无论从国际经验看，还是从扩大内需、改善民生的角度，发展消费信贷都是大势所趋，但对暴露出的监管体制机制、机构风险内控、消费者保护等方面问题也应引起重视。建议进一步加强制度建设，强化监管，“开正门，堵邪路”，促进消费信贷平稳健康发展。

（一）加强摸底排查，提前做好风险防范。当前消费信贷风险有多大，不是十分清楚。建议对业务增长较快的地区、客户、领域进行排查，通过压力测试等实时掌控风险状况。针对一些城市出现的房价回落趋势，要密切关注对按揭贷款的影响，完善应对预案。对违约率上升较快的机构和业务，要及时进行风险提示，查找原因。对高速增长的互联网平台消费信贷，要高度重视贷款质量的苗头性变化。对快速发展的消费信贷ABS产品，要加强穿透式监管。

（二）治理市场乱象，严控变相消费信贷。最近，有关部门和地方已就此采取措施，取得初步成效。但在市场存在投机情绪、金融机构存在资产配置需求的情况下，还会有金融机构和投资者“打擦边球”，套取消费贷款炒房、炒股。建议保持高压态势，加强监管抽查，要求金融机构严格自律，加强内审内控，谨慎发放大额长期综合消费贷款、无指定用途消费贷款，防止以化整为零方式规避受托支付和用途管控。加大对违规金融机构的处罚力度。(www.daowen.com)

（三）完善相关基础设施。加强消费信贷信息共享平台建设，充实个人信用信息基础数据库，推动消费金融公司与央行征信系统联网。健全消费信贷法规，将互联网等新型消费金融、非持牌机构消费金融统一纳入监管，对交易者身份认证、资金监管、个人征信等作出详细规定，为业务发展和监管提供法律依据。

（四）加强金融消费者教育和保护。一方面，通过案例警示、专题讲座等方式，引导消费者尤其是年轻人重视自身信用记录，树立正确消费观念，避免超出能力的超前消费。另一方面，要求金融机构严格审贷管理，严禁随意降低贷款门槛；大力治理针对大学生、贫困人口等的高利贷、暴力催收等乱象。支持设立专门的金融消费者保护基金，加强对弱势消费信贷群体的保护。