大病保险制度顶层设计的关键举措有两条：一是从全民基本医保基金中拿出较小一部分基金对大病患者发生的高额医疗费用给予再保障，重点减轻大病患者就医负担。二是管理服务不再由政府直接经办，而是通过购买服务方式委托商业健康保险机构经办。这样，不仅拓展延伸了全民基本医保的保障功能，也推动了全民基本医保从理念到制度的重大创新。

一是强化了基本医保兜底线的保障功能。由于我国城乡居民医保筹资标准相对较低，难以撑起对大病患者的兜底保障作用。2017年城乡居民医保政府补助与个人缴费筹资水平合计不到600元，一般患者住院费用实际报销比例为55%左右，三级医院住院报销不到40%。对大病患者而言，很多使用的药品和检查均超出了医保目录范围，实际报销的比例更低，自费负担很重。建立大病保险制度的目的，就是在基本医保报销的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用进行二次报销，且费用越高，报销比例越大。五年来，大病保险累计受益超过1300万人，大病患者医疗费用实际报销比例普遍提高10至15个百分点。全国最高赔付金额达111.6万元，有效减轻了大病患者经济负担。特别是这项制度在脱贫攻坚中，很好地发挥了防止贫困群体因病致贫返贫的重要作用。

二是探索了政府与市场协同发力改善民生的新模式。由政府负责筹集基金和制定保障政策，具体经办通过招标委托给商业健康保险机构。这样，就打通了基本医保与商业健康保险合作的通道，既发挥了商业健康保险专业、精算等方面的优势，助推了商业健康保险发展，也促进了政府职能转变，有效降低了行政成本，实现一举多赢。某保险公司反映，他们经营大病保险后，不仅提升了公司在参保居民中的知名度，更重要的是及时掌握了居民的健康需求，推出了一批更有针对性的保险产品，近年来该公司的业务每年增幅超过40%。大家反映，这种新的大病保险经营模式使政府从具体事务中解脱出来，不仅可以集中精力强化政策制定、监督管理，还能节约财政支出。据了解，广东湛江推动这项改革起步较早，目前已经累计节约财政支出超过2000万元。大家普遍认为，大病保险制度最值得称道的创新之处，就是真正推动了政事分开、管办分开政策的落地见效，找到了政府与市场协同推动社会事业发展的契合点，应认真总结推广到社会其他领域。(www.daowen.com)

三是提升了对医疗服务行为的监管水平。基本医保不仅要发挥好保基本兜底线的功能，还要承担对医疗机构诊疗行为和患者就医行为的监管职责。总体上看，我国在全民基本医保监管这方面还存在“短板”。大家认为，如果由政府既管又办，不仅受编制所限，很难抽出足够人力履行监管职责；而且公立医院也是政府办的，即使发现问题也往往大事化小、很难深究；同时，医保基金超支或结余与具体经办部门的切身利益关系不大，监管动力先天不足。而由商业机构经办就不同了，如果监管不到位，超支了要自己承担。某保险公司为加强监管，全系统配备了980多人的专业化管理队伍。某健康险机构几乎在每个定点医院都派驻业务管理人员，对发生的每一笔医疗服务开支都进行严格审查。据保监会反映，2015年商业保险公司在承办大病保险项目审核中，共发现问题案件43.7万件，减少了约22.7亿元的不当医疗费用支出。可以说，大病保险制度的建立有效地遏制了过度医疗现象，缓解了医疗费用过快上涨。

四是撬动了基本医保管理服务的重大变革。有专家指出，商业健康保险机构经办大病保险，等于把市场机制引入全民基本医保体系，医保的管理服务不再独此一家，有了竞争“对手”，就能倒逼政府有关部门进行改革。保监会反映，商业健康保险公司推出的智能审查系统，重构了基本医保的管理流程，开始时有的政府部门对此有抵触情绪，后来尝到甜头主动要求合作。不少地方政府逐步认识到，商业健康保险存在明显的管理优势，于是就主动把城乡居民医保、城镇职工医保以及医疗救助都委托给商业健康保险机构经办，有效解决了长期以来基本医保制度碎片化问题，实现了全民基本医保一体化管理和服务。比如，青海省就将基本医保也交给商业保险机构来经办。现在，大病保险制度经办的医保基金虽然不大，但“小荷已露尖尖角”，正撬动着我国医保体系管理服务的重大变革。