家族办公室的历史渊源已久，随着高净值家族的发展而壮大。其发展到今天不仅是金融资产管理和服务的平台，也衍生出一个充满前景的家族办公室产业。今天的家族办公室，是依据家族的愿景、使命和价值观来建立的专门为家族提供服务的实体，是保障家族基业长青和执行家族长期发展战略的专门机构，负责执行家族财富计划以及为家族成员提供定制服务。

家族办公室的发展现今已进入本土发展的2.0版本。互联网时代，共享经济得到蓬勃发展和运用，一种外生型家族办公室——新型的商业家族办公室应运而生。它是一个整合了各领域顶尖专家的开放服务平台，可以为不特定家族及高净值客户提供专业服务。这些服务涵盖家族传承规划、国籍身份安排、家族企业治理、全球资产配置、全球税务筹划、全球名校直升、慈善公益安排等。

这样的家族办公室规模可大可小、内容可专可广，统筹了社会最好的稀缺服务资源，不仅仅是少数高净值家族的私人财富管理服务和咨询平台，更是可以面向社会普通公众开放的咨询平台。资源精、专业度高、服务广，这些特性让家族办公室产业未来可期可盼。

但是，中国本土家族办公室出现的时间并不长，属于一种新兴的商业模式。其发展目前也面临一系列问题：一是在如今国内金融去杠杆和严监管的大背景下，家族办公室的财富管理方向也在发生一些变化，以应对市场波动带来的风险；二是国内部分高净值人群风险防范意识不强，家族企业和个人资产没有隔离，存在潜在风险；三是国内家族办公室在财富与事业的传承方面做得并不完善，特别是在指导高净值人群做好未来遗产规划方面没有运用遗嘱等法律保护手段，后患无穷。总之，国内家族办公室在家族财富的传承方面比起财富管理显得有点不尽如人意。

然而，未来中国家族办公室的崛起之路挑战与机遇并存。其未来的发展趋势可能有两个方面：一是中国富豪家族需求更加多元化，充满复杂性和挑战性，其选择会逐渐倾向于专业度高的第三方外包服务提供商；二是本土家族办公室会逐渐转向整体解决方案的服务。

总之，家族办公室拥有国外的成功运营经验，但其未来的发展将取决于本土化的成败。未来，家族办公室是中国超高净值家族财富管理和传承的必然选择，而家族办公室在中国也亟须本土化，必须根据中国的社会法律环境进行模式创新。同时，是否拥有顶级跨境人才也将是中国家族办公室成败的关键。

面对这样的行业现状，编者携团队成员走上了财富管理行业转型的前沿。家族办公室架构师学会（以下简称FOA Institute）应运而生，希望帮助更多家族做好财富保护、管理与传承，维护好家族企业、家族成员和家族财富的良性发展，让家族真正基业长青。

FOA Institute奉行一个理念，即家族治理应该是由内而外的管理过程，分为“道、法、术、器”四个层次（见图1）。由内而外是指从家族内核——愿景和使命出发，结合家族特性来规划治理战略，去寻找家族管理的外延——专业的服务和工具。

“道”是指家族独有的愿景、使命和价值观，也包括家族在长期发展与代际传承中所沉淀下来的管理智慧。

图1　FOA视角下的财富管理图

“法”是指基于家族的管理智慧、家族的目标（愿景和使命）以及家族独特的价值观，制定出来的长期战略规划和管理机制，包括治理、投资、法务、税务、风控、教育、传承等系统的整体方案。

“术”是指根据家族的长期战略规划和管理机制而提供的各项专业服务，包括但不限于保险咨询、移民咨询、留学咨询、法律建议等。

“器”是指根据家族长期战略规划和管理机制所使用的各种工具，包括但不限于保险、基金、信托、房产、护照等。

在“道、法、术、器”四个层次中，“道”是起指导性作用的，“法、术、器”应该是基于“道”，依次由内而外进行架构。(www.daowen.com)

FOA Institute的战略布署，则认为财富管理是一个自上而下的系统，用产品架构的设计来看家族办公室，应该自上而下分为四层。其中“道”是应用层、“法”是系统层、“术”是技术层、“器”是基础层（见图2）。

图2　家族办公式结构说明

所以在FOA Institute 体系中，FOA家族办公室构架师学院成为编者团队实现战略目标的先遣部队。架构师学院提供架构师、经理人、顾问三类资格认证培训项目，囊括了家族办公室行业链中的全部细分领域。依据FOA Institute的愿景，让更多人认识到道、法、术、器的重要性并对家族进行有效治理。FOA家族办公室架构师学院在课程设置方面，一方面深耕课程内容的制作，涉及公共必修课、项目必修课、选修课、论文和案例实践；另一方面研发团队设计了丰富的原创体验课和社群活动，让学员们真正认识到家族财富管理管理架构的重要性；课程学员的认证制度借鉴高校的学分认定体系，保证了从业人员能公平、公正获得资格证书。

为了让更多志同道合的人认识FOA Institute，编委会合力出版此书。我们希望能抛砖引玉，为财富管理行业转型付出绵薄之力。如果能得到读者对我们FOA Institute的关注和建议，编者及团队会不胜感激。

本书分为四编，分别是家族财富架构、家族财富保护、家族财富管理和家族财富传承，分别对应的是系统层如何支持应用需求（家族财富架构），技术层如何保护和实施系统部署（家族财富保护），基础层如何运用工具去落实功能需求（家族财富管理），整体的系统如何长期稳定地运行（家族财富传承）。

在本书及其他FOA出版物中，会用到以下名词。

家族：由两个或者两个以上个人组成，要么因为姻亲关系，要么因为血缘的关系，认为彼此为一个整体。

财富：一个家族的人力资本、文化资本、金融资本和社会资本的总称。

基业长青：家族的财富延续4代以上，或者长于100年的时间。

家族生态系统：包含家族的治理系统、法务系统、税务系统、投资系统、风控系统、理财系统、传承系统、教育系统和生活系统等的综合系统。

家族动力系统：家族生存与发展的原动力，包含共性目标（家族基业长青），也包括不同家族个性化的目标（愿景、使命和价值观等），以及保障目标达成的治理结构与治理机制。

由于笔者经验与水平有限，书中难免有纰漏，欢迎读者指正，以便再版时完善。

张智慧