细节决定成败，理财也不例外。预期收益≠实际收益，理财期满最终实现的收益，很可能与预期收益有偏差。口头宣传≠合同约定，富爸爸们对理财产品都有清醒认识，它们既不是储蓄，也不是摇钱树，而是收益与风险并存的投资渠道，真正投资赢利唯一途径，便是那句老话：魔鬼在细节。

在全民理财突飞猛进的今天，大多数人最后发现，自己投入了大量的时间、精力以及金钱，却总是得不到回报。原因何在？恐怕在不知不觉之中已听信了关于理财的谎言。没有谁愿意身陷于谎言的泥潭之中，那如何破解这些谎言呢？

谎言一：理财才能是天生的。

劳拉买了不少的理财书，想好好学习一下，如何能有更多的钱，让自己活得更洒脱。可是当劳拉的男友听说她之所以理财，就是为了买那些心仪很久的漂亮衣服和高级化妆品时，他笑得不行，口中叫道：“唯小人与女子难养也！”

劳拉杏眼怒瞪，男友却嘲笑地说：“你真不是理财的料，就为了一些外在的东西学理财？太没抱负了吧！”

在很多人心目中，只有做大事才算是做事；一定要买股票，倒期货才算理财。所以，有人会对自己的理财才能感到怀疑。其实不然，生活处处要理财，理财更要从自己关注的方面做起，而不是流俗于形式。

如果想涉足理财领域，就应该对自己自信一点，不但在经济能力上要独立自主，在理财上也可以迎头赶上。只要肯多花一些心思，建立在理财上的信心，会在理财领域上表现得比身边的人更好。同样，这也是理财路上最重要的一步。要永远相信，自信才是独立的基础。

谎言二：把钱存在银行最放心。

凯西把所有的钱都存进了银行，因为妈妈说过，把钱放在银行最放心。凯西每次大把存钱的时候都感觉非常有快感。但是，凯西为存折上的数字拥有良好的安全感的同时，也感觉活得很累。今天看见这个同事买股票赚钱了，明天听见那个亲戚开小店发财了，凯西既羡慕又嫉妒。看着少得可怜的银行利息，凯西的心里打起了小鼓：难道把钱存在银行真是个温柔谎言？

有调查显示，一般百姓最常使用的投资工具是储蓄和保险。这样的投资习性可看出普通市民寻求资金的安全感，却可能忽略了“通货膨胀”这个无形杀手，不仅可能将利息吃掉，长期下来可能连老本都不保。

把钱存在银行，从某种意义上说，的确能给予人们安全感。俗话不是说“亲生子不如近身财”吗？但是，不要把鸡蛋全放在一个篮子里。不要把钱全部存入银行。拿出一部分来，投资到自己感兴趣又能得到收益的事情上去，会发现生活其实包含很多内容，天地原本很宽很阔。

谎言三：年轻时不需要理财。

坎迪刚刚大学毕业，经过无数场招聘会后，终于找到了一份来之不易的工作。这份工作每月的薪水少得可怜，但坎迪没有怨言，刚踏入社会，能有一个工作机会真的是很幸运了。除掉每个月的房租和生活费用外，坎迪根本存不到多少钱。于是，坎迪觉得年轻时不需要理财，等以后升职了，薪水涨了后再理财也不迟。

很多人在理财上所犯的最大错误就是到了不得不做的地步才去面对理财的问题。不少人认为年轻的时候不需要理财，因为根本没有财可理。其实，理财更是一种生活观念，一种积极生活的态度，“开源”和“节流”都是理财的方式。

一般而言，普通白领的平均薪水较管理者低。即使有退休金可领，因为职位多低于管理人员，他们可领取的金额也会比管理者来得少。因此，普通白领必须将理财的工作视为生活的一部分，积极追求财富增长，坚决抵制铺张浪费，才能让自己享受优质的生活水准。

谎言四：学别人理财准没错。

琳达喜欢随大流，跟在别人后面来理财，听邻居说参加某某集资收益高，而且的确得到了实惠。琳达认为别人能赚到钱，自己也可以的。于是不顾家人和男友的反对，把嫁妆拿来投资进去，可过了不久，有关部门取缔了这种民间的非法集资。琳达的钱全被套住了，暂时取不出来，婚也结不成了，还影响了生活质量和与男友的感情。

