据了解，其原因主要有以下四个。一是商业银行控制开户总数。企业账户业务复杂、占用客户经理精力较多，一些商业银行因此对客户经理每月新开的企业基本户实行上限控制，申请企业较多时只能排队等待。二是商业银行对小微企业开户激励不足。一些企业反映，部分金融机构倾向“垒大户”，通过最低日均存款额等各种“软钉子”把小微企业拒之门外。对预计存活时间短、交易不活跃或者业务量小、对银行利润贡献少的企业，客户经理也不太愿意为其开户。三是商业银行图求压缩成本。部分银行特别是开户量小的银行不愿为个别企业开户单独进行实地调查，也不愿专门派人逐笔去人民银行办理核准，而是等申请开户企业累计一定数量后才“批量”处理，延长了企业的等待时间。如果开户银行不需要向人民银行报送核准材料，则无此成本。四是企业数据信息尚未互联互通。我国企业信息包括公共信用信息（企业基本信息）和商业信息（企业债务信息）等，这些信息互相分割，并未联通。银行反映，部分地区工商部门信息系统与金融机构、人民银行的账户管理系统尚未对接，企业信息在登记审核过程中需多次重复录入，降低了开户效率。

由此带来的弊端显而易见。一是拖累企业开办效率。世界银行发布的《2018年营商环境报告》显示，2017年我国开办企业效率指标排在第93位，平均用时22.9天，银行开户效率低是其中一个制约因素。相比之下，开办企业效率指标排在第1位的新西兰仅需0.5天，排在第6、第7位的新加坡、澳大利亚也只需2.5天。二是影响金融服务及时性。数据显示，2016年全国单位银行结算账户、基本存款账户分别比上年增加500.44万户和447.24万户，远低于2016年新登记市场主体数1651.3万户，也低于当年新登记企业数552.8万户。究其原因，除了一些长期无交易的“睡眠”银行账户被注销外，也有大量新设企业未能及时获得银行开户服务，一定程度上影响了“双创”活力。三是加重企业财务负担。有的商业银行借机“立威”，谋求与企业打交道时的优势地位；有的银行收取账户管理费、柜面保管回单服务费等费用，每项从数百元至上千元不等；有的银行在开户时捆绑搭售金融产品和服务，加重了新设企业的负担。(www.daowen.com)