这次宣传会的演讲十分成功。

许文盛决定趁热打铁，一鼓作气，继续深入细致地做群众的思想工作。他安排与他一起来的学生在村里住下，然后给大家分配了任务，布置了下一步的工作：一是在村干部配合下召集党员及村民代表会议，发掘热爱公益活动的积极分子；二是配合已经发动组织起来的群众，按家族分头再做宣传发动工作；三是召开有加入贷款互助合作社意愿的群众的动员大会；四是负责收集会费和入股互助中心贷款股金；五是召开社员大会，公开选举中心管理人员，组成中心贷款评价组织。

许文盛告诉大家：“传播合作互助思想，建立农民互助中心，我们下乡就是为咱农民服务来了。面对这些对金融知识了解很少、对我们的贷款互助合作社半信半疑的群众，我们一定要有耐心，要善待他们，要深入细致、不厌其烦地做好群众的工作，争取一鼓作气，将许屯村的农民互助中心建立起来。”

看到许屯村农民互助中心的筹建有了重大进展，许文盛很是激动。在互助中心成立前的一次动员大会上，许文盛怀着激动的心情，又一次跟大家推心置腹地讲互助合作的好处。他说：“合作互助是弱势群体的农民由穷变富的必由之路。只有发展互助合作，才能把广大农民组织起来，激发大家的内生动力和干劲，解放生产力，更快地摆脱贫困走上富裕路。”

许文盛讲起来滔滔不绝。他举例子向大家说明互助合作的重要性：

一块百十斤的石头，一个身强力壮的强劳力可以搬运起来；但是石块达到两百斤，一个人就相当费力了。如果有两个人来抬，那就又不费力了。

为什么这样？打仗，靠的是军队组织；干革命，靠的是党组织；搞工业，有工厂组织；搞大企业，有公司、集团等组织。搞农业，当然也要有组织。劳动组织，本身就是生产力！

一家做不成的事，互助组、合作社能做成。一家100元买不起的农具，100家凑起来的10000元，就能买得起、用得上。在生产工具一定的情况下，劳动采用什么样的组织方式，对生产力影响极大。

带头人不同，路线不同，结果肯定不一样。农民组织起来，组织的带头人至关紧要。河南南街村党支部，就带领全体村民坚持集体经济道路，并走向了共同富裕，成了闻名全国的富裕村。

当然，市场经济下，众多中国村镇，不可能村村是南街村。但是一个道理非常现实：不真心发动群众，不从动员组织农民走建设新农村道路的根本入手，不把农民“组织起来”，“一盘散沙”的农民，要想实现南街村那样的共同富裕，是不可能的。

新中国成立以来，中国涌现出了很多类似南街村、华西村的典范，展示了众多农民互助合作走向共同富裕的成功样本。面对今天的社会主义新农村建设和市场经济大环境，咱们农民该何去何从，应该怎样抉择？答案显而易见！那就是走互助合作的道路，才能真正改变我们的命运，走上小康的道路。

一次又一次耐心细致的宣传工作，让许屯村的老百姓认识到了走互助合作道路的重要性。许文盛的小学同学曹广军，听了许文盛的几次讲演，也决定要加入互助合作社。他与杨国臣一道又积极做其他群众的入社工作，在大家的共同努力之下，许屯村有了50多户农民要加入贷款互助合作社。

贷款互助合作社规定：凡是认可互助模式的农民，可自愿加入合作社。合作社在村庄里设立互助中心，入会的村民每年缴纳50元的会费成为社员。如果社员缴纳一定数额的股金，将来用钱之时1000元的股金可以贷5000元。凡是互助中心的社员，优先获得贷款，有权监督管理互助中心，有权自主选举互助中心的负责人。互助中心将按照“民办、民管、民受益”的原则监督管理互助中心。

历经两个月的努力，2006年5月4日，许屯村“农民互助中心”正式宣告成立，许屯村53户农民成了合作社的社员。杨国臣、许培江、许承鸣等13位社员还缴纳了股金，成了许屯村“农民互助中心”的股东。杨国臣被选举为互助中心的首任社长。

