第一种模式：信托公司主导型。典型案例是2013年初，平安信托发行内地第一只家族信托：平安财富·鸿承世家系列单一万全资金信托。该信托产品募集规模达5000 万元，合同期为 50年，客户是一位年过40岁的企业家。根据约定，由信托委托人与平安信托共同管理这笔资产。委托人可通过指定继承人为受益人的方式来实现财产继承。该系列产品虽然设计之初并非针对家族信托，但主要发挥的功能是保护家族财富的传承。它的形式单一，收益分配设置灵活。保护家族财富传承是“鸿承世家”系列产品的功能之一，该系列产品在设计之初并非专门针对家族信托领域。

该产品有如下几个特点：①属于定制式、可撤销信托，委托人与受托人共同管理信托财产。在单一产品的设计时，可以根据委托人的意愿和特殊情况定制产品。同时，在产品存续期间，还可以根据委托人的实际情况和风险偏好来调整资产配置方式和运作策略。在受益人设置及信托财产的分配上，此类信托可设置其他受益人，可中途变更，也可限制受益人权利。信托委托人与平安信托共同管理信托资产。②利益分配多样化，产品运作信息向委托人公开。在信托利益分配上可选择一次性分配、定期定量(比例)分配、不定期不定量分配、临时分配、附带条件分配等不同的形式。家族信托不仅可以保障富二代、富三代的基本生活，还可“附带条件分配”以有效约束信托受益人，避免家族因继承、分割问题起纷争。同时，也通过遗产的整体运作把家族利益统一起来，继承人可以参与或监督信托管理，但谁也不能从其他继承人手里谋取不正当利益。信托会定期或不定期将信托财产运作情况以正式报告或邮件等方式与委托人和受益人沟通。信托公司做重大决策前，也会充分征询委托人意见，使委托人对运作信息有充分了解。如果委托人不在世了，则根据相关协议条款或法律执行信托。③信托资金组合运用，预计年化收益为“固定+浮动”。“万全资金信托”的模型此前主要针对高端法人客户销售，如全国五百强企业、事业单位、各类基金会等。其资金主要投向物业、基建、证券和加入集合资金信托计划，预计年收益在4%～4.5%之间。固定管理费年费率为信托资金的1%，年信托收益率高于4.5%以上的部分，收取50%作为浮动管理费。

第二种模式：私人银行主导型。典型案例是招商私人银行于2013年 5 月正式签约首单财富传承家族信托。第一个客户是年近60岁的杨先生，在国内拥有多处自住、商用物业、股权和金融资产。他把自己的子女设为受益人，受益人为三个子女，两个儿子已成年，女儿年仅8岁。信托期限为50 年，且不可撤销。这一模式在交易结构独特的设计上体现了银行在家族企业发挥的主导作用。

该产品有如下特点：①该信托是不可撤销跨代信托，委托人为超高净值客户。招行的家族信托基金主要针对家庭总资产5亿元以上的客户设计，其资产门槛为5000万元，期限为30～50年 （跨代），为不可撤销的信托。②该信托主要为现金资产，信托收益分配有两种形式，受益人是委托人的子女。此家族信托基金的所得收益分为一定比例的定期与最终分配两种形式。杨先生此次设立的家族信托，其子女可定期领取薪金，信托期限设50年。遇到婚嫁、买房买车、创业、医疗等大事，也都可以从信托基金中拿钱买单。③银行主导，信托公司参与且发挥主动作用。整个家族信托由招商银行主导，招商银行在其中承担财务顾问与托管角色。但与银信合作相比，信托公司的作用更大，信托公司要与委托人签订协议，参与信托的设计，承担一些责任。④银行与信托共同受益，收取年费及超额管理费。年费按托管资产的一定比例收取，比例取决于信托的复杂程度，以及委托人属于生前还是过世。委托人生前多少会参与信托管理，收费比例低一些；过世后，完全由银行管理，责任更大，收费会更高。超额管理费则按照行规，超出委托人预期收益部分，招行按20%的比例提取。此外，作为受托人的信托公司，也按一定比例收取费用。招商银行将行内资产装入信托资产包，在客户端可以收取投资顾问费，在信托端可以收取项目咨询费，在代销费以外新增收入来源。⑤提供税务策划和法律咨询等专业服务，收费相对较低。在目前的法律框架下，境内资产是无法控制境外资产的。同样的，设立信托也无法解决境外资产的分配与隔离问题。目前处理的方式就是设立境外信托。由于家族信托的这些客户属于超高端客户，此类客户的资产大多全球布局，因而设立家族信托需要非常专业的税务筹划、法律咨询，其中税务筹划包括运用信托、离岸公司等工具进行的家族跨境投资税务规划、大股东企业上市税务规划、移民和财富传承的税务规划；法律咨询包括家庭关系中的婚姻资产保全、家族基金设立、境外资产保全等。家族信托中，律师事务所等第三方合作机构的收费以按服务次数为准，总体收费很低。招商银行与会计师事务所的收费机制，是以税务筹划前后所节省出来的资金为基础，按一定比例提成。法律咨询的收费则相对较低。^[28](www.daowen.com)

第三种模式：私人银行和信托公司合作型。北京银行与北京信托在2013年推出了信托公司和私人银行合作模式的典型产品，它是银行与信托公司形成一定的战略合作，在客户需求分析、产品结构设计以及具体投资策略中各取所长，共同管理信托资产的模式。相比较前两种模式，这种模式的门槛相对降低并且期限大大缩短。

第四种模式：保险公司和信托公司合作型。典型案例是2014年5月，由信诚人寿和中信信托联合提出了一系列面向国内高阶财富人群市场的创新型产品。该产品实则是以全残或者死亡为给付条件的一款高端终身寿险，在保险赔付前，资金由保险公司管理，一旦发生理赔事故，客户有3 种灵活的选择。这款设计的特点就是具有复合型。具体而言，该产品嵌套一款高端定制终身寿险产品，兼具资产管理和事务办理功能。

综上，现在的家族信托业务在很大程度上依赖于银行资源，而私人银行部门则可以在短时期内实现可行选择。^[29]