（一）P2P网贷概念

P2P^[2]是英文短语peer-to-peer的缩写，其中文直译为个人对个人，也有人将其称为点对点网络借贷，是一种将有富余且闲置的资金聚集起来，并将这些资金借贷给有资金需求人群的新型互联网借贷模式。其本质仍然属于民间小额借贷，但其主要的借贷平台是基于互联网、移动互联网技术，在互联网这一平台下为大众提供有关金融服务。

随着互联网的不断发展，许多传统行业都走上了与互联网结合发展的道路，而个人对接个人的借贷模式更加契合互联网来进行发展，因此P2P网贷的模式就自然而然应运而生。2005年第一家P2P网络借贷平台佐帕公司在英国成立，截至目前英国的P2P行业已经发展十余年。英国P2P行业整体发展呈稳定有序状态，一方面是由于英国金融行业发展较为健全，另一方面也是由于其在P2P行业协会和金融行为监管局的监管之下。2007年上海成立了拍拍贷，其运营公司拍拍贷借贷平台成为中国第一家运营P2P网络借贷平台的公司。自此，中国的网络借贷平台如雨后春笋般急速拓展，2015年时国内网贷平台已达到2595家，与2014年相比增加1020家，成交量达到人民币9823.04亿元，相比上一年度增长近7300亿元。随着平台的不断增长，网络借贷行业整体所涉及的贷款余额也越来越多，网络借贷行业总体贷款余额已然超过一万亿元，相比较2016年增长一半多。其中主要原因就在于行业过于集中，且许多较大的P2P网贷平台的借款期限主要都属于长期限，同时这一行业的业务扩张迅速，将贷款余额不断抬升。

（二）杭州P2P网贷爆雷事件

2018年7月6日，杭州市公安局江干区分局对牛板金P2P网贷平台（浙江佐助金融信息服务有限公司）涉嫌非法吸收公众存款案进行了立案侦查，同时还将其通报放上了微博。

在通报中，杭州警方宣布对该P2P平台进行立案侦查，同时也宣布已经对该P2P平台的主要负责人王某依法采取刑事强制措施。虽然公安机关表示将继续进行侦查，全力挽回受害群众的财产，并且及时向社会大众反馈侦查进度，但仍然有大量群众对此表示担忧。(www.daowen.com)

在短短一个月之内，杭州大约28家网贷平台“爆雷”，出现逾期、提现困难，或是关停平台。一方面是群众因恐慌而挤兑导致平台提现困难，另外一方面也是因为有些P2P平台存在非法吸收公众存款的行为。

在一个月之内出现问题的网贷平台如表2-1所示。

表2-1　杭州P2P网贷爆雷事件中出现问题的平台

以上平台出现的问题还仅仅只是P2P行业乱象的冰山一角，但是由此可以看出由于监管的失位，P2P行业乱象会引发出许多问题。