作为许屯村“农民互助中心”的社长，杨国臣自豪地说：“我们村的农民互助中心，就是俺农民自己办的‘银行’。在这个互助中心里，社员们按照‘民办、民管、民受益’的原则来办事。一句话，我们自己当家做主说了算。”

此时，濮阳市农村贷款互助合作社总社还没有注册成立，政府部门只是出于稳妥考虑，允许许文盛先行在一两个村发动群众，尝试成立村“农民互助中心”。

隶属于贷款互助合作社的许屯村“农民互助中心”，历经两个月的努力，终于正式成立了！

这是许文盛的贷款互助合作社培育成立的第一个“农民互助中心”，也是濮阳市第一个“农民互助中心”。从更高层面上来说，濮阳市农村贷款互助合作社作为中国社科院在濮阳设立的小额信贷试验基地，从其“贷款互助”的性质来说，它也是当时整个中国农村第一家“农民互助中心”。

作为倾注心血，全力以赴来做这项事业的许文盛，深知许屯村成立第一个“农民互助中心”对于中国农村金融改革的历史意义。

那天，许文盛无法抑制自己激动澎湃的心情，拿起手中的笔，在“农民互助中心”的记事本上，郑重地写下了如下的文字：

合作互助，

穷人致富之路。

今天的记忆和收获，

可能成为轰动全国的大事！

在这几行字的最后面，许文盛拿出自己的印章，郑重地钤下了自己的名字——“许文盛印”。

那一刻，在场的社员们鼓起了掌。

时隔数日，鲁河乡前南孟村互助中心也正式宣告成立。

濮阳市农村贷款互助合作社在基层组织试点小额信贷并具有公益、扶贫性质的“农民互助中心”成立，立即引起了全国广播、电视和报刊记者的重视，他们纷纷来濮阳采访报道这一新生事物。2006年6月24日，《河南日报》刊发了题为《濮阳出现“农民互助中心”——独立的综合性新农村建设模式》的报道文章。

本报讯（记者李煊　通讯员永生　晓伟）：“三夏”时节，濮阳县鲁河乡许屯村村民曹广军经历了一件新鲜事——团购化肥：53户人家一道与经销商砍价，一道坐等送肥上门，比以往省钱又省力。

坐享这等实惠，因为曹广军参加了新近成立的村“互助中心”。

5月初，中国社科院贫困问题研究中心、北京梁漱溟乡村建设中心、河南大学“三农”发展研究会在鲁河乡的许屯、前南孟村创立“农民互助中心”，期盼“将分散的农户组织起来，以团体的力量应对市场风险”。

中心设计者许文盛说：“这是一种有别于集体经济时期的农民合作社的新型农民合作组织，运行机制是‘民办、民管、民受益’：农户自愿并每年缴纳会费50元，即可加入中心，自己选举管理人员，自主决定中心经营、建设事务，且可得到中心四大互助平台的帮扶。”

团购团销是开展最早的“平台服务”。中心会员一个声音与商家讨价还价，购买农用物资，销售农副产品，从而减支增收。以往，曹广军买化肥得开车去五六里外的集市上，光油钱和工钱就得30多元，今年“三夏”，他坐享团购之利——1袋复合肥比市场价低10元，7袋省了70元，加上不用跑腿儿，共省了100多元。而中心53户会员“三夏”购玉米种、化肥则节支6000余元。

与此同时，中心还构建了三个互助平台：“妇女生产互助”，解决男劳力外出务工、农忙季节村里劳力短缺问题；“贷款互助”，自我融资，自我管理，一户贷款，五户联保，解决农户贷款难问题；“文化建设”，建立图书室、文艺队，开展文化、科技入户活动。

北京梁漱溟乡村建设中心项目部主任刘老石在接受采访时认为，农业、农民的组织化程度低，是当前制约“三农”发展的一个重要因素，濮阳“农民互助中心”的探索，是新形势下提高农民组织化程度、增强农民市场竞价和抵御市场风险能力的一种有益尝试。

