（一）日本：Next Club 50s[3]

在老龄化程度领先全球的日本，金融服务商觉察到了银发市场独特的需求，他们正在尝试用不同的方式吸引银发公民来购买他们宣传的各种理财产品与服务。服务业的繁荣为银发金融服务在日本的发展提供了契机，目前服务业已占日本国内生产总值的30%，占消费总支出的近60%。其中与健康相关的服务，如健身操、高尔夫、各种自我放松法都很受老年人欢迎，而与娱乐和生活方式相关的休闲需求也十分强劲。因此，银行为不同的业务方向建立了隶属的团体组织，从而可以让客户和其他退休或半退休人群以及那些已不需要对孩子和工作尽义务的空巢老年夫妇分享经验。

三井住友银行成立了一个名为“Next Club 50s”的组织来吸引这一独特的消费群体。要想加入这个俱乐部，银行客户必须有500万日元以上的存款，年龄至少是54岁。以品酒或学习做寿司为由头，这些客户被三井住友银行引荐给公司的投资信托。银行设计这些产品的目的就是针对这个年龄和收入的群体，使他们慢慢习惯于至少将部分资产继续投资到与定期存款相比具有更高风险与更高收益的产品上来。

随着大约840万日本婴儿潮一代的退休，像三井住友银行一样，很多银行都希望尽可能多地吸引他们的养老资产。由于刚退休的婴儿潮一代享有多代经验，因此银行使他们的需求形成一个凝聚力核心是明智的；而且由于婴儿潮一代比先前任何一代都有更多的闲暇时间，因而金融机构可以将婴儿潮一代的金融服务需求与娱乐活动需求结合在一起来吸引他们。此外，作为日本目前最不具个性化的一代，婴儿潮一代并不反对被当成一个群体来对待，这样做甚至可以减轻他们接受投资信托服务时的顾虑，因为他们中的其他人也都是在相同的时间和相同的休闲活动中被银行征求接受投资信托的，这使得他们在做出相同的金融服务决策时更具安全感。

（二）新加坡：房屋契约回购计划[4]

新加坡为缓解养老压力，推进“以房养老”等多元化养老方式的发展，2009年新加坡建屋局开始推出房屋契约回购计划，以政府名义开展住房反向抵押贷款。该计划规定，62岁以上、拥有三房或更小组屋、家庭收入低于3000新元、房产没有被减值释放且申请时只购买了一套组屋的老年人可以将剩余租期出售给建屋局，申请人可继续居住原有房屋并定期领取一定的养老金补贴。建屋局支付的资金可以分为三部分：一是加入计划后可以一次性领取1万新元的津贴，一半为直接发放，另一半用来向中央公积金购买年金；二是每月为申请者支付固定的资金；三是购买长寿保险，当申请者寿命超出预期，可从保险公司继续领取养老金。该计划的房屋契约年限不超过30年，剩余契约由建屋局回购，30年后建屋局拥有该组屋，此时申请者仍健在，建屋局将继续提供住所。政府的参与大大提高了该项计划的公信力，引起了不少老年人的关注。

（三）美国：防范金融诈骗[5](www.daowen.com)

1.制定老年人金融扫盲项目

老年人金融保护办公室于2013年6月发布《老年人智慧理财防骗指南》。指南列举了老年人易遭受的金融侵害类型及每种诈骗方法的具体表现形式，并向老年人提供具有可操作性的防骗忠告，主要包括授权代理人权利滥用类、投资欺诈类、电话诈骗类、网络欺诈类等。指南还就老年人在面对身份盗用、突发事件、自然灾害等问题时如何进行财务规划给出提示。每节文章最后附有相关理财知识测试，用以评估老年人学习情况。

2.强化老年人财务顾问资质监管

2013年4月，老年人金融保护办公室发布了《财务顾问高级资质报告》，针对财务顾问高级资质管理提出改进建议。一是以多部门联合数据库信息为基础，添加个人和行业高级资质信息，建立集中化管理工具；为老年人提供免费账号和简单搜索方法，查询财务顾问是否具备其所声称的高级资质以及获取该高级资质的条件，帮助老年人对财务顾问进行有效比较。二是建立对高级资质拥有者的投诉机制和裁决后强制执行机制，并将相关数据提供给资质认定方。三是要求拥有高级资质的财务专家向老年人进行信息披露，包括其顾问资格、资质证书含义、如何获取历史信息等。此外，对法律无强制要求的其他相关信息也应当披露，如支付佣金及补偿金信息等。四是设立资质获取最低标准和培训量最低要求，包括标准化测试和一定数量的教育课程；禁止未被授权机构颁发高级资质证书。五是建立高级资质拥有者最低行为标准。例如，禁止高级资质的滥用；禁止明确以老年人为目标的不利行为，包括以打包方式推荐或售卖投资产品；对高级资质拥有者的营销方法和交流方式订立规范。六是加强监管机构和执行机构联合行动，处罚高级资质拥有者的误导性不合理行为。

3.多部门合作为老年人提供金融服务

老年人金融保护办公室与非营利组织、金融机构、州际检查部门，以及老年人司法协调委员会成员，如公共健康与社会福利部、美国证券交易委员会、联邦贸易委员会、司法部等建立了合作伙伴关系，加强信息沟通；与联邦存款保险公司联合开发老年人智慧理财智能学习模块，训练老年人如何防止金融盘剥和欺诈；向国会和美国证券交易委员会提交关于合理使用老年人理财高级资质证书的建议，确保老年人在进行金融咨询时了解这些资质的含义；协助国会制定和发布反向抵押贷款研究报告，为老年人提供反向抵押贷款服务指南；向信托受托人提供通俗易懂的金融知识指导，使有受托义务的普通民众了解自身义务；为养老服务机构工作人员提供金融知识培训，发挥老年公共服务机构在识别和阻止老年人金融权益侵害方面的作用。