根据毕马威中国发布的《中国银行业转型20大痛点问题与金融科技解决方案》，银行可以通过自行研发创新金融技术、与金融科技公司合作以及共建科技平台等三种方式发展金融科技，中小银行需立足自身资源禀赋选择合适的发展路径，以获取长足发展的可能。

借鉴金融科技产业创新思路，自行研发创新金融技术

中小银行可以利用第三方成熟技术选择自主发展金融科技项目，这是最为直接的发展途径。在这种途径下，一项科技创新的发展建设需要金融和科技两方面的知识，需要大量的复合人才，且建设期需要投入大量资金成本，中小银行难以独立负担研发成本，因此选择该发展路径的中小银行较少。

与金融科技公司合作，建设互联网金融平台

随着互联网金融的深入发展，中小银行可以选择与大型金融科技公司进行全面合作。中小银行的区域优势明显，可以通过引进金融科技公司专业人才和技术的方式，进行某一区域的合作。(www.daowen.com)

中小银行之间通过合作，共建科技平台，共享平台价值

由于中小银行规模相对较小，不能负担直接与金融科技公司合作的投入成本，因此目前选择合作共建科技平台，通过数据互通、产品互享等方式共享平台价值，成为中小银行发展金融科技创新的便捷途径。

金融科技对银行业的影响正处于起步阶段，在目前的发展阶段，可以说中小银行在金融科技的发展上与大型银行的差距相对较小，中小银行如果合理运用体制灵活和本土区域的优势，将业务优势与金融技术结合，实现金融与科技的融合，那么将有可能在激烈的竞争中探索出差异化的模式。