据了解，近年来，国内各地相继开展了创建新型农民合作组织的探索，建立各类试验基地已达300多个。作为独立的综合性新农村建设模式，濮阳“农民互助中心”已被列入中国社科院小额信贷国家试验基地。

《河南日报》刊发报道的第12天，即2006年7月6日，濮阳市农村贷款互助合作社正式在濮阳市民政局获得注册，成了一家合法的民间社团组织。贷款互助合作社的社会团体法人登记证书上面，清清楚楚地写着“濮阳市农村贷款互助合作社”的业务范围：引资助农、组织培训农民进行贷款、购销、文化、生产合作活动。法定代表人：许文盛。

得知这一消息，一直为濮阳市农村贷款互助合作社注册一事而操心的中国社会科学院杜晓山教授激动地说：“这是中国首家农民自主成立的综合性互助合作组织！”

许文盛面对这一来之不易、期待已久的成果，内心激动，热泪盈眶。

从此，他可以合法地将自己设计探索多年的农村金融改革付诸实践了，他可以沿着自己一直追寻的伟大理想去投身广阔的农村，实现他“把分散的农民组织起来，共同参与小额互助信贷，团结起来摆脱贫困，走一条同心协力共同富裕的道路”的崇高目标。

一想到这些，他就热血沸腾。

那间租来的仅有20平方米的房子里，只有一桌、一柜、三把椅子，外加一个沙发，这就是濮阳市农村贷款互助合作社的“总部”办公室的全部“固定资产”。然而在如此狭小的空间里，许文盛的内心却在勾勒着贷款互助合作社未来的发展之路。满腔的热情和坚定的信念，让他对贷款互助合作社未来的蓬勃发展充满了信心。

濮阳市农村贷款互助合作社成立的消息，很快引起了《第一财经日报》的关注，记者冉学东再次采访了许文盛。2006年7月11日，《第一财经日报》就以醒目标题《首家农村互助小额信贷组织“降生”：濮阳市贷款互助合作社首开先河》隆重报道了这件事。

《第一财经日报》对许文盛的贷款互助合作社非常关注，早在许文盛艰难筹办合作社的时候，2005年8月3日，刊发了由记者冉学东采访报道的《许文盛的小额信贷组织“难产”记》，这篇文章客观上推进了许文盛成立贷款互助合作社的步伐。

正如该报在7月11日的报道中所说：“经过种种努力，濮阳市农村贷款互助合作社日前终于得到了民政注册，作为一家非营利性的贷款机构开始试点。而许文盛，就是这个试点机构的创始人。去年本报对他的贷款组织民政注册曾经做过报道，受到各方关注。正是从那个时候开始，由中国人民银行主持的5省农村小额信贷组织的试点开始如火如荼，去年后半年在山西、贵州、四川、陕西和内蒙古的6家小额信贷组织先后成立。”

许文盛的贷款互助合作社的正式成立，再次引起了《河南日报》的关注。2006年7月21日，《河南日报》又以醒目标题刊发了题为《濮阳小额信贷有着落——农村贷款互助合作社首成立》的消息。

本报讯　农村互助小额信贷的坚冰在这个盛夏告破。近日，国内首家农村互助小额信贷组织——濮阳市农村贷款互助合作社，在该市民政部门注册，开始了业务运营。

该社创办人许文盛告诉记者，今后，农民朋友无论因疾病、生产、建房、上学还是筹措外出打工路费等，均可向贷款互助合作社申请贷款，但每笔最多可贷5000元。贷款年利率为9‰，半年期为8.1‰，三个月为7.2‰，一个月为6.3‰，而社员紧急用款则特事特办，5天之内免息。

他说，凡需求贷款的农户提出申请后，先需接受《担保法》等相关信贷政策的免费培训，接受合作互助和诚信爱国思想。培训合格后，申请贷款农户自由结合成5户互助合作担保小组，经中心社长评估，信贷员调查核实后方能发放贷款。

