1995年5月，一腔壮志的许文盛，从工作安逸的县农行机关，来到濮阳县农行位于黄河滩区、地理位置偏远、经济落后的习城乡，任习城营业所主任，这一年他26岁。

所有的人都不认为这是一份好工作，到习城营业所任主任将是个苦差事，将要面对的是诸多问题。很多人弄不清楚，许文盛为什么放着农行机关轻轻松松的工作不干，非要主动要求到基层去锻炼？

对于许文盛来说，他把这份工作当成了实践自己金融改革理论的宝贵机会。他下定决心，要在习城这个地方理论结合实际，干出一番事业来。

一路风尘仆仆来到习城乡的许文盛，现在必须要面对习城营业所的现状。习城营业所这“一亩三分地”并不大，但这块地可是一块坑坑洼洼的地，并不好耕种。

习城营业所地处豫北地区的黄河滩区，是一个距县城40多公里的农行基层营业所，全所只有5个人。截至1995年，这个营业所建立整整40年了，各项存款不足400万元。在仅有的253万元贷款中，不良贷款占比高达79%，而且贷款数量十分零星分散，多达548笔。更严重的问题是，前任营业所主任与供销社主任打架，乡政府向县农行要求换人。营业所内外交困，业务经营困难重重。

此时此刻的习城营业所，存在三个严重的问题：一是银企关系极度恶化。在营业所贷款100多万元的乡供销合作社，已经断绝了与营业所的各项业务往来。不仅如此，营业所占用供销社地皮正在施工建设的办公楼，屡遭供销合作社阻止施工。二是银政关系也极度紧张。习城乡党委乡政府对营业所的工作十分不满意，直接把乡资金账户全部迁往了别的金融机构，同时还宣布要封堵营业所的大门，要求营业所停止在乡政府大院办公，限期迁出乡政府的大院。三是管理混乱。营业所内部的工作缺少组织和计划，贷款业务中，越权违章的事情时有发生。加上银企、银政关系紧张和老百姓信用观念淡薄，造成贷款回收难，不良贷款占比高达79%，远远突破了农行系统规定的风控比例。

面对重重困难，年轻的许文盛主任该当如何解决？

调查研究之后，面对种种棘手的困难和问题，许文盛深思熟虑，寻找着解决困难和问题的办法。最终，他团结全所员工，针对营业所存在的问题，发扬民主，开诚布公，要求大家一起想办法克服困难，丢掉包袱，谋求发展。

1996年年初，习城营业所结合实际情况进行了一系列大胆的创新和改革：营业所制定实施了“全员岗位风险承包责任制度”“全员绩效考核账”“工资差额浮动管理”“外勤跨区承包，绩效挂钩，盘活小农贷”的管理措施；统一了“服务是立所之本，互惠互利是外部往来基础”的思想；明确了“盘活资金求生存，规范管理谋发展”的工作思路；提出了“民主治所，安全建行，团结勤奋，开拓创新”的治所宗旨；推行了“抵（质）押贷款、限制担保贷款、杜绝信用贷款”的办法；开始探索“流动银行”等便民服务新项目。

大家在许文盛的带领下，紧紧抓住“提高资产质量这条主线”，连续15个月团结奋战，开展了一系列艰苦卓绝的工作，最终解决了上述三个严重的问题，迎来了习城营业所历史上前所未有的良好的工作局面，营业所从此开始走上快速稳健的发展之路。

他们的具体工作到底是怎么做的呢？他们在一年多的时间里到底创造了什么非凡的成就呢？

许文盛心里非常清楚，要想改变习城营业所的被动局面，必须搞好与乡党委、乡政府和乡供销社的关系，化解以前存在的矛盾和僵局。许文盛多次主动去找乡党委、乡政府、乡供销社的领导，坦荡热忱地与他们沟通交流，在谈话之中有意无意地宣传县农行支持地方经济发展的惠农政策，征求他们对习城营业所改革措施的意见，对习城营业所过去工作中的不足，十分诚恳地向他们表达了歉意。

与此同时，许文盛还针对地方政府的规划项目，主动建言献策，让乡政府及时终止了规划发展的小型造纸厂项目。小造纸厂具有污染性，生产和经营都十分不易，这个项目如果不及时终止，可能会给乡政府造成严重的财政损失。这个项目的及时终止，为乡党委、乡政府响应县委号召的富民工程腾出了大批资金，乡政府对许文盛的建言献策十分感谢。

