根据对比特币发展现状的研究,认为比特币会朝着以下方面发展:

1)比特币的市场需求不断增加

根据目前比特币发展现状来看,未来比特币作为投资手段和支付手段的需求会呈现上升趋势。

(1)比特币主要作为投资商品的需求将持续很长一段时期

①从比特币本身具有的特性上讲,它的总量恒定为2 100万个,从诞生起每4年产量减半。因此,比特币具有通缩的特性,很多用户对比特币的持有和交易仍将停留在投资层面,而比特币价格长期以来跌宕起伏的局面也将继续存在,而这又给更多的人带来了投资盈利的期待。

②目前国际政治经济形势复杂,金融危机频频发生,如前文提到的2013年塞浦路斯银行危机,2015年希腊的债务危机,2016年美元的信用危机、印度的货币改革危机、委内瑞拉的废钞危机、英国脱欧导致英镑汇率降低、人民币贬值和外汇管制等,在这种越来越复杂的国际国内金融危机背景下,民众纷纷寻找新的更便利的国际化投资渠道和财富管理渠道,而比特币作为一种避险资产脱颖而出,成为更多民众的投资选择。

③从近几年比特币投资现状来看,比特币价格总体上扬,创造了诸多比特币创富神话,从而会吸引更多的民众投身比特币投资,而比特币长期以来的宽幅震荡,给民众制造了更多的投资机会,尤其是2013年比特币价格的暴涨让很多投资者获得了超级利润,2016年比特币又成为全球表现最好的资产。因此,比特币近几年良好的投资表现将吸引更多的人用比特币来进行投资。

(2)比特币作为跨境支付工具的需求增加

近些年,随着境外旅游、定居、务工、上学的人口越来越多,跨国公司日益增多,全球外贸业务的不断发展,跨境汇款的市场规模也变得越来越庞大。目前,通过银行向境外visa卡进行汇款,通常需要多于2个工作日才能完成,而且按照60元的电汇费加上汇款金额的0.6%收取汇兑手续费,并且手续复杂。而比特币去中心化的特性使跨境支付不需要银行介入,只需要0.000 1个比特币的手续费,费用低,到账快,10 min至1 h到账,简单便捷。因此,相比其他传统的跨境汇款渠道,用比特币进行跨境支付具有费用低、操作快捷、没有金额和时间限制等优点。

正因为如上所述,全球接受比特币支付的企业和商店越来越多,微软、戴尔、乐天、Dish Network、Expedia等一些大公司选择将比特币作为一种支付方式。2017年4月1日,日本承认比特币支付手段的合法性。截至2017年4月,日本国内约有4 500家店铺使用比特币结算。

总之,比特币点到点交易模式切合跨境支付与结算的应用场景,它可提高结算与清算速度,进而大大提高资金利用率,而且能使跨境汇款的安全性得以提升。这些优点使比特币在跨境支付方面有着广阔的发展前景。

2)比特币产业结构持续优化,人才需求增加

(1)比特币产业结构持续优化

目前,比特币产业链基本形成,但随着比特币行业的不断发展,资金的不断注入,技术的不断升级,人才队伍的不断壮大,市场需求的不断变化以及竞争的日趋激烈,比特币产业结构将日趋朝着合理化和高级化方向发展,从而实现产业结构与资源供给结构、技术结构、需求结构的进一步适应。

①未来比特币产业的区域分工会更明确。随着比特币行业的不断发展,专业化和集中化程度会不断加强,区域分工协同关系将会得到进一步发展,区域利益格局将进一步形成。例如,如果政策不禁止,我国在很长一段时期内将会继续保持“挖矿”大国的地位。因为,一方面国内“挖矿”需求旺盛,另一方面比特币“挖矿”要配置大量计算机主机,用电量巨大,而云南、西藏以及四川等地都可提供低价的水电资源。除此之外,“挖矿”还需要大量技术人员,而国内这方面的人力和人才都有着绝对的优势,所以根据区域分工理论,各个区域将会按绝对有利的条件进行分工,从而使区域的资源得到最有效的利用,增进区域利益,并进一步形成合理、优质、与市场发展相适应的比特币产业格局。

②未来比特币区域经济一体化发展会越来越显著,市场集中度也会越来越高,从而推动规模经济的发展。区域经济一体化的发展必定会推动要素流动、国际投资以及各大企业的发展,导致区域间劳动、技术、资源等生产要素趋于一致,从而使产业的边际成本越来越小,集中程度提高,产业规模经济得到推动,相应地,产业格局会越来越适应比特币行业全球化的发展。

③未来比特币产业中的企业集群会越来越多。诸多企业为了提高生产率,打造自身的竞争优势,为企业发展寻求持续不断的改革动力,必定会产生企业集群,他们将不同行业联系密切的企业以及相关支撑机构在空间上集聚,通过地理集中和产业组织优化,从而聚集生产成本优势、区域营销优势、市场竞争优势、创新优势。

总之,未来比特币产业发展竞争越来越激烈,区域分工将会越来越精细,规模经济会越来越显著,企业集群也会越来越多,而比特币的产业链将会越来越完善,产业结构越来越优化,产业布局将会越来越合理。

