保全经办岗应根据公司规定的材料清单，要求申请人提供齐全的申请单证材料。一般，申请退保应提供保单正本和最新一期保费收据，以及相关的身份证明。如果是万能险退保，则应先进行非结算日的结算，使客户认可在退保时的账户余额。

（一）初审

保全审核岗应对受理申请的书面申请表和系统记录进行初步审核，在书面申请上进行签字，并在业务系统保全模块中进行确认。保全审核岗应重点审核该保单是否有欠费的情况，是否已进入领取期等。如有以上情况，应不得办理退保。

（二）融通退保审核

如经过初审确认为通融退保，则通过书面申请的形式交客户服务的保全负责人进行审核。对于通融退保，保全负责人应在业务系统中设定审核权限，即对于不符合一般退保要求的申请，应由系统直接预警，并通过电子邮件的形式自动通知保全负责人在系统中进行审批。保全负责人在业务系统中根据客户的退保申请和保单信息，做出受理或拒绝退保的决定，并在系统中进行确认和审批。系统自动根据审批结果对提出退保申请的保单状态进行更新，并通过电子邮件的形式通知保全经办岗进行相关的系统信息录入。

（三）系统录入

保全经办岗根据保全审核岗或部门负责人的审批意见，按照客户的退保要求在业务系统保全模块的“退保子模块”中进行退保操作，输入相关的退保信息，并进行确认。

（四）计算退保金额

保全经办岗在业务系统保全模块中输入相关的退保信息，由系统自动计算该保单的退保金额。保全经办岗对业务系统的计算结果进行审核与确认。(www.daowen.com)

（五）审核

保全审核岗应在业务系统中重点审核退保金计算的准确性，欠缴保费及利息，以及体检费用等是否已扣除。

（六）打印领款通知书

经过审核岗的系统确认后，保全经办岗通过业务系统保全模块打印领款通知书，加盖业务章交客户到业务出纳处领款。

图6－6　解除业务操作流程图

（七）退款入账

对于个险的退保金，一般以银行转账或现金支付为主。业务出纳应根据领款通知书和系统记录对领款人的身份证明进行审核并付款，同时收回领款通知书，通过业务系统打印领款收据给客户。对于万能险，除领款收据外，保全经办岗还应打印账户对账单给客户，表明账户内余额为零。对于团险的退保金，一般由业务出纳签发银行转账支票，并在领款通知书上签字确认。对客户提出的退款至保单约定之外的其他地址或账户的要求，应予以核实和付款确认。对于通融退保，应严格按照审核权限与审批程序，在业务系统保全模块中进行操作，并由保全审核岗进行审核确认。领款收据一式三联，记账联交会计做入账凭证，客户联交客户留存，业务联交保全经办岗留存。业务会计每天日结时从业务系统保全模块中将有关撤、退保的数据导入财务系统，财务系统根据相关信息自动生成记账凭证。