宣先生是上海滩令人羡慕的白领一族，拿美金、住公寓。但今年6月底宣先生买电脑时，却到工商银行申请了耐用消费品贷款。按规定，他必须在两年内还清贷款，宣先生说他准备在一年半内还清全部贷款——本来他就不缺这笔钱。宣先生这么做的目的就是在自己的信用档案中留一个良好记录。7月1日起，根据人民银行上海分行的一项规定，沪上各家商业银行向个人办理贷款和可透支信用卡业务时，必须通过上海资信公司的联合征信系统，查询申请人的信用报告。如果你的信用状况不佳，银行有可能会拒绝你的贷款申请。上海资信公司为近200万上海人设立了信用档案——他们主要是信用卡的持有者及一些与银行有过信贷关系的市民。率先“进入信用时代”，精明的上海人着手提升自己的信用分值。如何获得较高的信用等级呢?资信公司的专家建议，常借钱，然后按时还贷，可以提升个人的信用程度。因为目前个人信用状况的主要依据是个人与银行之间的借贷关系——如果你不与银行发生借款关系，你的个人信用状况将是空白。

建立个人信用档案的最直接好处是促进信用消费。由于个人信用资料的缺乏，社会缺少对个人信用的评估与监控，商业银行评估个人信用的依据只能是和原有体制密切相连的“单位证明”或“单位担保”，手续繁琐。这种状况很难真正使信用消费普遍推广，各种不良信用行为肆无忌惮，因此中国的银行长期以来为消费信贷伤透了心。也正是因为不了解个人的信用状况，中国的信用卡制度经常被嘲笑为“变态”——先存钱，才能花钱，并且不能透支，只能算是“储蓄卡”，使信用卡失去信用消费的应有之意。市场经济是信用经济，信用是一种可以利用的资源，可以用来融资、理财、配置资源等。

计划经济时代，社会上所有信用都是国家给的，不存在企业和个人的信用，信用制度并不特别显的重要。进入市场经济以后，个人和企业之间面临大量的经济交往，信用就显得特别重要，我们现在市场经济为什么效率低，就是因为我们的信用体系比较脆弱。我国经济持续稳定增长可以利用的信用资源已经有限，国民经济运行的风险较大：政府担保、国库券等政府的信用资源已经开发得比较充分；企业的信用资源也是过度运用，“三角债”剪不断、理还乱；只有个人的信用资源还有待开发。(www.daowen.com)

专家认为，上海的个人信用主要是一种道德信用，而个人信用最有效的资源不是道德信用，而是个人的资产信用。因为个人与银行之间的信贷关系，不可能以人品诚不诚实来判断个人的信用，在银行眼中，储户只有资产信用。

个人的信用是可以利用的资源，你的个人信用是你的宝贵财富。