Paypal 是美国一家成功运营网上支付业务的公司,1999年11月开始运行,8 个月后发展到270 万用户,两年内用户扩大到上千万,目前有七千万用户。Paypal 使个人在因特网上购买商品和服务变得容易,特别是在C2C 模式的电子拍卖中更加有用。它的盈利模式和收入来源非常明显,每笔交易的标准费率为2.9%(美国再加30 美分),最高限额为5 美元。Paypal的业务目前已经可以在45 个国家使用。其每天600 000 笔的交易量中有2/3 是在线的拍卖交易,这是其作为eBay 支付方式的必然结果。
在全球范围内,美国的Paypal 是最成功的第三方支付平台。Paypal 的服务使公司和个人可以安全高效地通过E-mail进行在线支付。它基于现有的银行账户和信用卡的转账支付框架。Paypal 的支付方式为:一个Paypal 账户的持有人输入收款方的E-mail 地址和支付金额,并选择一个付款账户(信用卡、银行账户或Paypal 账户,Paypal 账户包括那些没有在Paypal 登记信用卡或银行卡账户的用户,Paypal 为他们开通并管理一个虚拟账户)。如果用户要从Paypal账户提款,就必须在自己的Paypal 户头提交一个银行转账操作,才能将钱转到指定的银行账户。Paypal 的用户检验是:收到E-mail 的同时也收到款。实际上,邮件系统只是一个通知系统,完全独立于现金的流动。
Paypal 的账户分个人版、高级个人版和商用版,使用不同的账户支付都是免手续费的。个人版账户是完全免费的,使用这种类型账户对于那些只进行网上购物的个人而言是最理想的,不足的是该类型的账户不能接收来自银行借记卡和信用卡的付款。高级个人版可以接收所有类型的付款方式且只需交很低手续费,对于那些在eBay 或别的电子商务网站上或通过电子邮件买卖货物的人而言,这种账户是最合适的。商用版是那些进行在线商务活动的企业的最佳选择,它具有高级个人版的所有功能,商用版账户允许多人管理,适合公司和团体使用。
Paypal 的费用较低,是任何企业和个人都有能力接受的,并且Paypal 只是在你收取别人给你发送来的钱时才收取一定比例的手续费,如果你没有接收到钱,那么你不必负任何的手续费。并且Paypal 提供完善的防欺诈服务,而不额外收取费用。Paypal 的不同类型的账户的收费情况是不同的。
从Paypal 的功能介绍可以看出,Paypal 的先进性一方面是其创新模式所带来的方便、安全与快捷,另一方面,很重要的是:
① Paypal 提供了众多的卖家工具,以促进在线商家接受Paypal 付款;
② Paypal 还提供买家奖励计划,鼓励买家使用Paypal 付款;(www.daowen.com)
③ 另外Paypal 提供了交易保障机制。
2005年,Paypal 收购Verisign 支付网关以来,具备了全面的商户收单能力。2006年先后与Monster.com、HP 等大型商户达成合作,与Mastercard 合作发行的虚拟信用卡目前在小范围试点。2006年第3 季度,Paypal 商户服务交易比例达到历史最高的37%,第4 季度为36%。由于支付网关业务的合并,Paypal 交易欺诈率同时上升,2006年第4 季度达到0.41%,高于2006年第1 季度的0.29%。
Paypal 获得的巨大成功依赖于若干特定的条件,包括:特定的金融支付业务支撑环境、准确的市场定位与恰当的市场时机、灵活坚决的扩张战略与有效的风险控制措施、特定的法律与政策环境等。
当然Paypal 的技术与业务模式也极易复制,但即使拥有雄厚金融背景的花旗C2it,以及拥有强大品牌支撑的Yahoo Paydirect 都没有在第三方支付领域战胜Paypal。雅虎和其他公司,比如Citibank,都在经历失败后关闭了各自的在线支付系统。
经过一年多的调查测试后,2006年6月,Google 推出了第三方在线支付业务Checkout。2006年,Google 在线支付业务是利润最高的业务。尽管Checkout 的用户使用率在增长,但其品牌知名度和使用率远远落后于对手Paypal。据2007年初的调查,在品牌认知度方面,有80%的受访者认可Paypal,而仅有20%的用户认可Checkout。
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