虽然互联网金融的发展让人眼花缭乱，但实际上，我国互联网金融产业还处于发展的初期阶段，仍未达到成熟的地步。与此同时，我国互联网金融也存在以下四个主要的问题，具体如下。

一、互联网金融创新太快，而监管模式和手段还比较落后

近年来，我国互联网企业、通信运营商等非金融类企业纷纷进入金融领域，使得互联网金融领域的新产品、新业态与新模式不断涌现。相对而言，我国对互联网金融的监管还相对滞后。

同时，金融机构也加快了产品的创新步伐，这也使得传统金融监管体制缺乏对互联网环境下的金融业务监管，跨部门的监管协调机制亦尚未形成。部门间职能不清等问题导致我国互联网金融行业还存在很多不规范的地方，这些都是造成互联网金融领域案件频发的重要原因。

二、金融市场环境还不完善

目前，我国金融牌照管制严格、利率市场化进程缓慢、存款保险制度缺失、多层次金融监管体系尚未建立等，显示出金融业开放度不够，金融市场环境不够完善。

这种不完善的金融市场环境给互联网金融的发展带来了诸多不确定性，甚至不少互联网金融模式踩着法律法规的“边缘线”行走，加大了一些互联网金融业务的违法风险。

三、健全的社会信用体系尚未完整建立，互联网产业发展环境不够完善

我们已经知道，社会信用体系对互联网金融的发展至关重要，而目前，我国尚未建立完善的社会信用体系，这使得有些公司利用互联网非法吸收存款或非法集资，损害投资者的利益，以个人信息进行牟利的现象也比较严重，个人信息的安全未得到有效保护；民众对互联网金融知识的了解比较缺乏，影响了互联网金融业务规模的进一步拓展；国家对促进互联网金融发展的相关法律法规与有关公共服务也还没有及时配套等，这使得互联网金融的发展环境还不够完善。

四、互联网金融面临的风险要比传统金融行业大

金融行业与互联网行业本身就是高风险行业，所以互联网金融属于互联网与传统金融的融合与创新，其风险远比互联网和传统金融本身要大。再者，互联网金融中普遍存在着跨业经营，非传统金融行业进入到金融领域，对金融风险和管控存在认识不足和能力不够的问题。即使我国时下比较火爆的一些互联网货币基金，其存在的风险实际上与我国资本市场是一致的，任何企业都无法保证投资者能持续不断地获得高于银行存款的回报；一旦出现达不到承诺的预期收益或基金亏损，那么对投资者来说，自然会带来较大的风险。(www.daowen.com)

可以说，上述四个问题不仅制约着互联网金融的发展，也给互联网金融产业链中的企业与投资者带来了极大风险。这主要表现为以下八个方面：

一是互联网金融不断涌现的各种创新行为，的确为客户提供了不同于传统金融机构的新产品、新服务，但新的风险也潜藏其中。比如，缺乏保本承诺的协议存款，一旦投资失败，就可能导致客户本金出现亏损。然而，通常情况下，这些实际用于协议存款的货币基金，并未主动、全面地将风险告知投资者，这在一定程度上影响了投资者的知情权。

二是网络交易中，由于交易信息的传递、支付结算等业务活动都是在虚拟世界进行，交易双方互不见面，只通过互联网联系，使得交易者之间在身份确认、信用评价方面存在一定的信息不对称问题，这也在无形中增加了信用风险。

三是由于互联网金融中普遍存在着便捷性和优惠性条件，使得互联网金融可以吸收更多的存款，发放更多的贷款，与更多的客户进行交易；这样的话，会使得利率完全市场化，利率波动也会较大，这在缺乏法律监管的情况下，会给投资者带来一定利率风险。

四是由于互联网金融业务的模式尚处于初级阶段，还不成熟，使得互联网公司开展金融业务时，在流动性管理、风险防范等方面的经验往往不足，整个互联网金融行业需要面临一定“学习成本”的风险不容忽视，客户资产也可能因此而出现严重损失。

五是监管滞后也是互联网金融发展中面临的一个重要风险。比如，涉及互联网金融的企业准入标准、运作方式的合法性、交易者的身份认证等方面，尚无明确与详细的法律规范。因此，网民在借助互联网提供或享受金融服务的过程中，将面临法律缺失和法律冲突的风险，容易陷入法律盲区的纠纷中，不仅增加了交易费用，还会影响互联网金融的健康发展。

六是在实际操作中，互联网金融企业往往发挥资金周转的作用，沉淀资金可能在第三方中介处滞留两天至数周不等；由于缺乏有效的担保和监管措施，容易造成资金被挪用。假如缺乏必要的资金流动性管理，一旦这些互联网金融企业的资金链条断裂，必将引发支付危机。

七是目前互联网技术存在着显著的风险，尤其是计算机病毒可以通过互联网快速扩散与传染；此外，计算机操作系统本身也存在漏洞，正因为这样，很多操作系统需要定期下载漏洞补丁，以消除漏洞。但这种补救措施毕竟存在一定滞后性，这就给利用互联网窃取别人隐私的黑客行为提供了契机。当人们通过互联网操作金融业务时，一旦将个人信息与资金交易等敏感信息暴露于互联网风险之前，后果将不堪设想。

八是互联网金融平台由于具备一定技术缺陷，所以在一些特殊时刻，比如传统电商的一些打折促销日，往往会迎来大规模交易，数据量也会远超日常基准数量，从而容易出现系统不稳定、服务器故障等问题，这都会对交易中的敏感数据信息产生不利影响，并为资金安全带来一定风险。

基于互联网金融存在的这些风险，使得应对这些风险、加强监管力度成为互联网金融发展的重中之重。