根据有关精神，濮阳市政府在颁发“准生证”时明确，作为一家只贷不存的非营利性贷款机构，濮阳市农村贷款互助合作社的业务范围应界定为“引资助农（可以把城市的剩余资金和国外的援助资金吸引到农村，推动农民诚信互助发展），组织培训农民进行贷款、购销、文化、生产合作活动”。互助社试验时间暂定为一年，一期试验区域限定在濮阳县，待试验成功后再进行推广。

据介绍，长期以来，农民贷款难问题在相当广泛的范围内存在，一定程度上阻滞了农业、农村的发展。为此，中央在《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》中指出，“大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，“引导农户发展资金互助组织”。作为中国社会科学院贫困问题研究中心小额信贷试验基地、北京梁漱溟乡村建设中心的合作单位，濮阳市农村贷款互助合作社被业界人士认定为“贯彻落实《意见》精神结出的第一颗果实”：合作社由个人股东出资创办，在农村发展会员，开展贷款互助。

2006年7月25日，记者胡丽波又在《公益时报》上刊发了题为《“草根银行”河南率先试点》的大篇幅文章，比较详细地介绍了许文盛创办贷款互助合作社前前后后的情况、贷款互助合作社自身的业务及其进展情况：

作为一家面向农民的非营利性贷款机构，河南省濮阳市农村贷款互助合作社在获得当地民政部门的注册登记后，开始了它具有深远尝试价值的民间小额信贷之路。

“请进，这就是我们的办公室。”

在许文盛的招呼下，记者踏进了那个简陋得不能再简陋的工作地点。

一桌、一柜、三把椅子，外加一个竹制沙发，眼前的一切，让记者很难把它和“银行”两个字联系起来，但这的确就是一家“银行”的总部。那间20平方米的房间，既容纳了我国第一家由民政部门批准登记注册的“草根银行”的全部，也容纳了许文盛6年以来为农村小额信贷奔走的心血和对未来无限的梦想。

“豫濮社政字第313号。”2006年7月6日，是河南人许文盛一生中最值得纪念的日子之一，这一天，他接到了河南省濮阳市民政局的正式批文，按照这个批文，许文盛为之奔波6年的“濮阳市农村贷款互助合作社”终于从梦想变成了现实，从此，他可以合法地将自己设计多年的农村小额信贷机制在当地付诸实施。

“如果不出意外，本月底就可以放出第一笔贷款。”许文盛告诉前往采访的《公益时报》记者，根据他的设计，“濮阳市农村贷款互助合作社”将成为当地农村未来发展的互助合作平台、资金交流平台、农资农产品统购统销平台和乡村文化科技平台。(www.daowen.com)

许文盛的互助合作情结

事实上，“濮阳市农村贷款互助合作社”这一称呼前面还可以加上“中国社会科学院”的牌子，作为国家最高社科研究机构和农村基层的合作产物，它的脱胎离不开合作社创始人许文盛的“互助合作情结”。

20世纪90年代初，许文盛从河南省农业银行学校毕业，进入濮阳市农行系统工作，历任营业所主任、中心营业所主任和信贷科科长等职。

正是在学习金融知识和从事农村金融实务的过程中，许文盛逐步认识到农村信贷情况的矛盾复杂性和小额信贷制度的必要性。

许文盛发现，在农村，信贷常常被农民视为救济手段，因此导致农村贷款的浪费和呆坏账，而除农村信用社之外的金融机构触角远离农民和村庄，又使金融服务难以在农村壮大。日益扩大的农村金融需求与不断萎缩的农村金融市场之间矛盾日趋尖锐，农村金融改革在农民贷款难、金融机构收款难与银行业不良贷款长期居高难下的怪圈中徘徊。

2004年4月8日，许文盛开始致力于农村金融改革研究，并写成了《谁为发展中国“三农”买单》，该文得到了中国社科院农村发展研究所副所长杜晓山教授的高度评价。是年，应杜晓山的邀请，许文盛参与了其小额信贷试验课题“扶贫经济合作社”的调查研究。

