（一）首付申领

对于定期给付和年金给付，客户服务部门应提前一个月在业务系统中生成下月应进行首期给付的保户清单，由系统自动打印给付通知书，通知客户前来办理首期给付手续。保全经办岗应根据公司规定的给付程序要求申领人出具保单正本、最后一次缴费凭证和有关身份证明，并详细填写给付申请书。保全经办岗对申领人提供的所有申请单证材料进行审核，并与业务系统中的保单信息进行核对。

（二）生成给付信息

对于常规的满期或年金给付，在保单生效和首付申领后，业务系统应定期自动生成给付清单，包括保单号、保户姓名、给付金额等信息。保全经办岗在业务系统给付模块的“个人给付子模块”中录入相关的给付信息，并进行确认。

（三）给付申请

对于非定期的触发性事件应由被保险人根据保单条款提出给付申请，并详细填写给付申请书，写明事件的起因、时间和其他相关情况。定期给付的保单也应由客户先填写给付申请书，然后进行系统登录。对于个人累积型养老保险，应由保全经办岗在业务系统的“期满日批量结息”中进行申请登录，以便进行账户余额的转换。如为银行转付，则无须经过申请。

（四）初审

保全审核岗应审核触发事件的基本信息，如事件起因、时间、保险公司应承担的责任等，并根据给付信息和客户的书面申请，在业务系统中进行审核确认。公司应制订有关被保险人生存状态的调查政策，并由保全经办岗积极落实生存调查工作。

（五）信息录入

保全经办岗在业务系统中进行给付的信息录入和确认，系统自动提示保全审核岗进行系统审核。

（六）审核(www.daowen.com)

保全审核岗复核系统的给付信息，并核对客户提供的给付申请资料，对给付信息的合理性、给付金额的准确性和给付保单的有效性等在系统中进行审核确认。

（七）付款入账

1.现金给付

对于年金给付，一般由客户持领取证到业务出纳处领款。业务出纳应对领款人的身份资质进行审核，以确认付款的有效性。如为定期生存给付，则由客户持领款通知书到业务出纳处领款。业务出纳在业务系统中录入实际给付金额后，向领款人付款，并通过系统自动开具领款收据，一式三联交被保险人签名。

2.转账给付

对于银行转账给付，一般由业务出纳根据实际的银行划账金额和划款凭证，在业务系统中进行录入，并在“银行代收／付－银行回执转入”和“给付银行转入”中登录，生成正式给付记录。业务出纳根据付款金额通过系统开具领款收据交申请人签名。

（八）提交生效

保全经办岗一般在业务系统保全模块中应对系统更新的结果进行审核确认，并由系统自动打印给付批单进行系统提交。

图6－5　给付业务操作流程图