在此基础上，营业所征得县农行的大力支持，扶持乡政府发展了面粉厂、养鸡场等小型企业，帮助习城乡一举结束了长期存在的工业项目空白的历史。许文盛用积极的金融行动赢得了乡党委、乡政府对县农行和习城营业所工作的满意和支持。对于习城乡供销社来说，许文盛也对他们的发展建言献策，以资金支持业务发展，乡供销社上马了酿酒厂、面粉厂及粮食购销等新业务，成了县市供销社系统改革发展的亮点。

在几个月坦荡真诚的交往中，乡党委、乡政府和乡供销社的领导们感觉到了许文盛的热情，更感受到了许文盛干事创业的激情，都改变了从前对习城营业所的态度，逐步开始配合和支持营业所的工作。

在乡党委、乡政府的支持下，习城乡政府的发展规划和各村的规划项目都会及时反馈给营业所，营业所支持乡里开发的项目，他们也会及时履行手续；乡党委、乡政府考察发展项目时，都会邀请营业所一同参加；需要扶持项目贷款时，乡政府会让经济实力比较雄厚的农经站提供担保，营业所和乡政府共同承担贷款风险。如此一来，乡政府成了营业所各项工作的坚强后盾，营业所成了乡政府发展经济的支持者。

1996年，乡政府配合营业所进行依法收贷，使营业所的138万元老风险贷款，基本上全面消化，全乡贷款由253万元增加到305万元，原来的548笔贷款合同压缩为114笔，并且有效担保抵押高达91%，全乡的风险贷款占比由原来的79%，下降为不足9%，1997年年底，营业所在全乡投放的项目贷款，在乡政府的配合下，全部如期收回。

值得特别提及的是，1996年夏天的一天晚上，乡供销社一处房子突然着火，闻听消息的许文盛，立即带着营业所的工作人员赶去救火。许文盛冲在最前面，顺着梯子爬上房顶准备泼水救火。手忙脚乱之中，许文盛突然从梯子上摔了下来。

大火扑灭了，保护了乡供销社的财产免受更大的损失，许文盛却因为救火而摔伤了身体，落下了5级伤残。他在休息了一段时间之后，仗着自己年轻，依然带着伤残的身体坚持工作。他的这种舍己救火的精神，彻底让周围的人对他心生敬佩，特别是乡供销社的领导，更是对他刮目相看。

营业所与乡供销社关系得到了恢复，乡供销社将原来所贷的109万元贷款，向习城营业所办理了房地产抵押登记手续。此举使营业所的109万元风险贷款得到化解，成为1996年上半年濮阳市农行盘活企业贷款中最浓墨重彩的一笔。不仅如此，乡供销社在重新开始向营业所偿付贷款利息的同时，还将他们的经营账户全部迁回了习城营业所，双方成了友好合作单位。(www.daowen.com)

在重新搞好与乡党委、乡政府和乡供销社的关系的同时，许文盛又于1997年4月，在习城营业所推出了“流动银行”经营新模式。

何为“流动银行”呢？

“流动银行”是许文盛深思熟虑推出来的。后来他在创办濮阳市农村贷款互助合作社时，更是将“流动银行”的工作模式，广泛推广到贷款互助合作社的工作中，对于贷款互助合作社的发展壮大起到了积极的作用。

提起“流动银行”，今天的许文盛，就会想起当年他在习城营业所推广这一模式的情景。

许文盛说：当年省农行武刚到农行濮阳县支行挂职副行长，视察习城营业所时，对我们清收贷款取得的成就感到惊讶，鼓励我们将老贷款大体盘活后，要把存款和贷款工作进一步搞好，将习城营业所建成农行系统的优秀营业所。他的话对全所人员是一种巨大的鼓励。

如何把习城营业所的工作搞得更好呢？许文盛发现这样一个基本事实：相比于农村和千万农民的生产生活需求，营业所提供的资金服务还远远不够；相比于信用联社，农行与乡村支部和村民的联系也远远不够。怎样寻找一种快捷的途径，通过优质服务，最大限度地加强营业所与农村农民的联系，最大限度地取得农民对营业所的信任呢？