(2)人力需求提升

比特币产业的发展对相关的人力和人才需求提出了新的要求。随着比特币的快速发展,未来虚拟货币相关产业的人才需求越来越多,行业和各国政府需要加大对相关人才的遴选以及对相关人才的培养和储备,从而满足以比特币为代表的虚拟货币产业发展的人才需要。

①技术研发类人才的遴选和培养是关键(www.daowen.com)

比特币是基于网络技术和加密技术的产物,具有创新性、创造性,比特币产业的发展同样离不开技术人才。他们不仅要对比特币本身的技术很精通,而且担负着对比特币产业链各个环节相关软、硬件技术的开发和应用,如矿机的硬件升级,交易平台的安全技术研究,存储技术的不断创新和升级,以及区块链技术的应用技术研发等,技术是产业发展的核心支撑,因此,技术类人才是关键。未来对比特币技术人才的需求缺口很大。

②比特币高级管理人才是比特币产业发展的核心

这些人需要深谙比特币的发展历程,熟悉比特币的技术实现,对比特币及其技术有着一定的情结,在这样的基础条件下,还需要具备创新能力、战略规划能力、灵敏的应变能力、出色的指挥能力及坚定的执行力等。总之,比特币产业的发展需要集智慧、勇气和创新为一体的高级管理人才的参与。

除此之外,比特币产业的应用推广人才、比特币相关产品的营销人才等需求会越来越多,人才的缺口会越来越大。因此,比特币及其相关产业人才的遴选、培养和储备势在必行。

3)比特币的监管措施会日益完善

比特币诞生以来,虽然一直饱受争议,有的国家持反对甚至禁止态度,有的国家处于中立态度,还有的国家对于比特币处于支持的态度,但从全球对比特币的监管情况来看,随着时间的推移,越来越多的国家关注比特币,并对其监管进行探索。2011年只有极少数国家对比特币关注,几乎没有实施任何监管:法国金融情报机构在年度报告中指出比特币能“避开欧元区和使用美元的非欧元区的外汇兑换和转账的相关费用”;当时法国虽然没有明确指出比特币的合法性,但在法国从事比特币交易并不违法。2012年对比特币关注的国家增多,监管比较宽松:德国金融监管局发布报告指出比特币在德国认定为是一种价值单位;挪威金融监管局指出比特币不受政府控制,风险未知;新罕布什尔州副州务卿认可比特币捐款等。2013年有更多的国家关注并明确了对比特币的态度,各国态度迥异:德国政府承认比特币的合法地位,可用于缴税和其他合法用途,它是全球首个认可比特币的国家;加拿大承认比特币的货币地位;美国对于比特币的态度一直不明确;中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》,明确了比特币的非货币地位,指出比特币交易是一种互联网上的商品买卖行为;泰国央行成为世界各国封杀比特币的首例;印度表示将继续关注比特币的发展,暂不进行监管;韩国否认比特币的货币地位;荷兰发布声明警告比特币风险;以色列政府否认比特币为官方货币,但考虑对比特币的盈利征税。2014年,比特币被越来越多的国家关注,态度也更加明确,一些政策相继出台:意大利、瑞士、挪威、爱尔兰、波兰、立陶宛、荷兰、英国、西班牙、澳大利亚、日本、巴西、加拿大、厄瓜多尔等国家都相继出台了一些比特币相关的政策,美国加利福尼亚州表示认可比特币等数字货币业务;纽约州经过一年多的研究,在2015年初完成了比特币初步监管立法,要求从事比特币相关业务的公司获得比特币经营执照,除了提供比特币经营执照的法案,纽约州还提供了替代的选择。从此全球有更多的国家加入对比特币监管的研究。2015年,英国财政部宣布美国金融犯罪执法网络和国税局合作对数字货币公司进行监管,计划在英国的比特币交易所中实行AML标准;欧盟法院裁定比特币不应该征收增值税;美国商品交易委员会认为数字货币是一种商品,应接受监管。2016年,日本金融厅将其定义为商品并首次批准数字货币监管法案,并定义比特币为财产;韩国金融监管机构成立了数字货币工作小组,专注于比特币交易所的监管;新加坡中央银行针对其国内的支付供应商提出了新的监管措施;澳大利亚税务局(ATO)定义比特币为“无形资产”而不是货币,随后政府发布数字货币指导白皮书;在美国监管更加严格,奥巴马政府曾要求美国国税局(IRS)对数字货币领域进行双重征税,而知名数字货币交易所Coinbase被要求提交用户信息;加拿大政府积极推动比特币立法;俄罗斯放弃实施比特币禁令;英国的全球顾问比特币投资基金(GABI)获准在海峡群岛证券交易所上市;英国直布罗陀发行首个比特币交易所交易工具(ETI)。

