福建农村金融行业的发展仍不理想，主要表现在以下两点。一是金融运行软环境未得到明显改善。全省县域经济发展不平衡，金融资源相对匮乏，信用环境仍不理想、客户整体素质普遍不高，金融服务成本高、风险大的问题长期困扰农村金融机构，尤其是农户贷款户数多、金额小、涉及面广、管理半径长、个别区域金融生态环境差增加了“三农”贷款和县域业务的拓展难度，迫使金融机构对“三农”贷款的批准条件较高，提高对“三农”客户的准入门槛，影响了农户小额贷款和农村生产经营贷款的有效投放。近年来，商业性金融退出农村领域，农村政策性金融功能不强，贷款难问题尚未从根本上得到解决。中央实施扩大内需的政策，银行贷款大幅度增加，2019年上半年福建涉农贷款余额12 862.90亿元，较年初增加631.44亿元，比去年同期多增308.86亿元，其中具有直接支农属性的农户贷款余额4356.89亿元，占比超过三分之一。^[3]虽然“三农”领域的信贷投放力度有所加大，但当前农户贷款额度仍较小，利率仍较高，手续较繁琐，缺乏有效担保抵押物，农民反映比较强烈。

二是金融代理项目的服务水平不高。农业银行依托先进的网络优势和产品优势，通过不断探索创新，代理服务项目初步取得了成功。同业竞争的加剧致使政府部门加大对农信社的政策扶持和金融资源的倾斜，很多新农合、新农保、粮食直补、家电下乡补贴、农村低保、土地补偿等业务由当地农信社代理，但农信社网络建设滞后、产品结构单一、系统功能受限，大多沿用传统的手工统筹和发放，增加了业务量，影响了农业银行现有产品、网络和系统的高效利用和服务“三农”作用的进一步发挥，直接制约了全省金融支持“三农”工作水平的有效提高。(www.daowen.com)

由于实行严控乡镇机构编制和财政供养人员政策，多数乡镇农技部门没有进专业人员，农技人员缺编较多、老化严重。乡镇财政投入农业服务体系建设的经费有限。事业单位工资改革尚未开展，基层农技人员工作和生活条件较差，待遇较低，影响了农技干部队伍的稳定。基层农技人员知识老化、结构单一，服务手段滞后，难以为农民提供有效的科技推广服务。