许文盛还注意到，在农村市场上，尤其在乡间，信用社人员具有明显的乡土血缘和网点优势，他们的大小网点遍布乡村，信贷工作人员也大多来自各个乡村，每一个人每一个网点都形成了一个比较固定的信用网络，与农村农民形成了比较密切的关系。而农行呢？在每一个乡镇只设立了一个营业所，这一个营业网点，怎么能比得过信用社在农村“点多面广”的优势呢？营业所唯一的优势，就是有一个国有银行的金字招牌。

当时，城市银行之间因为竞争已经推出了“汽车银行”“电话银行”“电子银行”等便民业务。联想到银行创始之初，在集市上开展业务的“板凳银行”的历史，这让许文盛深受启发。他想，通过这两年的努力，习城营业所已经与乡村两级政府包括供销社、粮所建立了良好的关系。在这个基础上，营业所可以在这个地方广泛地开展业务。

营业所的外勤曾广爱去乡村办业务时，经常会有农民把现金委托给他带回营业所存款。针对这些情况，习城营业所如果赋予外勤人员在各个乡村办理小额存款、贷款、汇兑等业务的便利，那每一个流动的外勤，岂不就是一个个深入乡村、深入千家万户的独立、快捷、方便的“小小的银行”吗？这一个个流动于乡间的“小小的银行”，岂不就是一个个便民服务的“流动银行”吗？

1997年4月，习城营业所推出了“流动银行”的工作模式。在全乡范围内，营业所的两个外勤，每天固定时间在乡村间宣传并办理相关业务，把农行的服务由乡镇机关送到千家万户的家门前。虽然辛苦了外勤，却便利了百姓，加强了乡村农民与营业所的联系。营业所还把业务扩展到80里外的县城和市区，依托县支行大库和营业所的核算账户，限时上门为车管所、保险公司办理收款服务，让客户足不出户就能办理业务，给他们带来方便，让他们真正享受到“客户就是上帝”的优质服务。

因为快捷、方便、实用，“流动银行”这种业务一经推出，便焕发出了巨大的生命力，对于习城营业所的业务起到了巨大的推动作用。仅仅在三个月之内，就办理了现金收付770万元，考察贷款项目35个，贷款86万元，吸收存款户53个，存款200万元。不仅如此，习城营业所还成功改变了1996年当地洪灾后存款急剧减少的情况，提前半年完成了县行下达的全年存款任务，成为全县农行中唯一存款超过本乡信用社的营业所，受到市农行的表彰。

许文盛说：“流动银行的工作量很大，工作方式与游击战很相似。流动银行的工作量至少是营业网点10倍以上。如果没有极强敬业精神的工作人员，流动银行想达到预期的目的也会很艰难。习城营业所之所以能创造优异的成绩，是全营业所的同志们为民服务、开拓业务的结果。至今想来，依然很怀念在习城营业所工作的日子。”

1996年年底，习城营业所贷款逾期占比只有6%，呆账催收占比5%，赶在全省农行“清收盘活年”活动之前，在濮阳市农行系统率先达到了国际商业银行通用的“八五二”标准。

1997年是河南省农业银行系统“资金盘活年”。3月，农业银行河南省分行副行长范来成率分行信贷部及金融专家，来到习城营业所检查验收资金盘活工作。在分行盘活年之前，一个40多年历史的老牌营业所实现了净化资产，范来成副行长对此给予了高度评价，称赞习城营业所“资金盘活力度大，工作管理很规范”。

1997年7月，习城营业所被濮阳市农行授予“信贷资产质量八五二达标单位”“规范化管理单位”“提前半年完成全年利润任务单位”“提前半年完成全年存款任务单位”。

1997年9月，许文盛被濮阳市农行宣布为“中青年干部必须提拔对象”。

1997年11月，农行河南省分行办公室再访习城营业所。《河南农行简报》刊发了《责权利于一体，外加内控监督——习城营业所新机制见成效》的专题文章，习城营业所的工作经验、改革措施得以在全省农行系统介绍和推广。

奋斗的青春最精彩，奋斗的岁月最难忘。

从一个偏远落后、困难重重的农行基层营业所，到一个闻名河南农行系统的先进营业所，许文盛用两年多的时间，将他的金融探索与实践相结合，以奋斗和奉献的精神，在农行系统创造了一个奇迹。