2004年年底，许文盛向中国社科院提出了在濮阳市合作创建小额信贷试验基地的意向，得到了杜晓山的认可与支持。从那时开始，许文盛为这个组织的成立奔走未停。

许文盛的好事多磨

从2004年12月10日开始，在中国社会科学院的支持下，许文盛就开始在河南濮阳全力谋划建立当地的小额信贷互助合作组织。他当时也没有想到，这一走就是18个月。

按照许文盛的设想，这个组织没有任何存款，而是吸引当地农民入会和城乡其他闲散资金，由此组成合作组织内的自由资本金，再以此借贷给需要贷款的人。在他看来，这样的组织和全国其他300多家互助社组织一样，应该是由民政部门登记注册批准运行的非政府组织。

但在金融监管相当严厉的中国，这样的设想显然遇到了麻烦和阻力。

2005年5月31日，中国社科院在完成与政府的可行性会商后，发出了《关于同意濮阳市（县）贷款互助合作社成立的函》。但此后濮阳市民政局、工商局以“小额贷款属营利性质，不能在民政部门注册”“必须有《金融许可证》才能注册”为由，连续4次退回了许文盛的登记申请。

2005年8月，当地民政局相关负责人提出，成立合作组织，需要有主管单位才能注册，尽管中国社会科学院愿意作为未来组织的主管单位，但民政局要求由濮阳市当地的单位主管。

好不容易等到当地一家单位同意作为主管机构，民政局又提出，需要先办理金融许可证，直到当地银监局申明不需要此证才作罢。

关键时候，濮阳市政府的领导出面进行了干预，市政府副秘书长李建国表示，“非常支持”许文盛的小额信贷组织筹办工作。

直到2006年7月初，中国社会科学院第二次向濮阳市发去公函，明确要求这个组织在民政部门登记注册，至此，一切拦路虎似乎都被扫除，在第五次申请后，许文盛终于获得了濮阳市民政局的批准。

在向《公益时报》记者回忆起那18个月的申请历程时，许文盛不无幽默地说：“为了注册，我经常跑市里的相关部门，每天7点半就准时出门，以至于一些朋友笑我，说我现在跑到市政府上班去了。”

征程：前路或许光明

接受《公益时报》记者采访时，濮阳市许屯村委会主任许晓峰正在筹划着他的养鸡场：“我现在只要花1000块钱入会（就是成为濮阳市农村贷款互助合作社的社员，记者注），就可以贷到5000块，自己再筹2000块，7000块办个小型的养鸡场应该差不多了。”

他精打细算着：“小鸡长大需要半年时间，卖了以后，马上就可以还贷。如果小鸡走不了，也要想办法还，因为贷款一天不还，利息在手中就要涨。”

许晓峰是濮阳市农村贷款互助合作社早期的会员之一。早在几年以前，许晓峰就打算办个养鸡场，但那时他每年收入只有700元，缺乏资金的许晓峰就去找当地信用社，“可在信用社贷1000块，就需要押1000块，我根本就拿不出那么多押金。”许晓峰说。

2006年5月，许文盛创办的小额信贷互助合作社在许屯村搞起了试点，了解到许文盛“民办、民管、民受益”的理念后，许晓峰拿出1000元入了会，他高兴地告诉记者：“这个月底就可以发放贷款了，我的养鸡场就可以办起来了。”

许文盛告诉记者，在获得批准后，“合作社”已经筹集到了来自热心农村金融的个人资金60万元，利用这第一期资金，“合作社”将在许屯村等两个地方进行试点运行，现在定出的利率是：一年期9‰，半年期8.1‰，三个月7.2‰，一个月为6.3‰，而低于5天的则全免利息。

许文盛告诉记者，在“合作社”所确定的“四大平台”模式下，当地的农民已经开始受益。早在5月4日，许屯村互助中心成立后，约50户农民交纳了每年50元的会费。互助中心就以集体购买的方式为农民买化肥和玉米种子，比农民单独购买的价格低多了。

