（一）构建完善的金融信息数据库

风险是信息不对称的表现，因此数据信息是风险管理的基础。只有拥有各种数据信息，才能减少不确定因素。只有更多地了解信贷关联方的真实情况，才能揭示信贷的隐性风险和潜在风险，对虚假信息、欺诈行为进行有效识别。金融信息数据库应包括针对个人的征信数据和针对互联网金融信贷公司的机构信用活动数据。个人征信体系可及时获取个人的真实身份和测量个人的信用等级，最大限度地防范和降低违约和恶意骗贷等信用风险。机构信用评价体系可有效地规范信贷机构的经营行为，防止机构为了快速盈利而诱发的营销宣传夸张及欺骗等不当行为产生的风险，危害客户的切身利益。目前，我国当前的个人及企业征信系统仅收录结构化金融数据，缺失半结构和非结构化数据，且尚未实现数据共享，不成熟的信用机制及征信系统制约了大数据技术的发挥，产生安全隐患。

（二）加快金融科技技术的发展

金融科技技术体现在三个方面：一是对金融数据的整合、挖掘及分析技术。二是对金融活动安全的保障技术。三是金融功能多元化的创新技术。首先，互联网金融信贷的快速发展增加了金融数据采集难度。金融科技技术可抓取和挖掘间接的金融数据，解决互联网金融数据采集对丰富和完善金融信息数据库起到至关重要的作用。其次，互联网金融信贷数据的局部化、碎片化和复杂化增加风险识别和风险评估的难度。金融科技技术能有效地整合、测算和分析金融数据之间的直接或间接的关系，有效地提高互联网金融企业在每一个信息挖掘、传输以及处理节点的准确性。

（三）完善互联网金融信贷的监管制度(www.daowen.com)

首先，建立互联网金融信贷准入制度，明确互联网金融信贷机构经营能力、合规程度和资信状况等标准。其次，明确各监管职能部门的职责和义务。避免监管真空问题的出现。同时，明确部门规章与地方金融监管法规之间的关系。避免地方金融立法与中央部门规章之间的不协调和矛盾问题的产生，以及制定衔接和处理冲突的有效措施。再其次，规范行业自律行为和标准。

（四）出台互联网金融信贷法律法规

现行法律大多是在互联网金融信贷出现前的产物，相关法律法规与互联网金融存在不协调和不适用等问题。甚至一些法律规定与互联网金融的特性存在冲突，无法给予互联网金融信贷合法发展的法律身份。同时，现行法律无法覆盖互联网金融信贷存在的所有法律问题，当特定事件发生时，无法可依导致不当行为等风险的产生，不利于保护信贷关联方的合法利益和资产安全，增加风险管理的难度和复杂性。