银行资产多样化是商业银行业务发展的一种趋势，随着我国商业银行法的颁布实施，除了国家另有规定的外，商业银行不得在中国境内从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。商业银行参与房地产金融活动成为其资产多样化的一个方面。商业银行参与房地产金融的融资活动主要就是房地产贷款，政策性银行从事房地产融资也主要以贷款形式出现。由于房地产具有价值大、生产和消费周期长等特点，加上抵押贷款具有优先受偿权，对借款人的约束力较之信用贷款要强，可降低贷款风险，房地产贷款常以抵押贷款形式出现。我国从事房地产金融业务的房地产银行发放的房地产贷款主要以房地产抵押贷款的形式出现，以期望在借款人不能够按期归还贷款本息时，贷款银行可以行使抵押权，依法处分抵押的房地产来清偿未收回的贷款本息。但是，这并不是说商业银行从事房地产抵押贷款就没有风险，房地产抵押贷款也存在一定风险。主要风险有五种。

1.流动性风险

房地产抵押贷款流动性风险属于商业银行的资产流动性风险，即商业银行房地产抵押贷款资产在迅速变现过程中发生损失的可能性。正常的房地产抵押贷款变现过程一般比较缓慢，若要在较短时间内直接收回贷款本息会存在一定的违约损失。

2.违约风险

违约风险主要是借款人在财力上无法继续还款，抵押房地产依法处分后不足清偿，而向借款人追偿又颇费周折所产生的损失可能性，此外，违约风险还表现在借款人基于经济利益的考虑而有意的理性违约，这一般发生在房地产市场价格发生较大幅度下跌，使得尚未偿还的贷款本息余额大于按现行市场价格购买相同功能房地产所需的花费时，就可能发生理性违约行为，而向借款人追偿同样又颇费周折而产生损失的可能性。

3.抵押风险(www.daowen.com)

抵押风险包括抵押物估价不实，高估了抵押物价值，使运用抵押率控制风险失去了意义。此外，抵押风险还包括抵押无效带来的风险，以及不按规定时限办理抵押登记带来的风险。另外，抵押合同内容不规范，也会使抵押权难以落实，产生风险。这些风险都可能会使贷款银行的债权悬空而造成损失。

4.利率风险和通胀风险

利率风险和通胀风险尤其出现在贷款利率在贷款合同期内不作调整的房地产抵押贷款中，当市场利率上升和通货膨胀加剧时就会给银行带来损失，而在利率实行一年一定，每年1月1日，根据当时相应的利率档次水平确定当年度的利率水平的情况下，假如利率在1月1日以后某日有了上升，那么贷款银行将在该日后到当年底的期限内遭受利息损失；如果利率在1月1日以后某日有了下降，那么贷款银行将可能会面临借款人提前还款带来的利息损失。

5.其他风险

其他风险如非抵押人过错又不属保险责任范围的抵押物灭失或毁损，都会给贷款银行带来损失的可能。