P2P网贷在从互联网的大潮中奋勇前进，同时各类小众型的P2P网贷、地方的P2P网贷也被宣扬得有声有色。有些公司虽把业务互联网化，不过是利用了互联网的平台而已，最终还是在线下从事贷款业务。

那么为什么这么多的企事业单位都盯住了P2P网贷？这是因为P2P网贷的收益率可观，很多网民都是被其高收益率所吸引的，P2P网贷的年收益率能达到10%以上，这么大的收益率使一般人知道自己该怎么去做了。

当今，每一个人都具有投资思维，已不仅仅是“商人逐利”的时代了，每个人都想让钱生钱，所以当P2P网贷出现的时候，很快便火爆整个网络，跟风者、人云亦云者不计其数，最终大家多数是看好P2P网贷的。

关于P2P网贷的资金流动介绍，我们简单地把资金的收入与支出分为三个方面：借款人获得借款资金收入，按期支出金额，支出的总额是借款+利息；贷款人支出贷款金额，获得一定期限的收入，最终获得总额是本金+利息；P2P贷款公司收取中介服务费。

P2P网贷到底能产生多少收益？据了解，P2P网贷投资人的年收益率一般为8%~20%，甚至还有超过20%的年收益率，达到30%~40%的年收益率，这样的年收益率可以让人们停住脚步直接加入投资方。

P2P网贷投资人的收益主要由P2P网贷利息与P2P网贷奖励两部分组成，这两个部分的计算公式为：

P2P网贷投资人收益=P2P网贷利息+P2P网贷奖励

P2P网贷利息=[1+（期限/年）×年化收益率]×本金

P2P网贷奖励=本金×奖励率

从以上的公式可以看出，这里的P2P网贷平台公布的利率一般都是年化收益率，计算收益时，并非简单地与本金相乘来得出收益，需要根据借款期限来确定最终收益率[（期限/年）×年化收益率]，假设某平台给出年化收益率10%，而借款期限为6个月，那么实际收益率为[（6/12）×10%]，即5%。

关于P2P网贷的投资收益有四种计算方式，分别是等额本息，一次性还本还息，按月付息、到期还本，等额本金。

第一种计算方式，等额本息。等额本息就是将贷款本金的总额与最终获得利息总额相加，即借款人要还的总金额，然后将总金额按照规定的还款期限平均到每月返还给投资人。举个例子，投资人投资的金额为10000元，投资年化收益率为12%，借款期限为3个月，那么总共的利息就是300元，按照等额本息还款的话，那么投资人第一个月收到的是100+3333元，第二个月收到的是100+3333元，第三个月收到的是100+3334元。(www.daowen.com)

第二种计算方式，一次性还本还息。短期且金额小的借款项目比较适合用这样的计算方式，这样的一次性还本还息可以让投资者、借款人非常直观地看待这个项目，并且也非常简单地计算利息。

第三种计算方式，按月付息、到期还本。P2P网贷平台先计算出全部的利息收益，再按月平均返还给投资人，等到项目到期的时候，把所有的本金返还给投资人。例如，投资年化收益率24%，期限为6个月。投资人的投入金额为20000元，那么这位投资人的实际收益为（24%÷12×6）×20000元=2400元，则每月收到的利息收益为400元，6个月后会收回本金20000元。

第四种计算方式，等额本金。相对而言，这个计算方式收益比之前的几种方式的收益都要小。把本金按借款期限来平均，每月返还等份的本金。在利息的计算方式方面，每月计算一次，都需要在扣除上一月已还本金的基础上，再计算当月的利息，所以等额本金的计算方式的利息收益是逐渐降低的。举个例子，投资人投入的金额为10000元，投资的年化收益率为12%，期限是3个月，那么投资人在第一个月会收到3333+100元，在第二个月会收到3333+66.67元，第三个月会收到3334+33.34元。

另外，投资人的实际年化收益率受到P2P网贷奖励率的影响也很大，所以投资人在选择P2P网贷平台的时候，除了注意年化收益率以外，还需要特别注意平台的奖励率。

最终到了投资人手里的收益是多少？这需要扣除P2P网贷平台的相关费用后，才能算是投资人手里真正的收益，所以投资人的最终收益要减去P2P网贷平台的服务管理费，可以得到最终收益。

为了自己的最高收益，我们除了要选择高收益率的平台以外，还需要在收取服务管理费更加合理的平台上运作，投资人会做出更有利于自身利益的选择。所以，作为投资人，我们要知道各类平台所收取服务管理费的类别，分别是充值手续费、提现手续费、VIP费、管理费等。

关于充值手续费。虽然绝大多数P2P网贷平台不会收取充值手续费，但还是有一些平台仍然在收取，收取的费用为0.5%或者1%，以及其他类型的收费方式，比如按照单笔收费方式。

关于提现手续费。一般分为三种情况：第一种，如果已充资金并没有进行投资的，提现的手续费按0.5%~1%的百分比收取；第二种，自充值之日起，15天内提现的投资人，提现的手续费将按0.3%~1%的百分比收取；第三种，不同的提现金额，其收取手续费也不同，手续费分别按1万元以下，1万~3万元，3万~5万元为不同的区分。

关于VIP费。VIP肯定比普通会员享受的P2P网贷平台特权多一些，举个例子，普通用户享受本金保障，而VIP则享受本息保障，还可以免除提现或充值手续费等，当然目前来说，只有很少的一部分平台开设VIP服务。

关于管理费。现在50%以上的P2P网贷平台都会对用户收取管理费。针对的不同的平台，管理费有不同的收取方式：利息管理费按照利息的5%~10%收取；债券转让费按照转让金额的0.5%~1%收取；不收取任何管理费。