第三方支付平台是通过与国内外各大银行签约，由一定实力和信誉保障的第三方机构投资建立的交易支持平台。第三支付以第三方平台作为中介，在网上交易的商家和消费者之间作为一个信用的中转，通过改造支付流程来约束双方的行为，从而在一定程度上缓解彼此对双方信用的猜疑，增加对网上购物的可信度。

除了信用中介，第三方支付平台还承担安全保障和技术支持的作用，与银行的交易接口直接对接，支持多家银行的多卡种支付，采用国际先进位加密模式，在银行、消费者和商家之间传输和存储资料。同时还根据不同用户的需要对界面、功能等进行调整，增加个性化和人性化的特征。

总结目前市场上的第三方支付公司的运营模式，我们可以将它们分为两种类型：一类是独立的第三方支付模式，典型代表是首信易支付；一类是具备担保功能的非独立第三方支付模式，如支付宝、云网。

第三方支付是电子支付产业链中重要的纽带，一方面连接银行，处理资金结算、客户服务、差错处理等一系列工作，另一方面又连接着非常多的商户和消费者，使客户的支付交易能顺利接入。由于拥有款项收付的便利性、功能的可拓展性、信用中介的信誉保证等优势，第三方支付较好地解决了长期困扰电子商务的诚信、物流、现金流问题，在电子商务中发挥着重要的作用。

（1）竞合。

网上支付是一个漫长的产业链。目前，中国网络支付市场已经形成了由基础支付层、第三方支付服务层和应用层组成的产业价值链雏形。第三方支付公司之间的竞争最先反映在和银行的竞争上。第三方支付平台有基于C2C 的和基于B2B 或B2C 的两种模式。C2C 模式只向客户收取极低的手续费，甚至有些干脆不收任何费用。B2B 或B2C 模式更注重与银行的合作。对于银行和第三方支付公司来讲，竞争是难免的，但合作也是必需的。当前，他们之间更多的是合作关系，但从长远看，二者必将发生竞争，未来的第三方支付与银行，可能更多的还是竞合关系。

（2）挑战。

① 市场竞争问题。

支付公司之间的竞争最先反映在和银行关系的竞争上。能否与各大商业银行形成紧密合作，能否在和银行的谈判中将价格谈到最低，成为支付公司竞争的首要手段。除银行之外，目前我国第三方支付市场还面临四种力量的竞争，分别是潜在竞争对手、替代品生产商、客户、现有产业竞争对手，他们是驱动产业竞争的五种基本力量。第三方支付市场的五种竞争力量在市场上的博弈竞争，将共同决定该产业的平均盈利水平，这五种力量的分化组合也将对第三方支付平台的发展产生深刻影响。

② 政策风险问题。

第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，中央银行将以牌照的形式提高门槛。现在国家制订了相关法律法规，准备在注册资本、保证金、风险能力上对这个行业进行监管，采取经营资格牌照的政策来提高门槛。因此，对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何赢利，更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。

此外，第三方支付还面临着其他问题。如：信用问题，我国的信用卡体系相比之下比较落后，金融系统基本上以借记卡为主，所以提取的交易费率也就较低；风险问题，能否有效防范和化解基于信息技术导致的系统风险和基于虚拟产品形成的支付风险是第三方支付成败的关键；政府监管问题，第三方支付的出现给支付体系监管提出了全新课题。

（3）定位。

① 第三方支付是IT 技术还是金融延伸服务。

网上支付涉及的很多金融规则和敏感信息是技术所无法解决的，只有技术而无完整系统的运营机制，网上支付必然难以持续发展。因此，网上支付不仅仅是IT 技术，更是IT 与金融的有效整合，是金融的延伸服务。

② 支付厂商抢位银行还是银行撇开第三方支付。

第三方支付要在未来与银行的博弈中提高筹码，必须现在就打造自己的不可替代性，准确把握客户的需求，提高服务的质量，提供增值服务。(www.daowen.com)

③ 短期跑马圈地还是长期可持续发展。

网上支付是个慢热型的行业，以不正常的低价来抢占市场份额，无法做到产业投机。服务质量才是网上支付的生命力所在。规范市场运作，增强消费者对网上支付的信心，合力培育市场，共同把网上支付的“蛋糕”做大，才是当务之急。

④ 支付厂商是同质化竞争还是创新发展。

由于目前网上支付较多的是纯技术网关接入服务，因此市场同质化程度非常高，导致竞争激烈。标准化服务固然是市场所需要的，但更多商户需要的是定制化的支付解决方案，创新因而成为支付厂商的核心竞争力。对于第三方支付企业，最大的创新是理顺上下游产业链的关系，避免恶性竞争。

（4）创新。

在产品类似、模式单一、高度同质化的支付市场，“创新”无疑是企业核心竞争力所在，也是第三方支付唯一的出路。对第三方支付而言，创新主要体现在以下几个方面：

① 电子支付技术的提高与服务的优化。

产品和服务质量是第三方网上支付平台在竞争中制胜的关键因素。所以，各网上支付平台必须进行研发投入以获得技术进步，减少和消除支付信息被窃取、掉单率高等关键问题，保证网上支付的安全性，增强客户的忠诚度。

② 进一步强化市场细分。

电子支付可以区分为通用类支付、行业支付、定制化服务或者基础支付层、骨干支付层、应用支付层等不同类别，按照支付的载体还可以再细分银行卡支付、电子钱包等。第三方支付可以根据自身的资源优势，准确定位，形成有效的细分市场，避免蜂拥而上的同质化竞争。

③ 与银行和商家的紧密合作正成为第三方支付走向坦途的不二法门。

银行在早期的发展已经树立值得信任的品牌，拥有完善的渠道，由此而得到大众的认可和商家的信任。借鉴国外的成功经验，第三方支付应加强和银行的深度合作，与银行保持密切的合作关系，借助银行品牌和渠道一起推广创新的服务，从而提供本地化的支付平台。

④ 创新多元化支付模式也是值得推荐的策略之一。

在提供网上支付服务的同时，提供在线支付、手机支付、电话支付、虚拟支付等其他电子支付手段，形成立体化的支付体系。在线支付包括网关银行卡支付，也包括会员支付，同时也包括包月的服务等等。

⑤ 创新营销策略，开展互动营销。

第三方支付之所以陷入价格战的非良性竞争，最大的原因是缺乏差异，只有在产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略等营销手段上开展深度创新，才能共同把网上支付的蛋糕做大。通过和商家开展互动营销则可以避免诸侯割据的价格战，优势互补进而实现双赢。