资金流管理是供应链管理的重要内容，高效的资金流管理是构成供应链核心竞争力的主要途径之一。在供应链中，资金流是从下游向上游流动的。必须保证资金的顺畅流通，否则无法建立起完善的供应链运作体系。

实现高效的资金流管理，可以从以下三方面来考虑：

（1）必须建立完善的支付信用体系。供应链上的各合作伙伴必须讲信用，保证及时支付货款，杜绝“三角债”^[1]的出现。据有关资料显示，目前我国有80%以上的企业受“三角债”困扰，“三角债”金额高达上万亿元。“三角债”问题会严重阻碍供应链的资金流动。建立完善的支付信用体系要做到：①各节点企业自觉守信，严格按照合约办事，不拖欠货款。例如，国内著名企业海尔集团在供应链管理中，对外实施日付款制度，对供应商付款及时率达100%，杜绝了“三角债”的出现，以良好的信誉保证了供应链资金流的顺畅流通。②各级政府部门、各家银行、各信用中介公司等机构密切合作、协调配合，建立信用调查评估制度，建立信用数据库，并对社会开放使用，通过社会舆论工具监督企业和个人信用。政府宣传机构应对资信较差的企业进行公开曝光，并给予相应的处罚。(www.daowen.com)

（2）加强库存管理。无论在供应链中的哪一个环节，如果库存量过高，都将会造成过多的资金沉淀，影响资金的流动。在供应链的客户端，由于客户需求信息的变动，往往导致库存量的波动。所以，要运用延期技术，使产品的外观、形状或生产、组装、配送尽可能地推迟到接到顾客订单再确定，这样可实现最大的柔性而降低库存量。

（3）大力推行使用电子支票、网上银行等最先进的网上支付工具。传统的银行结算有“三票一卡”（支票、本票、汇票、信用卡）、托收承付、汇兑、信用证等方式，支付指令的传递完全依靠面对面的手工处理的邮政、电信部门的委托传递，因而存在结算成本高、凭证传递时间长、在途资金占用量大、资金周转慢等问题。网络技术促进了电子资金转账系统的发展，电子支票、网上银行等最先进的网上支付工具的使用缩短了银行之间支付指令的传递时间，并减少了在途资金的占压。具体来讲，电子支票可以克服传统支票处理成本较高、支付速度慢的弱点，其最大作用是可以满足网上B2B（企业对企业的电子商务模式）交易的支付需要，同时也可用B2C（“商对客”，即通常所说的商业零售，直接面向消费者销售产品和服务）交易结算。网上银行是借助于互联网技术，提供信息服务和金融交易服务，获取与金融业务有关的各项网上服务，包括开户、存款、付款、转账、信用卡消费、代收代付、信息查询、个人理财，甚至借贷业务等全方位的银行服务项目。网上银行真正实现了以客户为中心的银行“3A”（Anywhere、Anytime、Anyhow）服务。