（一）电子支付的概念

根据2005年6月9日中国人民银行公布的《电子支付指引（征求意见稿）》的表述，电子支付是指单位、个人（以下简称客户）通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构（以下简称银行）发出支付指令，实现货币支付与资金转移。

电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。

电子支付实质上是以电子计算机及网络为手段，用数字化信息取代传统支付工具，实现资金转移的一种支付方式。它可以从广义和狭义两个方面加以理解。狭义的电子支付主要是指以电子方式，或者称为无纸化方式进行的电子资金划拨业务。而广义的电子支付，除了电子资金划拨以外，还应该包括与电子支付相关的各种业务，如电子货币业务等。

本章讨论的电子支付主要围绕电子资金划拨业务展开，有关电子资金划拨的详细内容在后面介绍，下面我们首先介绍电子支付的主要形式和特征。

（二）电子支付的特征

与传统的支付方式相比，电子支付有以下特征：

（1）电子支付是采用先进的技术，通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体流转来完成款项支付的。

（2）电子支付的工作环境是基于互联网这样一个开放的系统平台之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。(www.daowen.com)

（3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他的一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。

（4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台联网的微机，便可以足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。

（三）电子支付发展趋势

随着互联网的蓬勃发展，网上购物对于消费者来说已经从一个新鲜未知的事物变成了日常生活的一部分，当当、淘宝等网站在很多消费者看来，等同于西单图书大厦、家乐福这些有着实际店面的商家，甚至比他们还要方便。对于办公族来说，去网上商店挑几件商品，通过电子支付的方式结算，再由快递或邮寄送到手上，已经成为一件驾轻就熟的事情。

作为网上购物特征之一的网上电子支付，也得到了越来越多消费者的认同和信任。从我国的情况来看，据2004年11月16日CNNIC 在京发布的第二次《中国互联网络热点调查报告》中显示：41.8%的消费者在网上购物时通过网上电子支付的方式进行付款，绝大多数消费者对网上电子支付的安全性和便捷表示非常满意。

而从美国的情况看，据美国技术市场调查公司加特纳公司2002年10月9日公布，截止到该年年底，使用因特网电子支付方式的美国成年人将达到22%，高于去年的16%。这家公司进行的一次调查结果显示，尽管使用因特网电子支付手段仍然缺乏安全保障，但在网上电子付账的人数仍在不断增加。该公司预测，到2005年底，在美国成年人中，使用网上账户和电子付账的消费者比例将上升到45%。

对于众多的网上商家而言，网上电子支付也是个最好的选择。因为其他传统的支付方式如银行汇款、邮政汇款等，都需要购买者去银行或邮局办理烦琐的汇款业务；而如果采用货到付款方式，又给商家带来了一定风险和昂贵的物流成本。因此，电子支付也是发展的必然趋势。是电子商务的要素之一。