网络金融的迅速发展，向金融监管体制提出了挑战。对此，戴相龙行长提出：网络金融的监管要纳入网络经济、电子商务整体管理框架中考虑；网络银行监管的国际性标准、国际化合作日益重要，过分强调一国金融业的特殊性，有可能成为全球金融一体化外的“孤岛”而在竞争中失败；在存款人利益得到有效保护的情况下，适当降低银行开展网络业务的市场准入要求，将有利于金融机构降低成本；严格控制网络银行已办业务的终止和市场退出。为此，我国网络的金融监管应基于以下几个方面实现：

1．完善网络银行监管的法律法规框架

我国银行开展网上银行业务已有6年多，但国内法律法规还不能给网上银行业务发展提供充分的法律保障。目前除了《安全法》《保密法》以及近期出台的《网上银行业务管理暂行办法》外，有关的法律法规非常有限，如不及时制定相关法律法规，无疑会妨碍网上银行业务的进一步发展。包括：（1）管理条例。用以界定网络银行的要领和范围，市场进入的基本要求，交易行为的基本规范，一般的风险管理和站点管理、客户保护措施、信息报告制度等；（2）指引公告。对已基本认定但仍未成熟，或者可推广的技术操作系统、标准、系统设置、风险管理手段等，或有可能形成系统性风险的业务流程、项目和规范，以及计划的检查项目、检查手段等，以指引公告的方式发布，随情况的变化及时调整；（3）风险警示。对于一些偶然性的网络、信息安全问题，一些潜在的、有可能扩展但不确定的风险因素，以警示的方式向网络银行输送必要的信息。

2．强化网上银行业务审批制度

审批制度对提高银行业整体风险管理能力、防止盲目扩张具有积极的现实意义，目前我国银行开办的网上银行业务，大部分是在网上提供传统银行业务，但因业务载体发生了变化，风险的内涵和表现形式也相应发生变化，似应视为新业务品种。因此，商业银行开办网上银行业务应获得人民银行的批准，在审批中下列方面应予以优先考虑：（1）遵循审慎性原则。必须严格监督网络银行公示、信息发布、交易风险揭示、系统安全机制设计等制度性安排。对于设备装备、技术投入、系统应用等技术性标准，宜采用较为灵活、宽松的策略。（2）要求网络银行具有较为完备的风险识别、鉴定、管理、处置方案和计划，应急处理措施及辅助替代手段等。（3）严格跨境业务管理。这既与我国目前的监管水平、外汇制度相适应，也为网络银行将来的发展提供了一个公平的竞争环境。(www.daowen.com)

3．提高监管人员的专业技术水平

网上银行业务的监管，要求监管部门必须设置专门的部门，培训专门的专业监管人员，从组织上保证对网上银行业务实施有效监管。

4．金融业混业经营的监管问题

金融业混业发展是目前的国际趋势，也将是我国金融业未来的发展方向。为此，应在现有法律框架范围内，允许银行在证券公司和保险公司合法委托的情况下，开办代理证券类业务或代理保险类业务。目前，我国金融监管机构对金融业分业经营的政策已经作出了适当调整，银行、保险、证券三业出现了互相渗透共同发展的趋势。金融网络化为混业经营发展带来了新的契机，我们应考虑迎合这一趋势，把握这一机遇，促进银行业、证券业、保险业的进一步融合。