1.车辆损失险

保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因保险合同规定的原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿的保险称为车辆损失险，简称车损险。

（1）车辆损失险的赔偿范围

因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：

1）碰撞、倾覆、坠落。

2）火灾、爆炸。

3）外界物体坠落、倒塌。

4）暴风、龙卷风。

5）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸。

6）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡。

7）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。

（2）车辆损失险的免赔

1）以下非交通违法导致的车损，车损险不予赔偿：

①地震。

②战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱，扣押、收缴、没收、政府征用。

③竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间导致的车损。

④应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。

⑤非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车。

⑥被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续。

2）以下交通违法导致的车损，车损险不予赔偿：

①驾驶人饮酒。吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车。

②事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据。

③人工直接供油造成的损失。

④无驾驶证或驾驶证有效期已届满，驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符。

⑤持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车。

⑥依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。

⑦除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证和号牌，或未按规定检验或检验不合格。

⑧被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失。

⑨利用被保险机动车从事违法活动。

3）以下自然因素和意外原因造成的车损，车损险不予赔偿：

①自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障。

②玻璃单独破碎，车轮单独损坏，无明显碰撞痕迹的车身划痕。

③高温烘烤造成的损失，自燃以及不明原因火灾造成的损失。

④遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分。

⑤市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失。

⑥标准配置以外新增设备的损失。(www.daowen.com)

⑦发动机进水后导致的发动机损坏。

⑧被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失。

⑨被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失。

2.机动车第三者责任险

机动车第三者责任险简称三者险，是指被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。但因事故产生的善后工作由投保人负责处理。

第三者责任险中的“第三者”是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括本车事故发生时被保险机动车本车上人员（含驾驶人员及其家庭成员）、投保人、被保险人（含其家庭成员）和保险人。

（1）第三者责任险的投保金额

第三者责任险按照营业性车辆和非营业性车辆采取定额投保方式，费用额由保险公司根据车辆种类、交通事故率综合确定。以6座以下的私家车为例，第三者责任险保费按保额分为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元和100万元7个档次，被保险人可以自愿选择投保。

（2）三者险赔偿金额的计算

第三者责任险采取按责赔付，机动车责任多就多赔，责任少就少赔，没有责任就不赔。赔偿金额依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例及免赔率来计算。

1）事故责任比例：

①被保险机动车驾驶人负主要事故责任的，事故责任比例为70%。

②被保险机动车驾驶人负同等事故责任的，事故责任比例为50%。

③被保险机动车驾驶人负次要事故责任的，事故责任比例为30%。

2）免赔率。

①负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%。

②违反安全装载规定的，增加免赔率10%。

③投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%。

④投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。

（3）三者险的免赔

1）下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：

①地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用。

②竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间。

③被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。

④被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续。

⑤非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车。

2）以下交通违法导致的损害三者险不予赔偿：

①驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车。

②事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据。

③无驾驶证或驾驶证有效期已届满，或驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符。

④实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车。

⑤持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车。

⑥依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。

⑦发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证和号牌，或未按规定检验或检验不合格。

⑧利用被保险机动车从事违法活动。