方松海

近年来，受多种因素影响，一些地方特别是中西部贫困地区中小企业融资难问题比较突出，对地方经济发展带来制约。近期，我们在我室定点扶贫县河南省淅川县调研发现，只要地方政府主动作为、创新办法，破解企业融资困境，仍大有潜力。

淅川县是南水北调中线工程渠首所在地、国家扶贫开发重点县。县内中小企业居多，银行收缩银根、抽贷压贷惜贷，对中小企业的冲击最为直接，并由此产生连锁反应，进而波及县域经济发展。淅川某企业曾向银行贷款几千万元，由于资金周转困难，不得不在社会高息拆借资金垫还贷款。但银行收回贷款后不再放贷，造成企业资金链断裂，使企业互保圈贷款出现问题，影响扩大到本县近40家工业企业。汽车零部件产业集群是淅川经济的半壁江山。这期间，不少汽车零部件骨干企业也因为信贷等原因，生产经营难以为继，出现经济效益断崖式下跌、企业关门、职工下岗等一系列连锁反应。面对这一严峻局面，淅川不等不靠，主动作为，推出若干解困之策，为企业摆脱融资困境找到了出路。

第一，壮大财政担保助解困。针对企业融资担保难问题，县政府与建设银行合作推出了“助保贷”业务，财政拿出1000万元作为政府风险补偿金放入建设银行，企业缴纳一定的风险基金，保证财政资金安全，从而撬动银行按照10倍比例放大，为企业提供贷款。截至目前，已为14家企业发放“助保贷”资金8500万元。同时，增资壮大县担保公司。县财政在原有资本金1.3亿元的基础上，2016年又注资5000万元，进一步增强县担保公司的担保实力。目前，在保企业达58家，担保贷款余额3.6亿元，较好发挥了财政资金的引领与杠杆作用。

第二，封闭运行“银团贷”助解困。针对银行抽贷压贷惜贷，部分企业资金链断裂，银企关系紧张的问题，该县根据省银团贷工作意见，结合本县实际，一企一策，实行“银团贷+封闭运行”模式。由贷款企业与其发放贷款银行充分协商达成共识，政府搭建银团贷款协商平台，由债权比重大的银行发起作为主办银行，所有涉及银行跟进，并签订银行间银团贷款协议。银行间协议签订后，各银行再与贷款企业签订协议。各方协议签订完成后，协商每家银行第一批给贷款企业新增贷款额度，并限时放贷。该项贷款实行封闭运行，主办行监管，企业只能用于原材料购进、支付贷款利息等生产经营，银行不得抽贷。目前，已为3家企业贷款1.6亿元，其中新增贷款近3000万元。

第三，政策激励引导助解困。一是存贷挂钩。出台金融机构存贷款挂钩奖励办法，每季度对银行放贷支持企业情况进行考核，并据此调整财政间歇资金存款银行。2016年，已落实存贷挂钩3次，调整财政资金存款3亿元。二是奖励。出台对金融机构支持地方经济发展奖励办法，在年度工业金融会上，县财政拿出上百万元对做出贡献的金融机构进行奖励。

第四，促银企对接增信助解困。县里主动与南阳市金融部门对接，邀请市金融部门代表走进企业，深入了解企业生产经营状况，增进了解互信。2016年以来，共召开银企协调会、恳谈会15次，促成南阳市17家银行与淅川县48家企业达成贷款意向18亿元，成功签约4.5亿元。(www.daowen.com)

通过持续的努力，淅川县银企间从相互不信任、不配合的怪圈中跳了出来，重建了互信与协作；多数工业企业从停产或半停产中走了出来，重注了活力、重树了信心。据不完全统计，2016年政府协调各类银行机构，通过担保、互保、抵押、还息等方式，为企业协调倒贷资金近10亿元，有效缓解了资金链断裂带来的压力和社会矛盾，解困成效持续显现，工业经济逆势上扬。全年规模以上工业产值375亿元，增长7.8%；其中，汽车零部件行业总产值100亿元，增长15%。今年一季度，扣除高耗能生产线关停因素，全县工业增加值增速为10.1%。

从当地实践看，有以下几点启示。

一是破解企业融资难需政府主动作为。面对陷入困境中的企业，金融机构因为信息不对称、缺乏足够的识别能力等原因，只好采取惜贷抽贷这种简单的避险办法。这时政府这只“看得见的手”要及时担当、主动作为，促进企业和银行信息沟通，营造有利于企业转型升级、有利于金融机构降低信贷风险、有利于促进银企良性合作的政策环境。当地出台了《支持重点工业企业发展的意见》《金融机构存贷款挂钩奖励办法》等一系列政策，建立专门班子负责企业解困工作，制定了一企一策解困方案，设定解困时间表，扎实推进银企对接，这对帮助企业度过难关发挥了关键作用。

二是合理创新是破解企业融资难的关键。当地之所以在企业解困方面取得比较明显的成效，得益于各方解放思想，突破藩篱，勇于创新。比如，通过体制机制创新，用存贷款挂钩等办法引导和激发金融机构帮助企业解困的主动性；通过与金融机构合力进行产品、服务创新，推出“助保贷”“银团贷”等业务，有效化解了企业的融资担保难题。企业自身也通过技术创新，实现了转型升级，为更好的融资和长远的发展奠定了基础。

三是协同推进是破解企业融资难的保障。不管是企业、金融机构，还是政府，光靠某一方面用力都难以解决融资困境。当地在这一过程中牢固树立“一荣俱荣、一损俱损”的理念，政府、银行和企业协同推进，通过政府引导、银企合作，充分发挥银行和企业的主观能动性，实现政银企三管齐下，合力攻坚，这才有力保障了企业解困工作的顺利开展。