1.八成以上贫困户认为贷款的作用显著

考察贫困户对贷款的评价情况，如表3-4-10 及图3-4-9 所示：在534个有效样本中，69.48%的贫困户认为贷款作用较大，14.23%的农户认为作用很大，二者相加后，认为贷款作用大的贫困户比重为83.71%；另外，表示贷款作用一般、较小和基本没作用的贫困户比重分别为12.55%、1.87%和1.87%。由此可知，八成以上贫困户认为贷款的作用显著。

表3-4-10　贫困户对贷款的评价情况　（单位：个、%）

有效样本：534 缺失值：39

图3-4-9　贫困户对贷款的评价情况（单位：%）

2.牧区贫困户认为贷款作用显著的比重最高

考察不同自然区域类型下贫困户对贷款的评价情况，如表3-4-11 及图3-4-10 所示：将作用很大和作用较大的评价合并为作用显著的评价，农业区、牧区、半农半牧区以及林区贫困户中认为贷款作用显著的占比依次为83.00%、88.30%、81.97%和84.21%。由此可见，牧区贫困户认为贷款作用显著的比重最高。

表3-4-11　不同自然区域类型下贫困户对银行贷款的评价情况　（单位：个、%）

有效样本：533 缺失值：40 P=0.000

图3-4-10　不同自然区域类型下贫困户对银行贷款的评价情况（单位：%）

3.有文化的贫困户比文盲贫困户对银行贷款作用的评价更高

考察不同教育水平贫困户对银行贷款作用的评价情况，如表3-4-12 及图3-4-11 所示：考虑到西藏地区的历史情况，受教育的人很少，绝大部分是文盲，在532 个有效样本中，将评价作用很大、较大的均视为作用显著的积极评价，认为贷款作用显著的文盲贫困户占比为83.52%，认为贷款作用显著的有文化贫困户的占比为84.44%。由此可见，有文化的贫困户比文盲贫困户对银行贷款作用的评价更高。

表3-4-12　不同教育水平贫困户对银行贷款作用的评价情况　（单位：个、%）

(www.daowen.com)

有效样本：532 缺失值：41 P=0.752

图3-4-11　不同教育水平贫困户对银行贷款作用的评价情况（单位：%）

4.高水平牲畜资产型收入的贫困户对银行贷款作用的评价最高

如表3-4-13 及图3-4-12 所示：从不同牲畜资产型收入水平来考察贫困户对银行贷款的评价情况，将作用很大和作用较大的评价合并为作用显著，在534 个有效样本中，牲畜资产型收入低水平、中等偏下水平、中等水平、中等偏上水平、高等水平的贫困户认为银行贷款作用显著的占比分别为80.64%、79.02%、81.42%、83.84%、92.25%。由此可见，从整体上来看，高水平牲畜资产型收入的贫困户对银行贷款作用的评价最高。

表3-4-13　不同牲畜资产型收入水平的贫困户对贷款的评价情况　（单位：个、%）

有效样本：534 缺失值：39 P=0.004

图3-4-12　不同牲畜资产型收入水平的贫困户对贷款的评价情况（单位：%）

5.低保户对银行贷款作用的评价更高

考察是否为低保户对银行贷款作用的评价情况，如表3-4-14 及图3-4-13 所示：在525 个有效样本中，将作用很大和作用较大的评价合并为作用显著的评价，低保户中认为银行贷款作用显著的占比为88.24%，非低保户认为银行贷款作用显著的占比为82.92%。由此可见，相比之下，低保户对银行贷款作用的评价更高。

表3-4-14　是否为低保户对银行贷款作用的评价情况　（单位：个、%）

有效样本：525 缺失值：48 P=0.086

图3-4-13　是否为低保户对银行贷款作用的评价情况（单位：%）