱者提供了便利，成为犯罪分子的洗钱工具，破坏了我国社会主义市场经济秩序。为了强化打击电商网络洗钱犯罪，需要对电商网络洗钱犯罪行为进行深刻的探究与分析，为探究针对性电商网络洗钱侦防策略提供依据。

（一）“洗钱”处置阶段^[5]

在传统洗钱犯罪过程中，此阶段通常是指对上游犯罪不法收益的处置形式。电商网络洗钱主要是指作案人将不法所得通过存款、电汇、电子软件货币转化等形式进行存储，也可将其视为洗钱的准备阶段。通常是将大额的、需要转移、洗白的资金向不同的银行账户内进行存储，实现分散存入、逃避监管。具有一定的隐蔽性和违法性，如：利用网络平台实现向基层网点存入中小额存款，此时只需向偏远地区或是购买数据资料等获取农民的身份进行银行开户，随后便可分散打入资金，利用“假身份账户”实现对黑钱的处置，为后续犯罪做准备。

（二）“洗钱”交易阶段

“洗钱”交易阶段是电商网络洗钱的重要环节。是在上述洗钱准备阶段基础上，利用银行存款号、银行卡交易、第三方支付、虚假交易平台等多种形式实现黑钱的合法化转移。往往是利用网络技术制作虚假买卖关系，或是利用支付软件及平台进行掩饰，即支付、收取对象均为犯罪团伙自身成员，利用资金在不同网络账号之间的多次、中小额转移，实现逃避监管，使其成为合法化的资金交易，最终转入设置的终端账户。其虽通过银行账户进行资金支出与收入，但利用现代化电商交易模式使得中间以网络平台支付等环节掩盖犯罪痕迹。在“一对多”“多对多”等账户之间形成看似合法的交易循环。此过程中，最常见的洗钱方式便是利用支付机构实现犯罪活动，将犯罪收益通过层层转移披上合法化的外衣，并在监管要求的范围之内进行操作，使得其难以被分辨出来，增加了追查难度。(www.daowen.com)

（三）“洗钱”融合阶段

此过程即为洗钱处置、交易完成后，将不法收入合法化。即通过层层关卡，将黑钱存入所需对象账户或无关账户之中，使其彻底成为“白钱”，此时，中间环节的数据、资料、痕迹等已被掩盖或是毁灭，通过多种形式的伪装手法，实现将犯罪所得与合法收入相融合。并成为正常的商业运作资金，或是投入商业活动之中，甚至进行合法纳税。此阶段完成后，犯罪分子便可光明正大地利用所洗资金实现消费、投资等活动。

综上可知，电商网络洗钱犯罪利用电商进行非法交易，在网络空间将洗钱犯罪与网络技术相结合，使得洗钱活动具有智能化、科技化、隐蔽化特点。