网络支付行业在我国属于新兴产业，随着电子商务的不断发展，网络支付的业务量逐年增长。作为电子商务行业发展的重要基础服务，网络支付为电子商务的发展做出了巨大贡献，解决了困扰电商企业的资金支付瓶颈。网络支付行业与电子商务有很多相似的特征，同时也有其自身的特点和发展趋势。

（一）网络支付行业的市场结构分析

根据易观国际发布的数据，^[5]2013年中国互联网收单的市场格局保持稳定，支付宝、财付通和银联网上支付以46.57%、19.29%和13.75%的占比位居前三位，市场占有率接近80%。

2013年中国网上银行的市场份额保持稳定，工行、建行、中行依然凭借着强大的用户基础位居市场前三位，农业银行和交通银行分别以8.94%和6.29%的市场占比，位列第四、第五名；而在后五位的股份制银行中，招行以5.15%的市场占比处于领先位置。

由以上数据可以测算出我国网络支付的两大领域——第三方网络支付和网上银行支付的行业集中度CR4分别为：85.97%和76.54%。按照贝恩的产业结构分类，都属于极高寡占型市场结构。

图3.3　2013年我国第三方支付企业市场份额占比

图3.4　2013年我国网上银行市场份额占比(www.daowen.com)

（二）资本密集＋技术密集型产业

网络支付产业既具有线下金融行业的资本密集的特征，同时它又属于互联网行业，是众多信息技术成果融合的产物。由于涉及资金的转移，网络支付用户往往对网络信息安全的要求较高。因此，网络支付平台需要信息安全技术和安全协议的支持才能正常运营。信息技术和安全技术的进步催生了当前网络金融的快速发展。阿里巴巴的支付宝平台已经从单一的支付平台进化为网络金融平台，借助于阿里巴巴电商平台带来的网络人气，截至2013年底，余额宝的资金规模已经达到1 853亿元，甚至引起了国有四大银行的联合封杀。信息技术与金融资本的给网络金融平台带来无限的增长空间。

（三）网络外部性与正反馈

网络支付也属于典型的网络型产业，符合网络经济的特征。接入网络支付平台的用户越多，整个网络的价值就越大，就越能吸引更多的新用户加入使用。大量新用户和资金的涌入会进一步巩固网络支付平台原有的竞争优势和垄断地位。余额宝的快速扩张就是最好的例证。

（四）安全性

网络支付是互联网络经济时代备受广大用户青睐的一种支付结算方式，它方便快捷，可以随时随地进行，摆脱了去银行排队的束缚。然而，网络支付的安全性也是用户最为关注的。层出不穷的网络支付陷阱更是让大家心有余悸。总体来说，用户对于网络支付安全性的要求主要体现在密码安全、数据安全、不可抵赖和可追溯等四个方面。目前，网络支付安全的技术手段已经比较成熟，可以最大限度地保护用户的资金安全。当然，除了技术手段之外，还需要相应的制度保障和法律保护。

（五）双边市场特征

网络支付产业是具有典型的双边市场特征的行业。双边市场界定的主要标准是交叉网络外部性，即平台一边的用户从平台获得的效用取决于平台另一边用户的数量。对于网络支付平台来说，平台注册的用户越多，给平台另一边的商家带来的效用就越大，就会有更多的商家选择该平台进行支付结算，反之亦然。目前网络支付平台的价格策略一般是对用户免费，而对另一边接入的商家进行收费，这样可以吸引更多用户免费加入，从而增加另一边接入的商家的效用。