信用风险评估是一项极其重要的基础性工作，其目的在于分析银行在贷款业务中可能面临的信用风险，为商业银行的贷款决策提供依据。它是银行信贷择优的前提，是促进企业改善经营管理，提高信用等级的有效措施。企业作为经济活动的主体单位，与银行有着密切的信用往来关系，银行信贷是其生产发展的重要资金来源之一，其生产经营活动状况的好坏，行为的规范与否，直接关系到银行信贷资金使用好坏和效益高低。这就要求银行对企业的经营活动、经营成果、获利能力、偿债能力等给予科学的评价，以确定信贷资产损失的不确定程度，优化贷款投向，改善贷款结构，最大限度地防范贷款风险，为提高贷款经济效益提供较为科学的决策依据。

在我国，不良资产一直是影响银行业有效经营的主要因素。综观银行业出现的大量不良资产和信用危机，从根本上来说，除了行政干预，与银行没有进行严格的贷前审查有很大关系，一些不符合贷款条件的企业因此获得了贷款，而贷后却无力偿还贷款。而绝大多数商业银行负债下降，很大程度上得益于对中国商业银行实施股份制改造和财务重组，政策性剥离不良贷款。资产管理公司债转股的运作方式为化解不良资产存量提供了输送管道，但未从根本上改变银行信用风险的控制理念和做法，显然不能有效解决国内银行不良资产的增量问题。因此，对已经剥离了一部分银行坏账的银行来讲，如何不再产生新的不良资产，或者说如何识别出新的不良贷款，如何进行信用风险评估就成为一个刻不容缓的问题。(www.daowen.com)

但目前我国对个人信用评价缺乏科学的方法。在对贷款人的信用风险进行评估以及决定是否发放贷款时，主要依靠授信机构的信贷人员进行主观判断，从而决定是否给予某个消费者一定的信用消费权利。这种主观评价方法的缺点显而易见：首先主观性较强，不能精确地计量消费者的信用风险；其次在对风险不能精确计量的同时，风险控制的成本却较高。个人信贷业务的特点是单笔业务的交易量较小，但业务的数量却较多。因此，主要依赖信贷人员判断的信用评估方法，不仅无法对个人信用程度进行精确的计量，而且无法有效地降低单笔贷款的管理成本。个人消费信贷的快速增长与中国商业银行落后的信用风险管理技术和手段形成的强烈反差也迫切要求商业银行建立与消费信贷增长相适应的风险评估方法。