生活中个人应该养成良好的理财习惯，积累和保护赚来的财富。在人生的各个不同阶段，理财的重点也是不尽相同的。

20—25岁：养成良好的理财习惯

刚开始有收入时，年轻人往往会大把花钱不留余地。但为了将来，还应及早学会控制开支，为自己的财务安排打算。例如，尝试将一部分收入拨作定期储蓄之用，使自己的晚年生活不至于没有保障。

25—35岁：控制开支，考虑买保险

在这段时间，多数人会开始负起所有成人的责任，包括成立家庭，自置物业及生儿育女。面对各种不同的需要，有效的控制开支变得格外重要。这段时间，最重要的是懂得如何保护已经拥有的财富。你可能需要购买一份人寿保险。它可以保证在你遇上不幸时，你的家人免受债务的困扰，而且可以有足够的资金，应付将来的需要。

35—45岁：组合投资，回顾保险

中年的你，经济环境比年轻时富裕的多，但清晰预算仍不可少，子女就将自立，却也是养育他们花费最多的一个阶段。首先，你应该好好运用额外的收入，增加储蓄，其实，建立一个多元化的投资组合，例如，组合之中可以包括房地产、股票、债券和基金，进行定期的投资。(www.daowen.com)

随着收入的上升，你需要回顾一下你的保险需求：是否需要提高保险的保障范围，保额是否可应付现时的要求，保险是否适当全面。再买保险就太贵了。

45—55岁：绷紧投资理财的弦

现在，你的子女都应该成人，并独立生活，你的房屋贷款已可能还清。而且，退休前的日子可能是你收入最丰厚的时间，到了这个阶段，你应该十分清楚退休后对自己生活品质的需求。因此，你也应该在这个时候重新研究所持有的保险合同，有效地安排你的财产。

55岁以后，坐享其成

退休后的生活是你的黄金岁月，在这个阶段，你的财务安排重点应有所改变。你的收入会变得十分有限，所以有效的管理开支变得十分重要。

你可以开始运用你积累的资金，因为这之前你曾经精心选择了保险计划，你的需要和过世后家人的需要已妥善安排。现在是你享受丰硕成果的时候了，如果你55岁之前一直有良好的理财习惯的话。