按照许文盛的计划，等到“合作社”运作进入正轨后，他还要搭建社员互助合作平台，引导社员组建生产互助组，解决农忙季节城乡劳动力冲突、农民工返乡问题；把城市的剩余资金和国外的援助资金吸引到农村，推动多边诚信互助发展；还要建立图书室、文艺队，不定期对当地农民进行科技培训。

不过，在这个美好计划的背后，记者也看到了许文盛的忧思。

根据“合作社”的运作计划，光在2006年，许文盛要支付的人力工资和其他费用就会达15.4万元，而现在他仅仅筹到60万元，即便全部贷出去并将本息按时收回，整个收支也将亏欠9万元。

“至少要有600万元的资金，组织才能维持运转。”许文盛坦陈未来的困难时更强调这个组织的“公益性”而不是“营利性”。他看起来很乐观，因为他坚信，这种组织方式符合农民的利益，而事实上，正有越来越多的农民表示愿意加入这个合作组织。

或许是一种巧合，就在许文盛为他的组织成立奔忙，为组织的运转资金想方设法之时，十届全国人大常委会第二十二次会议首次开始审议《农民专业合作经济组织法（草案）》，肯定了农民专业合作经济组织的合法地位。

从此之后，濮阳市农村贷款互助合作社成为各家新闻媒体报道的热点，全国先后有数十家媒体连续不断对贷款互助合作社的进展情况进行跟踪报道。媒体“轰炸”式的报道，一时之间让许文盛和他的贷款互助合作社名扬八方，全国前来参观学习者络绎不绝，要求“复制”“濮阳模式”创办贷款互助合作社的地方也很多，近至省内的郑州、许昌、平顶山、南阳、驻马店、安阳等地，远至省外的内蒙古、新疆、宁夏、湖北、湖南、山西等地，热情邀请许文盛到当地传经送宝，帮助他们建立贷款互助合作社。

鉴于濮阳市农村贷款互助合作社处于初建时期，基层的很多村庄需要他带头去宣传开拓，一个一个的村级“农民互助中心”等待着筹备成立，他每天都是早起晚睡，可以说是披星戴月地投入贷款互助合作社的各项工作。对于各地邀请他去传经送宝的事情，他也只好无奈地拒绝。

许文盛说：“贷款互助合作社的工作人员现在只有六七人，我们每天都要把精力花在现在已经建成的12个互助中心上，还要筹备成立其他村庄的互助中心，每天早上我骑摩托车到各个中心去查看了解情况，一去就是一整天，出去的时候天还不亮，回来的时候往往天已经很晚，实在是没有精力去濮阳以外开拓这项业务，只好把这样的对外交流，放到贷款互助合作社初见成效的时候了。”

即便是这样，河南平顶山鲁山县辛集乡张庄村的村民还是不死心，他们派人一次又一次邀请许文盛。盛情难却的许文盛只好抽出时间，来到鲁山县辛集乡张庄村考察，在当地给他们讲解“濮阳模式”的理念，帮助他们在鲁山县建立了一个农民互助中心，成为贷款互助合作社在濮阳县以外建立的第一个“濮阳模式”的合作中心。许文盛之所以不愿意在濮阳县以外更多地拓展此项业务，除了时间和精力不允许之外，还源自他内心的一些顾虑和对长远发展的谋划。他觉得目前只有把濮阳市农村贷款互助合作社的业务搞得扎扎实实，做到稳步推进、卓有成效，才能取得政府部门的信任、理解和进一步的支持，才能让贷款互助合作社这棵幼苗在濮阳的大地上茁壮生长，根深深地扎入大地的深处，枝叶伸向广阔的天空，最终长成一棵参天大树。

贷款互助合作社成立之初，许文盛与濮阳市供销合作社和中国社科院签订了为期一年的协议。这一年也是当地政府对许文盛提出的“濮阳模式”的试验期，期满后将由濮阳市供销合作社和中国社会科学院联合进行验收。如果验收合格，很可能从第二年起在整个濮阳市进行推广，并能够从中国社会科学院取得更多实质性和名义上的帮助。这些帮助包括资金引进及建设40个中心的图书室等。

