一辈子不知道自己的钱财进出情形，而除非你是亿万富翁，并有专人替你理财，否则这样的不清楚迟早会带来麻烦，甚至灾难。在进行理财前，有必要先弄清楚你有多少财好理，也就是说，你有必要知道你有多少资产有多少负债资产扣除负债后，还剩多少。这些剩下来的，才是真正属于你的资产，叫做净资产netasset；它的价值，叫做净值netwonh。

所以，理财的第一步，是算清楚净值。最好每年都做一次健康检查，并为自己设定净值的增长目标，如每年增长5％。同时，把负债置于控制之下，不要让它成为脱缰的野马。

一般而言，净值越多，所需要的寿险、意外险保障的绝对金额相应加大，相对比例就可以减少一些。投保一般寿险、意外险的原

则是：适度保障就行，没有必要买过多的保险。而投保具有投资性质的寿险险种，因其同时具有投资和保障的功能，则另当别论。算净值并不困难，常用的方法是利用资产负债表来计算，即列出你的所有资产和负债，并分别算出它们的总值；资产总值减去负债总值，剩下的就是你的净值。

一般而言，多数人的个人资产净值的百分比要比投资性资产净值的百分比高得多，如果你的百分比低于20％，是偏低；高于50％，则偏高，可以考虑利用净值再借贷。

若你希望净值增加，下面有几种选择可供你参考：(www.daowen.com)

(1)为你的投资寻求更高的报酬率，让你投资能有增长。提高投资报酬率可以通过：增加投资的知识，多认识几种投资工具，多花一些时间管理投资，找投资顾问来帮你管理大额投资。

(2)每年从你的工作所得中挪出更多的钱用子投资。这可以通过减少日常开销或节税规划等来达到。

(3)减少负债。如果你有房屋贷款或其他分期付款偿还在即，设法加速清偿这些债务，可以省下一笔可观的利息支出，并增加你的净值。

根据了解这些做法的人的经验，如果上述方法都能做到，每年应该可以增加15％的净值。以这样的增长率，五年可以使净值加倍，十年则变成4倍，相当不错呢!

中国人具有经商的天赋。早在19世纪末有一位名叫利希霍芬的德国历史学家说过：世界上有两个公认为聪明的民族：一个是犹太人，一个是中国人。中国商人赚钱理念博大精深，源远流长。这些智慧之魂影响着一代又一代的海内外华人