随着电子商务的飞速发展，网上购物、在线交易已经从一个新鲜未知的事物变成了人们日常生活的一部分。然而，“网上购物易，在线支付难”。据40 万网民参与的《互联网信任环境调查报告》显示，75%的网民进行网上交易时，最看重商家的资质和信用，信用已成为在线交易的主要诉求。以第三方支付为代表的新型在线支付方式满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，在商家与顾客之间建立了一个安全、有效、便捷、低成本的资金划拨方式，为网上支付提供了一个可行的放心支付的安全环境，很大程度上改善了电子商务的购买信任危机，有效推进了我国电子商务的发展。

所谓“第三方支付”就是指由非银行的第三方机构投资运营的网上支付平台。第三方平台提供商通过通信、计算机和信息安全技术，在商家和银行之间建立连接，起到信用担保和技术保障的职能，从而实现从消费者到金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等功能。

我国早在1998年就有了第一家第三方支付公司。随着网上支付的迅速发展，越来越多的第三方支付服务平台出现。目前，提供网上支付服务的企业已超过50 家，其中规模较大的近20 家，它们的年处理交易量在亿元左右或几亿元。国内以易趣、淘宝为首的大型电子商务网站，正式应用“安付通”“支付宝”等第三方支付手段，来促进自身的电子商务活动发展及提供安全交易保证。阿里巴巴的“支付宝”、易趣eBay 的“安付通”、首信的“易支付”、一拍网的“e 拍通”、云网的“支付@网”、慧聪网的“买卖通”等具有一定代表性的第三方支付企业正在显现着稳定的上升趋势。其中，“支付宝”作为国内第三方支付企业的佼佼者，已成为我国第三方支付的重要样本。据支付宝提供的数据显示，截至2007年11月19日，使用支付宝的用户已经超过5 600 万户，支付宝日交易总额超过2.3亿元，日交易笔数超过117万笔。“支付宝+淘宝”方式的网上支付企业模式已经成为一些支付企业的参考标本。“没有应用就没有支付”也已成为当前第三方支付企业们的共识。在电子商务应用中这种新型的借助于第三方支付的模式体现了巨大的生命力。根据艾瑞咨询2008年1月推出的《2007—2008年中国电子支付行业发展报告》研究显示，在政策鼓励及第三方电子支付企业的努力和创新下，2007年电子支付市场的发展十分迅速，其中第三方电子支付市场交易额规模突破1 000亿元，而仅第三方网上支付交易额规模就达976亿元。第三方支付方式现已成为国内网民从事网上支付时的第一选择。

中国互联网络信息中心（CNNIC）在2008年1月发布《第21 次中国互联网络发展状况统计报告》。数据显示，截止到2007年12月31日，我国网民总人数达到2.1亿人，成为网民规模仅次于美国的世界第二大国家。随着网民数量增多，网上支付用户也快速上升，据艾瑞咨询市场调查表明，2007年前三个季度第三方网上支付市场规模已达725亿元，与2006年支付市场规模的290亿元相比，已达到2006年的2.5 倍，足可见第三方网上支付市场发展之迅速。

第三方支付是典型的应用支付层架构。提供第三方支付服务的商家往往都会在自己的产品中加入一些具有自身特色的内容。但是总体来看，其支付流程都是付款人提出付款授权后，平台将付款人账户中的相应金额转移到收款人账户中，并要求其发货。有的支付平台会有“担保”业务，如支付宝。担保业务是指将付款人要支付的金额暂时存放于支付平台的账户中，等到付款人确认已经得到货物（或者服务），或在某段时间内没有提出拒绝付款的要求，支付平台才将款项转到收款人账户中。

第三方支付的交易流程如图9-1 所示：

（1）买方将实体资金转移到支付平台的支付账户中。

（2）买方购买商品（或服务）。(www.daowen.com)

（3）买方发出支付授权，第三方平台将买方账户中相应的资金转移到自己的账户中保管。

（4）第三方平台告诉收款人已经收到货款，可以发货。

（5）卖方完成发货许诺（或完成服务）。

（6）买方收到物品，确认无误，通知第三方付款。

（7）第三方平台将临时保管的资金划拨到卖方账户中。

（8）卖方可以将账户中的款项通过第三方平台和实际支付层的支付平台兑换成实体货币，也可以用于购买商品。

图9-1　第三方支付的交易流程