“信用”本意是指能够履行诺言而取得的信任，信用是长时间积累的信任和诚信度。费十年工夫积累的信用，往往由于一时一事的言行而失掉。信用还是我们过去的履行承诺的正面记录，是一种人人可以尝试与自我管理的行为管理模式。

“信用”乃是个人或企业的立身之本，没有“信用”就无从长远发展！

大家都知道“信用”是人与人、人与企业或企业与企业等互相交往的基础，是长时间积累的信任和诚信度。人与人长时间的交往积累了一个人对另一个人的了解，从而判断这个人是哪类人。一个人与一个企业长时间往来对这个企业了解了很多，从而可以判断企业的信用度，如果这个企业的商品经常以次充好，那么借助当今网络媒体或社交媒体等进行曝光，这个企业可以说很快就会倒闭。

当今各行各业都面临着信用问题，由于欺诈与欺骗时有发生，导致了信用危机的发生。金融行业为了防范风险，最大限度地降低风险，减少坏账，提前预警发现不守信用的个人或企业从而拒绝给其提供金融服务，如贷款、办理信用卡等业务。在这种信用危机的背景下，金融行业提出了“信用评分”的策略。

信用卡行业利用申请客户评分系统对客户进行定量评价。

为了防范信用卡风险，银行及其他信用卡的发卡机构认识到了信用评分的作用及重要性。由于每天申请信用卡的人数众多，无论从经济角度还是从人力角度，银行都不可能完全依赖人工对申请进行审批，必须有一套自动的评分系统。随着金融机构利用评分系统的深入，经过多年的验证，信用评分系统有着比人工主观判断更好的评判与预测能力——利用评分系统大大降低了风险违约客户率。

信用评分是评分技术在信用风险管理方面的应用，通过建立数学模型进行预测。其基本的思路是，根据大量客户历史数据建立数学模型，寻找出有关客户信用风险的特征值和规律，然后利用这个数学模型为新的信用申请者或已有的客户进行风险评估。

在信用卡行业，通常使用的信用评分模型有四种类型：申请信用评分、行为评分、收益评分和收账评分，它们分别从不同角度为信用卡业务提供不同的信用风险控制。(www.daowen.com)

申请信用评分。申请信用评分用于对新申请客户的信用评分。它通过申请人填写的有关身份资料，可快速、有效地识别和划分客户的优劣，防范信用不良的客户申办信用卡，实现了信用卡申请防范与预测，帮助银行建立了第一道信息风险防火墙。

行为评分。行为评分是通过对现有客户的交易行为数据进行分析，从而实时监控和预测，总结客户的交易规律，发现异常点，评估客户演变为不良客户从而导致银行发生损失的概率，提前风险预警，为银行风险管理部门提供决策依据。行为评分模型目前主要用于信用额度的自动调额监控已经对坏账客户的风险提前预测。

收益评分。收益评分是根据银行长期积累的数据和客户交易行为以及习惯，评估客户可能带给银行的收益，从而根据给银行创造的收益调整客户的风险管理级别和服务级别。在风险可控的情况下达到收益最大化的目的。收益评分一般需要和客户的行为评分或申请评分一起使用，防范收益与风险的关系。

收账评分。收账评分是在客户产生了逾期账务或坏账的情况下建立的，通过收账评分可以预测并评估对某一笔坏账所采取措施的有效性。根据收账评分结果，银行可以提前给客户预警，对不同的客户逾期账务根据实际情况采取不同的有效措施进行处理，如给逾期客户发短信或电话警告，看客户有什么反应，从而减少坏账，降低坏账风险，提高逾期客户回收率。

以申请信用评分为例，利用海量的数据，借助建立的数据模型给申请客户信用打分，根据不同的分值划分客户信用等级，从而预测客户信用风险。

客户在通过银行或银行的营销中心申请信用卡需要提交客户申请资料，这些申请资料首先经过处理录入到银行内部的申请信用评分系统，然后银行内部的申请信用评分系统根据数学模型的应用给出客户一个客观的信用分值。银行内部人员根据客户的申请信用分值决定是否给申请客户办卡。如果满足条件可以办卡，根据申请分值决定给予的其信用卡额度是多少。