一些老年人有了一些积蓄，想投资理财时却不知道如何安排。现以某位老年人有20万元的积蓄为例，说说以下实施理财的建议方案，供考虑。

一、1万元家庭备用金。首先，要预留相当于半年生活费用的家庭备用金。对于一般家庭而言，建议预留1万元，以货币式基金的形式存放，这样既降低了家庭资产的流动性风险，又能获得一定的收益。

二、5万元定期存款固定养老。5万元储蓄存款是必须准备的，一旦有什么情况，5万元可以应对。

三、5万元投资国债，风险低，收益高于存款。对于老年人来说，国债是一个很好的理财投资渠道。既能获得较高收益又能远离风险。

四、5万元选择开放式基金，获得较高收益。在股市低迷的年代里，开放式基金已经为越来越多的市民所青睐。市面上有那么多基金，又该如何挑选基金呢？理财专家指点：选基金从自身需求出发，一看风险，二看收益，三看基金经理。对于风险，投资债券市场的基金波动较小，投资股票类基金波动较大。

五、2万元投资保险。如果资金宽裕又看重保障的话，建议可适当规划“大病+意外+医疗险”的组合，这样保障比较充分。而养老险在这个年龄则不建议购买。(www.daowen.com)

六、2万元可以兼顾安全与流动性，投资于银行理财产品或者黄金等可以保值增值的品种。在投资于银行理财产品时，不建议购买那些浮动收益性的产品，因为一般情况下，用于养老的资金不能承受半点风险。

总结以上几点，除了坚持“以稳为主，稳中求胜”的理财方向之外，还要经常留意自己的收入与支出的变化，适时调整投资组合结构，同时也要注意保证自己的生活质量，合理安排外出旅游、购买大件商品等支出，度过幸福晚年。

小贴士

如果你懂得使用，金钱是一个好奴仆。如果你不懂得使用，它就变成你的主人。财产可能为你服务，但也可能把你奴役。