“现在，政府部门在等待我们的试验结果。”许文盛对有关人员说，“目前，我们正在努力搭建三级互助框架，在濮阳市设立总社，在各个乡镇设立分社，在各村建立互助中心。年底前‘总社+分社+农民互助中心’的三级框架将搭建完备。”

许文盛对基层互助中心的情况和所处的环境非常了解。

许文盛说，现在贷款互助合作社尚在为期一年的试验期中，除了来自联合验收的压力之外，还要承受来自基层村委会的压力。如顾头村，这个村有六七百户，是个有两三千人口的大村，而加入中心的农民现在只有18户，发展的空间很大。因为种种原因，村互助中心想在社长顾东月家安个喇叭，用于广播宣传，但得不到村委的支持。

因为金融互助的概念宣传还不到位，从群众到村干部对此还不了解不理解，这种现象在一些村还普遍存在。明明乡镇政府大力支持，但到了村里，工作阻力却很大。一些村干部对贷款互助合作社心存怀疑。目前，在已建成的12个互助中心中，只有许屯、前南孟和郭楼三个村的村委比较支持工作。

再举一个典型的案例是，合作社已经和某乡政府做好约定，在该乡的一个村建立一个互助中心，原准备第二天到该村做宣传工作，但到了第二天上午，村里干部给乡里打电话，说村里不需要贷款互助中心。在另一个村子里，村干部干脆直接对群众宣传，说互助中心有可能是“传销组织”，警告群众不要上当受骗。

许文盛说：“我们组织群众参与互助合作这种形式，可能对村干部来说是一个潜在的威胁。其实我们这种互助合作的形式，对村里是一件好事，村干部短时间还看不透。贷款互助合作社包含四个方面的内容，除了小额互助贷款以外，还请农业专家到村里传授农业科技知识，包括组织农村留守妇女在农忙季节互帮互助、促进农民的生产合作，组织群众统一购买化肥和种子等，搞惠民的统购统销，积极在村里搞图书阅览室，提高农民的文化水平。”

事实上，团购团销已经在农民中间产生了效益。2006年5月11日，合作社组织许屯和前南孟购买玉米种子3000斤，每斤市场差价将近1元；9月中旬，组织许屯等6个中心购买小麦底肥，复合肥每袋差价28元到35元；10月2日，组织许屯等3个中心购买小麦种子，每斤差价0.15～0.5元。这些团购，直接给农民带来55600元的收益。

顾头村互助中心社长顾东月说：“贷款互助社组织的团购团销，一袋化肥可省28元，一个家庭每年参加两次团购团销，就能省下几百元的开支，团购团销给农民带来了方便实惠，调动了农民加入互助合作社的积极性。”

许文盛说：“一些村的村干部，受限于思想意识的保守，暂时的阻力不可避免，客观存在，但只要每个乡镇建立起五六个农民互助中心，搭起了平台和框架，通过团购团销等形式造福于民，再加大宣传力度扩大影响，农民自会找上门来自发组建中心。同时，随着时间和效果的证明，也自然会改变一些村委会干部的思想观念和疑虑，最终对成立贷款互助中心从反对到支持。因为这一组织形式，不仅不会对村干部造成损失，事实证明还会推动村里的工作，让他们省心省力。我们贷款互助合作社现在是赔钱赔人在做先期的基础工作，花费的代价是很大的。虽然通过团购团销为农民带来了5万多元的直接效益，但合作社并没有任何收益，相反，自建成至今已经亏损了8万多元。”

