（一）电子支付的当事人

从法律关系的角度来划分，电子支付的当事人可分为付款人和收款人。而付款人和收款人要完成电子支付还需要另外两个重要的当事人，即银行（包括发起行、接收行、转发人）和认证机构。付款人和收款人也是银行和认证机构服务的客户。电子支付的当事人如表12-1所示：

表12-1　电子支付的当事人

以上所称的“电子支付指令”，是指客户通过电子终端发出的，要求其开户银行无条件支付可确定金额的货币给确定接收人的命令。电子支付指令与纸质支付凭证可以相互转换，两者具有同等效力。

（二）电子支付当事人的权利和义务

2005年6月9日中国人民银行公布的《电子支付指引（征求意见稿）》，对电子支付当事人的权利和义务做了如下规定。

1．银行的权利和义务

（1）银行应根据审慎性原则，确定办理电子支付业务客户的条件。

（2）办理电子支付业务的银行应公开披露以下信息：

●　银行名称、营业地址及联系方式；

●　所提供的电子支付业务种类和收费标准等；

●　客户办理电子支付业务的条件；

●　明示电子支付交易可能产生的风险，提醒客户妥善保管电子支付交易存取工具（如卡、密码、密钥、电子签名制作数据等）的警示性信息；

●　争议及差错处理办法。

（3）银行应认真审核客户申请办理电子支付业务的基本资料，并以书面或电子方式与客户签订协议。银行应按会计档案的管理要求妥善保存客户的申请资料，保存期限至该客户撤销电子支付业务后5年。

（4）银行为客户办理电子支付业务，应根据客户性质、电子支付业务类型、支付金额等，与客户约定适当的安全认证方式，如密码、密钥、数字证书、电子签名等。安全认证方式的约定和使用应遵循《中华人民共和国电子签名法》《商用密码管理条例》等法律法规的规定。

（5）银行要求客户提供有关资料信息时，应告知客户所提供信息的使用目的和范围、安全保护措施，以及客户未提供或未真实提供相关资料信息的后果。

（6）客户利用电子支付方式从事违反国家法律法规活动的，银行应按照有关部门的规定停止为其办理电子支付业务。

2．客户的权利和义务

（1）申请办理电子支付业务的客户应在其按规定开立的账户中，指定办理电子支付业务的账户。该账户也可用于办理其他支付结算业务。客户未指定的账户不得办理电子支付业务。

（2）客户与银行签订的电子支付协议应包括以下内容：

●　客户指定办理电子支付业务的账户名称和账号；

●　客户应保证办理电子支付业务账户的支付能力；(www.daowen.com)

●　双方约定的电子支付业务类型、交易规则、安全认证方式等；

●　银行对客户提供的申请资料和其他信息的保密义务；

●　银行根据客户要求提供交易记录的时间和方式；

●　争议及差错处理和损害赔偿责任；

●　双方的其他权利和义务。

（3）有以下情形之一的，客户应及时向银行提出电子或书面申请：

●　终止电子支付协议的；

●　客户基本资料发生变更的；

●　约定的安全认证方式需要变更的；

●　客户与银行约定的其他情形。

3．电子支付指令收发中各方的权利义务

（1）客户应按照其与发起行或转发人的协议规定，发起电子支付指令。

（2）电子支付指令的发起行或转发人应建立必要的安全程序，对客户身份和电子支付指令进行确认，并形成日志文件等记录，按会计档案的管理要求进行保存，保存期限至该客户撤销电子支付业务后5年。

（3）发起行或转发人应采取有效措施，保证客户发出电子支付指令前能够对指令的准确性和完整性进行充分确认。

（4）发起行或转发人应确保正确执行客户的电子支付指令，对电子支付指令进行确认后，应能够向客户提供纸质或电子交易回单供客户索取。发起行或转发人对客户的电子支付指令执行后，客户不得申请变更或撤销电子支付指令。

（5）转发人、发起行、接收行应确保电子支付指令传递的可跟踪稽核和不可篡改。

（6）转发人、发起行、接收行之间应按照协议规定及时发送、转发、接收和执行电子支付指令，并回复确认。

（7）电子支付指令需转换为纸质支付凭证的，其纸质支付凭证必须记载以下事项，具体格式由银行确定：

●　发起行（或转发人）名称和签章；

●　付款人名称、账号；

●　接收行名称；

●　收款人名称、账号；

●　大写金额和小写金额；

●　发起日期和交易序列号。