从以上监管的时间序列分析,全球关注比特币的国家越来越多,它们对比特币的态度越来越明确,监管措施也逐步出台,监管主要集中在交易平台的管理、税收的征收、投资风险的防范等方面。从某种程度上讲,把比特币装进监管的盒子有益于其合规化发展。由于目前比特币最突出和引人关注的有交易合规化问题、安全问题以及洗黑钱等犯罪问题,因此,未来会有越来越多的国家重点从这些方面开启对比特币及其相关产业的监管之路,加大对市场的引导,出台更多能够促进其发展的监管政策。

4)比特币技术的推广和使用越来越多

(1)推动全球数字货币的发展进程

比特币取得了货币非国家化的首次成功,是一种开创性的数字货币。它具有更大的流动性、更简单快捷的操作和更方便的交易。随着比特币的成功被更多国家和民众所见证,随之而来的是数字货币被越来越多的机构、组织认识并给予认可,继而成为各国政府关注和研究的重要课题之一。

①从企业和机构对数字货币的研究现状和进展来看,目前主流的数字货币,如莱特币、瑞波币、以太币都是在继比特币诞生之后应运而生。Ginorra旗下的GTR团队对数字货币市场研究数据显示,截至2016年3月,全球共有656种数字货币,它们的总市值约670亿美元,虽然相比于全球广义货币(M2)还非常小,但相比2015年同期434亿美元的总市值,增速达到了28.2%。由此可见,比特币对于各种数字货币的繁荣发展起到了引领和推动作用。

②从全球各个国家及政府对数字货币的研究来看,厄瓜多尔于2015年率先推出国家版数字货币,货币发行增加了便利性,成本也大大降低,尤其是有利于金融设施不完善的偏远地区的发展,因为通过数字平台可获得金融服务;突尼斯采用区块链技术发行了国家版数字货币,不仅用于商品买卖,还能为生活提供便利,如用数字货币缴付水电费等,这些交易记录将存放在区块链这个分布式账簿中,管理方便;中国人民银行于2017年初发布了数字货币,主要用于票据行业。截至目前,英国、瑞典、加拿大、澳大利亚等很多国家都在探讨数字货币的发展计划,都希望应用数字货币的发行、流通特点,降低货币发行以及资金结算和清算成本,提高各金融机构的运作效能。总之,比特币对于各个国家数字货币的发展起到了推动作用。

比特币是历史上第一个用加密技术实现的成功的数字货币。它的出现给当今的新金融带来了新思路,展示了区块链技术在数字货币方面的成功应用,彰显出以比特币为代表的数字货币相对于传统货币的优势,对传统货币提出了新的挑战。从某种意义上讲,比特币可代表未来全球货币数字化模式和趋势。未来,随着数字化技术的发展,随着全球对数字货币研究的深入,数字货币的发展会日趋繁荣。

(2)加快区块链技术在金融方面的应用

比特币作为区块链技术成功应用的第一面旗帜,其去中心化的管理模式给全球的金融创新提供了新的启发和思路,区块链技术将成为全球金融创新研究的新领域。

目前,很多国家都在探索区块链在金融方面的应用,如用区块链技术来实现智能合约,将操作规则或协议代码化,自动执行,减少人工干预,从而实现更高效和标准化的金融服务;用区块链技术搭建证券交易平台,能打破原先的高度依赖中介的传统交易模式而形成分布式的网络交易模式,使证券交易的流程更简洁、透明、快速,不仅能提高交易的效率和可控性,而且能节省大量的成本;用区块链技术处理衍生品合约问题,能明确诸如股票、债券、商品等底层资产交易过程中各方的义务,从而高效管理金融风险;用区块链技术开展银行票据业务,可减少人为操作因素的介入,提升运作效率和整体贸易融资渠道,规范市场秩序,并降低监管成本。

近几年全球对区块链技术的金融应用研究注入了极大的热情,并取得了一定的成绩。未来,随着区块链技术的开发及其应用,其优势凸显,会吸引越来越多的国家参与加入区块链研究联盟,从而可极大推进经济全球化发展的进程。与此同时,相应的法律和监管策略会逐步形成。

(3)加快区块链技术在其他领域的应用

区块链技术去中心化、不可篡改的特性注定其在非金融领域同样能够发挥巨大的能量。例如,区块链技术可应用到通信领域,可创新和变革原先的网络模型和架构,实现信息的快速传输,并保证信息的高度安全性;区块链技术用于公证领域,可实时记载和存储文件、资料以及各种信息,并使用数学背书的方式,无可辩驳地形成全球公证,这对构建一个全新的知识产权市场有极大的意义;区块链技术用于医疗,能实时存储电子病历,保证数据不被人篡改,并保障病人资料的隐私性。除此之外,区块链技术应用于物联网领域,有可能构建高容错的安全物联网系统,用于供应链系统,能提供更精准的供应链认证服务等。总之,目前很多国家和机构都在积极研究区块链技术在非金融领域的应用,区块链技术有望在全球社会的各个领域重塑人类社会发展形态,成为世界关注热点。

总之,区块链技术是一种颠覆式创新,而比特币作为区块链技术的第一个成功应用,充分展现了区块链技术分布式、加密的特性,彰显了其强大的技术优势,表现出巨大的发展潜力。目前,区块链技术的研究与应用呈现出增长态势,未来有可能实现信息互联网向价值互联网的转变。