（一）明确保险保全的申请主体

保险保全一般申请主体为投保人、被保险人或受益人。在具体的保全作业中，不同的作业项目，其申请主体不同。当申请主体为未成年人时，应由其法定监护人代为行使申请权。

1.一般情况下保险保全的申请主体

生存保险金和各类年金给付的申请人为各类生存保险金的被保险人、受益人或其监护人。受益人变更的申请人为被保险人或其监护人，投保人在征得被保险人书面同意后可申请受益人变更。保险关系转移的申请人一般为投保人，养老金类险种进入领取期后，由被保险人作为保全申请人。对于团体业务（不含年金领取），可按保险合同载明或经授权的联系人作为经办人，申请书上加盖投保单位公章。其他保全项目除有特别约定外申请人均为投保人。

2.特殊情况下保全的申请主体

当投保人死亡后，保全申请主体一般为投保人的合法继承人；含有投保人死亡保费豁免责任的保险合同的保全申请人为被保险人或被保险人的监护人。生存保险或各类年金保险中，当被保险人在保险合同满期后死亡的，生存保险金未领取的，保全申请人为被保险人的继承人。

（二）核对保险保全时应具备的文件

1.保全申请书(www.daowen.com)

在保单变更等保全项目中，一般要求提供保单变更等保全申请书。目前部分保险公司推行了方便保险客户的免填单保全模式，则申请保全时，保险客户可不提供申请书。

2.保险合同

在保险保全申请中，保险申请人是否需要提供保全合同取决于保险公司的具体事务规则。一般的，在申请满期保险金给付或身故给付等业务时，需提供保险合同的保单正本，而申请保单变更等业务则无须提供。

3.相关人员法定身份证明和其他证明材料

保全申请人及相关人员法定身份证明包括有效期内的身份证、户口簿、军人身份证、港澳台通行证、护照等。生存保险金给付申请时需要提供被保险人的有效身份证，或被保险人有效户口簿，或被保险人的其他身份证明材料。投保人身故后其继承人办理投保人变更、退保、犹豫期撤单时，须提供投保人的死亡证明。

（三）明确保险保全申请规则

申请时间。保全服务的申请时间一般需在保险合同有效期内，但满期保险金给付等部分服务项目的申请不受该限制。失效保单不可受理的保全项目有：新增附加险、保额增加权益、保险合同银行质押贷款、保险合同借款、权益转换、给付方式变更、自动垫交选择权变更、投资转换、满期给付、保单转移。客户提出保险费自动垫交、保险合同权益转换、减额交清等保全服务申请，无论交费方式是趸交或期交，保险公司根据条款约定一般在保险合同生效满两年以后且保险合同具有现金价值时方可办理，另有规定的除外。保单自动垫交、借款期间不可受理或处理的保全项目包括：生存金／年金／红利给付、保险合同银行质押贷款、保险关系转移、减少保额、权益转换、投保人变更。