不少人常常跟随亲朋好友进行相同的投资，认为有前人指导，会少走一些弯路。但是他们却忽视了自己的财务需求，往往因为不适当的理财模式，造成财务危机。

理财需要持之以恒，适当调整自己的理财习惯，完全可以将自己的钱财打理得井井有条。切忌遵循别人的理财模式，不顾自己的实际情况盲目效仿，结果收效甚微，花了冤枉钱。所以更应该因地制宜、有的放矢地制订理财计划。

理财仅仅是手段，而绝不是目的，只有这样才能够让我们拥有更好的心态去管理财富、享受财富。(www.daowen.com)

谎言五：持卡越多则越好。

玛丽是个不折不扣的持卡族：每月还银行的住房贷款，用建行的龙卡；交有线电视费，用农行的金穗卡；工资和奖金，用的是工行的灵通卡；另外，乘公交有公交卡，去看病有医保卡，做美容有会员卡……本来是觉得卡多一些，能让理财更方便，但玛丽却经常搞不清楚每张卡里究竟有多少钱，而且经常混淆密码。

有人说我们已经进入了“卡时代”。仅仅就银行卡而言，很多人就能随便翻出四五张、甚至十几张来。数量繁多的各种卡在给我们带来方便的同时，也带来了新的烦恼。

很多人对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟。许多情况下用卡消费确实省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。有的商家规定消费必须达到一定数额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了；还有一些美容的会员卡，以超低价吸引我们缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空，让会员卡变成废纸一张。

很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制订预算并合理安排钱财的使用。搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上作出合理的改变。

能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以达到下面的效果：

（1）衡量所处的经济地位——这是制定一份合理的理财计划的基础。

（2）有效改变现在的理财行为。

（3）衡量接近目标所取得的进步。

特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。

了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法作出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到自己所期望的2年、20年，甚至是40年后的目标。

一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了——这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢，因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。

财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算似乎很枯燥、烦琐，但是通过预算可以让我们在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。

很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而无法实现其经济目标。其实目标并不是只能依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一元钱，也可能会带来不小的财富，例如、每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了2万元。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润增长就越快。

在外国旅行，购物是一项很重要的行程。尤其是跳蚤市场，不但价格极有弹性，还可以挖到不少宝贝，回国后可能价位会翻好几倍呢。看看你会买什么东西收藏，这可是也在反映着你的理财观念和盲点哦。来到一个摊位前，你对下列哪一项宝物最感兴趣？

A．古董相机。

B．手工织毯。

C．金银首饰。

D．书画艺术。

测试结果：

A．你对于钱财的运用没有什么观念，开源和节流两种工作，你宁可只做前者。认为花钱就是要让自己开心的你，自然不会愿意委屈自己。吃好的，住好的，用好的，每一件物品你都觉得花得很值。所以你可以试着去投资，因为品位很不错，能够选到可以增值的物品，那么你的收藏癖好，就不再只是让你花大钱，还能有一点儿回收价值。

B．你的情感丰富，耳根子软，对人毫无防备之心。你对于推销员的话会照单全收，所以每次出门总是令家人为你提心吊胆，生怕将所有家产都典当，还不够支付你信用卡帐单。因为你是感性消费，支出数目有高有低，最好是先编列预算，控制自己的花费，才可能挽救你的赤字。

C．你对于每一分钱都很重视，认为财富就是靠这样一点一滴积累起来的，当然不能小觑。虽然你从各方面都可以省下一些钱，数字也很可观，可是这样的速度还是嫌慢，而且趋于保守，没办法有效率管理钱财。如果有一笔暂时不需动用的存款，就试着去做一些投资，结果会让你满意的。

D．你有一点不切实际，做什么都只为了完成梦想，一点儿都没有做现实的考虑。对于理财，你也觉得十分头痛，不知该怎么开始做起，也不愿卷入股票游戏中，终日对着数字荧幕发呆。所以你就这么拖着，虽然知道要留意相关消息，还是很被动。最好能够找个可信赖的人，帮你打点这一切，那是最理想的状况。