（一）商业银行的概念

商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。根据不同的服务对象，将客户可分两大类：私人和企业客户。私人客户主要是办理储蓄存款，各类卡种，个人小额贷款和中间业务等。企业客户主要是结算和不同种类的、时间长短不一的贷款业务。根据不同的商业银行经营的业务，还可分为：负债业务，资产业务和其他业务。负债业务主要是覆盖存款、借款；资产业务主要囊括了贷款、现金和银行投资。其他业务包括中介业务。

（二）商业银行市场营销

金融市场营销金融产品，需要包括产品设计、产品推出、价格制定、配套服务、销售点分配、市场管理与控制、市场信息反馈等综合性的过程。金融市场除了具备营销活动的一般特点之外，也有其特点：第一，金融市场的营销主要是对资金的营销。资金通过商业银行的市场营销行为，转变为销售商品，并且保留原有资金的权力。一般商品业务的营销，营销活动相关商品所有权从转让到停止，随着活动而转变。第二，市场的价值，金融营销的价值在于增值。这是由金融资本流动所决定的，金融资本是一种货币形式在市面流通，货币通过市面的流通带来增值。第三，金融的营销活动相比一般营销活动的传播显得更繁杂，金融机构内部对商品流通市面前，不仅需要关注商品主攻的市场情况，也要留意金融市场的预期变化，因此，金融营销是比普通企业商品营销更高更复杂的营销。

（三）商业银行市场营销策略

1.目标市场的选择

目标市场为银行客户提供与之相关的金融产品和服务。目标市场的选择涉及市场细分，因此根据不同的细分标准，划分市场是金融企业进行营销活动前要踏出的第一步，典型的例子有汇丰银行香港分行，根据社会阶层的差异划分出了普通大众、中产阶级和富裕阶层，将经营所在地的市场一分为三，推出针对不同层次目标人群销售金融商品。通过市场细分，根据商业银行的经营规模、资金实力、分支机的数量等因素，选择最有盈利空间的客户作为目标市场，集中人力、物力和财力，提供最适合、最快捷金融服务。(www.daowen.com)

2.金融服务的方向

市场细分完成后，商业银行要想保持长久的市场竞争地位，应着力于制定金融服务的方向，根据银行实际的业务涵盖范围，选择具有代表性的金融产品和服务，树立银行的市场形象，形成银行的商品在市场的特色，比如美国快捷公司的主营业务将专注于旅游相关的金融服务上；对此，美洲银行主要突出国际金融业务的服务优势；芝加哥大陆银行主要针对小型和中型公司提供金融服务。可见，金融服务定位，能够让客户清晰地知道商业银行之间不同的服务所在，根据自己所需服务，选择最合适的银行。

3.搭建顺畅的销售渠道

销售渠道主要是指银行让其金融产品和服务面向客户销售与购买前的移动途径。商业银行的销售渠道会根据区域进行渠道的建立，划分多个银行分支机构，并且与时俱进地根据科学技术的发展，开发银行的分销网络，例如24小时自动服务的分行，主要有电话银行、网上银行、微信公众号金融服务等。早前根据客户不同时间段对金融服务的需求，建立了24小时服务的ATM机。商业银行在搭建销售渠道的过程中，充分考虑目标市场消费群体的消费习惯和特点，根据不同的消费群体推出不同的金融服务，如对较高教育水平的客户主推电话银行，终端反馈为客户接受能力高，相反年长客户则习惯选择传统的分支服务。在国际业务方面，商业银行也使用间接销售渠道的模式，通过国际金融机构来实现银行的跨过融资、债券发行与国际结算等业务。

4.目标客户的确认

商业银行通过调整结构，将客户按级别分别提升对应级别的金融项目。目标项目的国有商业银行的调整要考虑流动性和风险，通过调整最大限度地避免风险组合。小型和中型的企业、民营企业、外资企业在信贷的高品质业务中占有一定的比例。建立客户关系，然后创建一个数据库，记录客户的服务需求、信用。为了保持现有客户，建立客户保护级联之间的关系。为了盘活现有存量，坚决抓好目标客户的营销。