了解客户的财务资源是财富管理业务的基础。在过往的中国内地客户的服务模型中，我们并不需要了解客户的资产、负债、收入、支出，金融机构只是提供服务，这种服务被分类为现金管理、资产管理、债务管理、保险保障、税务筹划、退休计划及遗产安排。美国金融理财师哈罗德·埃文斯基（Harold Evensky）在《财富管理》（Wealth Management）一书中，将财富管理落脚到对不同类别资产的深入分析和研究上，财富管理也常常被看作一个投资学的命题，这意味着为客户提供不同资产类别的投资组合建议，当然这种建议常常与风险偏好、投资目标和生命周期有关。这本书也被各国的财富管理经理们奉为手边书。

新的全球税收监管环境和反洗钱（AML）使得所有的金融机构不得不开展客户引导和信息交换，这个工作使得建立一个新的客户关系需要40天以上的时间，这个时间只是在银行的审核时间，还不包括客户自己无所适从的时间。Wendy是我的博士师妹，她是持牌人，在中国香港为客人提供私人财富管理的服务，我和她讨论谁帮助客户正确处理自己的财务资源信息的问题。大部分的客户并没有全球资产并表的经验，也对税收监管心生恐惧。如果客户提交的资产信息有误或者明显不合理，银行并没有提供顾问服务的义务。“这就是我们的价值，因为我们代表客户，我们更了解我们的客户的财务信息。”Wendy曾经为她的客人提供移民解决方案，对客户的财务信息非常清楚。她也是客户的投资买手，同时考虑投资融资和财务安全的问题。“在客户引导或新客户开户的时候，银行有时候会搭售一些产品，我们会帮助作出选择。”毕竟，银行在全面管理客户金融消费中具有更多的优势。但是，像Wendy博士这样的专业资深顾问太少了，在过去的一年里，中国香港以美元为货币单位的亿万富翁数量从72个增加到93个，同比增长了29%，仅次于纽约。中国香港的高净值人士（HNWI）数目亦由148 000人增加至170 000人，同比增加15%。相关的私人财富管理从业人员总数，包括投资顾问、产品专家和其他面向客户专业人士，共计约3 800人，这也是全香港地区76%的财富管理机构认为专业人士短缺的原因。(www.daowen.com)