（一）资信调查的概念

资信调查（Credit Information）是指专业机构对企业的注册登记情况、股权结构、人力资源、经营业绩、管理水平、财务状况、行业声誉、以往信用情况等进行调查研究，必要的时候进行实地调查，根据调查结果出具信用报告并对其信用等级给予评定。资信调查又称征信调查，其英文译成Credit Investigation或Credit Inquiry。简单来讲，就是通过专业机构来验证一个人或企业的信用。资信调查与咨询服务并不完全相同，咨询服务是请人作为经营与管理或信息方面的顾问或参谋，而资信调查可以说是请人作为商业方面的侦察人员。我们通常所讲的在投资决策之前要做好国外市场调查研究工作，主要讲的是要做好投资环境的评估，当然，如果从广义来理解，也可以把资信调查包括在其中。

（二）资信调查的分类

资信调查按照不同的标准可以分为许多不同的类型：按资信调查的地域，可以分为国外资信调查与国内资信调查；按资信调查的对象，可以分为个人资信调查、企业资信调查、财产资信调查和产业资信调查；按资信调查的目的，可以分为投资资信调查、交易资信调查、管理资信调查、聘雇资信调查和婚姻资信调查；按资信调查的方式，可以分为直接资信调查、间接资信调查与直接和间接相结合资信调查；等等。

一般来讲，资信调查是在一项决策作出之前进行，但由于经营管理过程中时常需要作出一些较重要的决策，所以资信调查也不是一次就完结的，而是要根据需要，选择时机对投资与合作伙伴的资信状况不断地进行了解和掌握。另外，投资与合作伙伴的资信状况也是在不断变化的，也需要不断进行了解，特别是当其法律与管理组织结构发生重大改组、人事发生重大调整或生产与经营状况发生逆转时，更需要及时把握其资信的相应变化。由此看来，资信调查又可以分为事前资信调查、事中资信调查、追踪资信调查和应急资信调查等。

（三）资信调查的意义(www.daowen.com)

从进行国际合作与投资项目的角度而言，做好资信调查的意义主要有：

（1）有助于选定资金和信用等方面情况良好的投资合作伙伴。如果我们选定的合作伙伴资信可靠，那么就有助于合作与投资项目的顺利进展；反之，如果选定的合作伙伴资信不佳，不仅对项目的顺利进展不利，甚至还会使我们受骗上当，造成企业亏损以至倒闭破产。近年来，随着越来越多的本土企业开始参与国际经贸合作，我国企业被外方拖欠货款的问题也频频发生，从其拖欠货款的起因来看，有近六成因其对外贸易客户的恶意欺诈引起，并非我国厂商的产品质量问题，且产品质量问题也通常被外方厂商的陷阱合同加以利用。在此背景下，我国对外经贸企业对外商的资信调查尤为重要。

（2）进行资信调查有利于作出科学的国际合作与投资项目决策，提高项目的成功率，促进国际经济合作与投资事业的发展。例如，在我国利用外资与海外投资工作中，都把对外方投资合作伙伴的资信调查作为一个重要环节来抓，结果是有力地提高了这两方面的审批质量和工作水平。

（3）搞好资信调查还有助于减少我国海外企业投产开业后合营各方的矛盾和纠纷，避免出现不必要的风险和损失，使我国海外企业能够取得较好的经济效益，使海外投资的本金能够保值和增值。如我国某省的国际经济合作公司与巴巴多斯华人何某合资创办了一家公司生产服装，由于事先未对合作伙伴的资信情况进行认真调查了解，结果公司创办后何某采取多种手段侵吞公司资金，招致公司破产，我方损失一百多万美元。又如，我国某市一家外贸公司在国外合资开办了一家中餐馆，但由于企业开办前轻信对方的自我表白，未进行很好的资信调查，结果餐馆开业后，对方为人刁钻刻薄，很难合作共事，开业当年即出现亏损，后来该企业难以正常经营，只得提前关闭。

（4）资信调查一般在项目可行性研究之前进行，因此，做好资信调查对项目可行性研究工作的顺利开展也有很大的益处。总之，资信调查是做好我国对外经济贸易工作的一个重要前提。