“发动群众、组织群众的成本太高了。”许文盛说，“这些成本包括印制宣传单费用、员工工资、员工生活费和摩托车汽油费等。按照目前的情况，建立一个村互助中心，需要15个工作人员工作半个月左右。按照每个员工的工资平均一天10元钱、生活费一天15元钱、摩托车汽油费和车费一天30元计算，一个中心建设下来需要5000多元。这个成本本来应该由政府部门来承担和支持，但目前这一要求肯定不太现实，政府能够允许我们来搞这个小额信贷的互助合作社，让我们探索农村金融改革的事业向前推进，已经是不错的开局了，所有的成本，合作社只有自己解决。”

“现在合作社的收入来源主要是社员会费收入和贷款利息收入：每个社员加入中心收取50元的会费；贷款年利率是9‰，半年是8.1‰，3个月是7.2‰，1个月是6.3‰，如果只借5天，则是免费的。这样下来，到年底会费加上利息收入只有两万多元。”

“如果贷款达到600万元或者团购团销有四五十个中心（每个中心有100户社员）的话，收支将会达到平衡。显然，要想达到这个目标，还需要我们在广大农村努力去开拓业务，建立我们的一个又一个根据地。”

现在，互助社运转的资金基本靠成立之初的60万元启动资金来维持。因为受资金限制，虽然有不少农民要求贷款，但合作社并不能全部满足。

许文盛认为，在没有任何赞助和支持的起步阶段，这种亏损情况不可避免。作为国内第一个小额信贷试验基地来说，能够生存下来不断发展，本身就是最大的效益。

“这种现象，待我们通过濮阳市相关部门和中国社会科学院的验收之后，必定会有很大改观。那时，我们的发展环境会更好，就可以放手大干，并能获得资金等各方面的帮助。”

许文盛对贷款互助合作社在未来通过验收，步入稳健、快速的发展之路充满了信心。

作为中国社会科学院的试验基地，许文盛创立的贷款互助合作社，在整合农村生产关系、探索农村金融改革、推动农民增收致富方面，具有超强的完美设计。贷款互助合作社在创立之初，就被各界赞誉为“独立的综合性新农村建设模式”“农合组织的河南设计”“探索国内新型合作金融组织的民间样本”“国内首家农村互助贷款组织”“破解农村金融的濮阳模式”“农民互助银行”等，蜚声国内。

从2006年3月到年底，河南大学、河南师范大学、中华女子学院、北京信息科技大学、首都师范大学、中国人民大学乡村建设中心，先后向濮阳派出了47名大学生和4支大学生支农服务队，配合濮阳市农村贷款互助合作社在濮阳宣传，发动组织农民建立贷款互助合作社的基层互助中心。

2006年十一长假，当城里人都忙着休闲的时候，许文盛与支农的学生却在鲁河乡顾头村的小学教室内给农民普及金融知识。他们讲国家对农村的惠农政策，讲互助金融的前途；农民向他们咨询互助合作社与农民的关系，询问加入“互助中心”的实惠。

许文盛告诉农民：“贷款互助中心就是‘村银行’，就是农民自己的银行，就是农民当家做主的‘民办、民管、民受益’的农民组织。农民加入互助中心成为社员后，就会享受到贷款互助合作社的一切优惠条件，互助社的四大平台将给农民带来资金的帮助和支持，带来生活和生产的实惠和利益，帮助农民脱贫致富过上更好的生活，也助力政府的社会主义新农村建设。”

许文盛深入细致的讲解，拨开了农民心里的迷雾，激发了他们加入互助中心的意愿和热情。顾头村在2006年这个十一长假里，先后有18户农民加入了顾头村互助中心，成了社员。

2006年年底，贷款互助合作社在濮阳县先后启动了20多个农民互助中心，正式成立了12个互助中心，向农民贷款7万多元，服务农户49户。除了直接贷款进行资金支持外，自2006年5月以来，还多次为农民社员团购化肥、农药、种子和大米、食用油等生产物资以及生活用品，帮助互助社的社员增收6万多元，受到农民的欢迎和好评。

濮阳市农村贷款互助合作社，2006年迈出了成功的第一步。作为中国首家农民自主成立的综合性互助合作组织，不仅赢得了媒体的广泛关注，也引起了“三农”问题研究专家和国家有关部门的高度关注。