由于我国资本市场起步晚，发展速度不快且规模有限，因此很多企业无法到资本市场进行直接融资，造成大部分企业优先考虑采用间接融资方式即银行信贷途径来进行资本融通。在此背景下，银行信贷显著影响着我国众多企业的资产经营状况，并进一步影响到产业结构升级进程。受金融风险可控和考核机制的影响，目前我国银行信贷的对象依然是偏向于大型国有企业和大项目，从而造成很多具有成长潜力和符合产业高度化发展要求的中小企业缺乏资金支持。更有甚者，即使很多不符合国家产业政策和产业结构调整方向的大型国有企业和大项目仍然获得大量信贷支持，致使大量亟待消化淘汰的过剩产能变本加厉。在此情况下，银行信贷行为在一定程度上阻碍了产业结构升级和优化，需要对目前的企业融资体系进行深度改革和完善。

首先，政府层面应以产业结构调整为目标，强化对银行信贷行为的制度约束，通过严格控制、环保评价、关停并转等措施，对那些在经济发展中存在的过剩产能下大力气加以消化，使资本要素真正流向生产效率高、发展前景好的产业部门。

其次，国家应制定和实施差别化的信贷政策。银行信贷资金应优先支持那些成长性好、科技含量高、市场需求广的新兴产业，限制或禁止对那些落后的亟待淘汰的企业或项目进行信贷支持。(www.daowen.com)

再次，要加强资本市场建设，积极鼓励企业进行直接融资，建立多层次的企业直接融资体系。直接融资有利于构建利益导向型的产业结构升级机制。其一，既要着力推动代表新兴产业的大企业集团在主板资本市场进行上市融资，又要鼓励具有高成长性和高科技含量的中小企业在创业板市场进行上市融资。其二，发展地方性的小额直接融资市场，发挥成本低、经营灵活、门槛较低等优势，通过构建地方性柜台交易中心，为地方性企业进行直接融资创造条件。其三，促进风险投资发展，助推高新技术企业进行直接融资。

最后，一方面要推动信用社、区域性城市商业银行、互助储蓄银行、专业性信贷公司等中小金融机构建设和发展，为各类符合产业发展政策的中小企业融资提供便捷通道，促进其做大做强。事实证明，这类中小金融机构往往采取市场化经营模式，适应市场变化性和抗市场风险性都比较强，有利于信贷资本流向市场需求和产业发展急需的领域，促进产业结构升级和优化。另一方面，要加强信用担保体系建设，完善信用担保行业准入、风险控制和损失补偿机制，加快建立中小企业担保基金和政策性担保机构，探索发展民间担保机构和互助担保机构，为降低企业融资成本和抵抗融资风险提供支撑。