客户申请保险事项的变更，可以直接到客户服务部的保全柜面进行办理，或通过合理授权委托他人代为办理。申请人应如实填写人身险保单变更申请书，保全经办岗应根据公司保全规定要求申请人提供申请单证材料，提供的材料根据变更的复杂及重要程度有所不同。

保全经办岗在初步审核变更申请信息并确认无误后，系统会自动通过预警和发送电子邮件等形式将相关信息转两核中心核保人员进一步审核。核保人员对影响原保单承保条件的情况进行审核，出具书面的核保意见，做出是否调整缴费标准的决定，并在系统中进行核保通过确认。保全经办岗人员在业务系统保全模块中进行相应的变更操作。由客户服务人员和保全审核岗进行复审，重点审核申请人的资格及相关证件、申请变更的保单内容及相关事项，确认申请变更的保单处于有效期间，并在申请表上签字确认；同时，进入业务系统保全模块进行审核确认。

在经过审核后，保全经办岗在业务系统中进行提交，并打印变更批单，一式两份，一份粘贴在保单正本背面，并加盖业务章及骑缝章交还保户，另一份归档。档案管理员将变更批单中的一联同变更申请资料等一并归档、登记。业务系统保全模块应定期自动生成保单变更信息追踪记录和汇总报告，由保全审核岗根据系统记录在系统中生成统计报告，供保全负责人及客户服务部门经理定期审核。

(www.daowen.com)

图6－3　变更业务操作流程图

图6－4　个人保险合同变更申请书示例