“基本上是一个创业型的团队，20个人，平均年龄不到28岁。白天跑业务，晚上坐下来复盘，写尽调报告，分析、总结经验。”对于那些“初创期”的岁月，陈岚记忆犹新，团队辛苦之余满怀着对未来的憧憬和希望，斗志昂扬。

科技银行应该怎么办？如何针对初创企业设计标准化的贷款产品？如何在承担前期贷款风险的同时，也能同步从这些企业的快速成长中分取一杯羹？基本上，国内没有什么现成的模式可以照搬。带着这些问题，2009年10月，陈岚随队杭州市领导走进美国硅谷银行，这次考察为她日后构建科技支行运营模式带来了很大的启发。

美国硅谷银行成立于1983年，成立之初注册资本仅500万美元，到2009年，其集团总资产已高达128.4亿美元，在全球拥有超过1万家客户，今天，硅谷银行与超过2万家机构有合作。

“初到硅谷银行，你会有难以置信的感觉：原来，为硅谷输血的，培育出了像思科、艺电、维尔在内的一批知名的科技企业的‘金融大鳄’，就是这幢掩藏在绿树丛中的两层白色小楼。没有营业柜台，也看不到熙熙攘攘办理存取款的客户。”

但陈岚此行的考察受益匪浅。回来后，还专门写了一篇《他山之石，可以攻玉》的考察报告，记录此行的收获和经验启示。

她说，硅谷银行对科技企业的“专业和专注”给了她很大的启发。基本上，硅谷银行成立以来专注于四个领域从未改变过，即生命科学、电子信息技术、创投机构和高端红酒，“非这四个领域不做”。专注的结果是，硅谷银行深刻地掌握着这些行业的生命周期，同时硅谷银行还推出“期权”制度，“像风投机构那样做贷款”。

硅谷归来后，陈岚即给自己定下了“非科技中小企业不做”的铁律。在这几年间，哪怕是房地产行业最热火朝天的时候，她依然专注不动摇，为客户提供全方位服务。

直到2013年，科技支行在原来“科技”的基础上，又响应政策号召，新增“文创”板块，其专注的领域拓展为：科技+文创。具体分为四大领域：生物医药、企业服务（包括云计算和大数据）、工业智能和娱乐传媒（见下图）。(www.daowen.com)

杭州银行科技支行专注的四大领域

专注，说起来容易，真正做到取舍却很难。陈岚深谙其中的道理。所以，科技支行一步步扎实推进，创新产品、投贷联动等新业务也是一点点试验、总结、再修正、再推进，确保将银行业最擅长的风控业务做到极致。

除了专注的力量，硅谷银行自建的一套独特的风控体系和其善借风投机构等外力的创新，也让她印象深刻。

今天，杭州银行科技文创金融事业部赖以生存的创新业务，包括成熟的投贷联动机制，围绕科技企业的成长周期设计创新的“成长可贷”系列产品等，其最初的依据和灵感均来自硅谷银行。

科技支行的实践经验也证明了科技企业的“轻资产”对金融机构而言并没有看上去那么可怕，相反，掌握其生命周期规律后，科技金融服务能驾轻就熟，而且，科技企业比传统制造企业更容易做好风控，同时让金融机构分享其高成长收益。

过去的8年中，科技文创金融事业部累计发放贷款1200亿元，享受贷款扶持的科技文创类中小企业有3000余户，其中约1300户为首次获得银行贷款。目前，科技文创金融事业部保持户均贷款800万元，真正做到了服务科技中小企业。在业务良性发展的同时，其风险也得到极好的控制，2016年不良贷款率仅为0.36％，远低于银行业平均水平。