尽管区块链技术在金融等领域有很大的应用潜力，但目前技术应用还在起步阶段，在未来的实践应用中仍面临着诸多挑战。
区块链技术本身的限制
在技术层面上，首当其冲的是吞吐量和存储带宽的矛盾。以比特币为例，目前公有链的处理能力无法满足社会整体的支付需求，而且区块上交易数据的存储量已经接近普通电脑的极限值。如果只是简单提高区块大小来提高吞吐量，比特币很快就变成只有少数几个大公司才能够运行的系统，有违去中心化的设计初衷，将会减弱支付清算的效率提高程度，同时会因中心化而出现信息泄露的安全隐患。智能合约由于依靠的是联盟链，节点在处理或者验证交易的时候无法并行，只能逐笔进行，降低了节点的数据处理效率。其次，公有链“硬分叉”和“软分叉”等升级机制存在遗留问题，并且加大了错误修复的难度。除此之外，区块链一旦写入不可篡改的特性，就使得失误操作或者错误交易等事件不可回退，需要设计额外追索修正机制，灵活性较差。
隐私安全有待加强
在隐私层面上，区块链技术的去中心化使得所有参与者都能够获得完整的数据备份，数据库完全透明共享。比特币可以通过密钥隔断交易地址和地址持有人真实身份的关联，达到匿名的效果。但如果区块链需要承载更多的业务，比如实名资产，又或者通过智能合约实现具体的借款合同等，就会出现隐私保护和合同验证的矛盾。未来通过合理设计系统链上的数据，安排链外信息交换通道等机制，或许可以解决一些隐私保护的难点问题。
在安全层面上，由于有一部分互联网金融行业的准入门槛较低，所有的交易记录全部公开透明，增加了恶意诈骗和信息泄露的风险，因此网络安全认证体系的建设责任重大。另外，区块链消除了中介的角色，通过程序算法建立起信用担保，例如客户征信信息被储存在区块链中进行信息共享，只能通过密钥识别，信息的这种不可逆性将增大信息泄露等安全问题的追责难度，一旦密钥丢失可能会造成客户资产无法挽回的损失。
金融监管的难度增加
在监管层面上，金融监管是区块链信息安全的有力保障，区块链去中心化的特性使其成为一个分散均衡的节点体系，大大降低了金融监管的针对性和有效性。并且区块链技术给传统的管理机制、业务流程、交易模式带来了颠覆性的变化。目前区块链领域的学术研究还处于初级阶段，理论研究和准备也并不十分充分，应对区块链影响的相关监管政策还未出台，各国的监管机构还处于观察和研究阶段。当创新技术发展速度快于监管出台速度时，容易造成监管短期内的缺失可能带来的金融系统性风险上升；而如果盲目监管过严又可能会在一定程度上阻碍区块链创新技术的正常发展。(www.daowen.com)
因此，评估目前的进展，可以说区块链的应用整体上还处于探索阶段，当前也并没有典型的应用场景出现，只能说是仅仅有个别案例的试点。
区块链技术在金融领域的未来发展趋势
目前，世界各国政府、金融界和学术界都高度关注区块链的应用发展，未来具体有以下几个趋势。
一是各金融机构将有可能逐步组建联盟，共同制定区块链技术标准。由于区块链发展处于初级阶段，技术还不够完善，监管法规尚不明晰，金融科技公司、各大金融机构以及监管部门都可能极大影响区块链的应用和发展。因此，以摩根大通、花旗银行为代表的全球领先银行会同金融科技公司共同组建行业联盟R3 CEV，期望在监管部门的参与下，建立符合监管要求及金融业需要的分布式账本体系，制定区块链技术的行业标准，抢占市场先机。超级账本（Hyperledger）是由各金融机构、金融科技公司以及其他产业企业共同打造的跨行业联盟，通过建立开放平台，致力于开拓不同行业的应用案例。中国分布式总账基础协议联盟也将结合政策法规、行业逻辑，开发符合国家政策标准和行业逻辑习惯的区块链技术底层协议。
二是各金融机构将有望重点开发核心业务中的区块链应用场景。核心业务是各金融机构的首要创新试点，基于此，未来各金融机构将联合科技公司探索可应用于核心业务的区块链技术。维萨（Visa，信用卡品牌）目前已与区块链创业公司Chain合作，希望借助区块链技术不可篡改的特性为信用卡使用的安全性提供保障，同时将探索区块链在业务流程中的应用，期望提高金融服务效率。星展银行和渣打银行也与科技公司Ripple联手，准备开发区块链在供应链金融业务中的应用，希望通过将纸质文件数字化，提高流程的自动化水平及其安全性，并且借助区块链技术信息共享和不可篡改的特性，降低金融机构的信贷风险。
三是各金融机构将快速推进区块链应用领域的试点工作。在探索区块链技术应用场景的同时，各金融机构也将通过建立实验室，对适于自身业务发展的区块链技术进行试点实验。瑞士联合银行集团（UBS）正在对在债券发行清算过程中可以提升交易速度、降低交易成本的区块链技术进行试点推进、快速孵化。花旗银行与电信运营商合作，已经通过区块链实现了数据的点对点支付。未来还将继续进行支付及跨境交易领域的测试工作。
（文章来源：《今日头条》2017年10月12日，原题目为《当区块链融入金融行业，变革会如何发生？》。）
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