自20世纪70年代以来，金融所创造价值已经远远超过工业资本所创造价值之和。至2007年金融危机爆发前夕，金融利润所占社会总利润比值已经从第二次世界大战后的7%上升到40%。^[21]金融逐步成为现代社会经济的核心要素，金融的稳定发展是社会健康发展的基础和保障。国家为实现社会经济发展目标，会通过各种方式落实对金融机构的监管。当前，互联网金融发展突飞猛进，致使世界各国不断完善监管体制以适应金融实践的需要。特别是随着金融创新不断发展，金融衍生品日益复杂化，金融机构和金融消费者、投资者之间的信息不对称加剧，极大地削弱了金融消费者对金融产品本身以及潜藏风险的识别与判断能力，加强消费者权益保护成为危机后金融监管改革的重点。^[22]而公民、法人或者组织以营利为业的非法发放贷款行为，与金融机构的业务行为等同，却游离于国家监管之外，这是世界上任何国家都不能容忍的行为。

金融业务种类具有复杂性，吸收公众存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等都属于金融业务。实践中，各类从事金融业务的法人、组织交叉持股，资本结构呈现网状化结构，信用联系日益紧密、混杂交织，金融风险的传导效果非常明显。截至目前，美国次贷危机及其导致金融机构破产的金融危机事件，对全球经济的影响仍旧存在。为了确保金融安全，我国对金融机构的成立、运营等都规定了严格的监督管理制度。我国金融发展起步较晚，但是金融业占GDP的比重已经大于8%，超过了发达国家的水平，金融风险对经济社会的影响或者破坏力非常大。非法发放贷款行为游离于国家监管系统之外，其引发金融风险可能性与现实性不容小觑。非法发放贷款业务主要表现为网上网下进行非法集资、非法发放贷款，开办非法金融机构、开设地下钱庄，实施庞氏骗局等。非法发放贷款行为，造成金融监管机构不能对贷款后的资金用途及流向进行有效监控，难以有效控制金融风险。从我国实践情况看，法律欠缺形成的制度漏洞，是造成上述金融违法行为泛滥的因素。制度供给不足客观上促进了金融创新、引发复杂交易结构的产生，同样也助长了影子银行体系的扩张。尤其是在互联网背景下，互联网金融企业的流动性风险会对银行流动性产生压力，进而给银行带来流动性风险。一旦这种流动性风险在金融体系内传染，整个金融体系就会面临流动性压力，系统性风险爆发的可能性增加。^[23](www.daowen.com)