巴格万·乔杜里（Bhagwan Chowdhry）是我读博士时的授课教授，讲授《公司金融理论》，他对我日后选择以公司金融为主要的研究方向有很大影响。乔杜里教授的公司金融理论课以模型推导为主，将代理问题和信息不对称等企业经营过程中常遇到的问题引入到企业融资、投资等研究领域，以加深对企业行为的理解和认知。就这么一个学究气十足的学院派学者在最近两年却开始致力于推动一个叫做“金融从出生时开始”的项目（Financial Accessat Birth，简称FAB），进而在公共政策领域产生了深远影响。

FAB的主旨很容易理解。在每个婴儿出生的时候，给他们建立一个电子银行账户，并存入可生息的100美元。这样，这个银行账户本身就相当于给了初生婴儿某种程度上的社会认同，并提供了一个平台让他接触到金融中介服务。一次性注入100美元并不多，我自己估测了一下，按照5%的利率，到18岁成人可以自由支配这个账户时，这笔资金也只相当于241美元，几乎不能带来任何实质意义上的生活改善。但是，给全世界每一个新生婴儿建立一个银行账户并存入100美元却不仅仅是只有象征意义的举措，它包含着极为丰富、充满质感的社会意义。其一，按照乔杜里教授的统计，全世界有一半的成年人没有任何银行账户，也无法通过在银行储蓄、生息去积累资金，更无法享受到金融机构的任何中介服务。FAB运动以极低的成本赋予这部分群体接触到金融中介服务的机会；其二，在发展中国家，在贫困地区，有相当数量的婴儿出生后就从未到注册机构登记注册，沦为黑户。这对评估一个地区的真实人员状况、经济发展水平、尤其是在危机时发放救灾物质和款项等都会带来不利影响。而给每个初生婴儿一个账户和100美元的初始资金注入，会为他们的父母提供某种程度的动机，让他们有动力去给他们的孩子合法身份；其三，一个婴儿自出生时就有一个银行账户，也有助于在其成长过程中学习、理解正确的理财理念。人和人之间的不平等，最可怕的是机会不平等。如果在享受金融中介服务这个环节上赋予其平等的权利，有助于缩小社会上的不平等，并最终减小收入上的不平等。

FAB项目现在还处于紧锣密鼓的论证阶段。在墨西哥、卢旺达和加纳，一些试点将在不久后推出。虽然实施效果还有待于在未来进行评估，但其理念已经在全世界范围内引发广泛认同。作为乔杜里教授曾经的学生，我对他更加敬佩。(www.daowen.com)

金融的本质是为实体经济服务，是为经济成长和人类社会的进步服务。就此而言，我们需要一个像FAB这样一个貌似幼稚但立意真诚的实践项目。