学习目标

1．熟悉第三方支付的特点和优势。

2．了解第三方支付面临的困难和存在的问题。

3．分析第三方支付产业价值链现状及其价值活动。

4．掌握第三方支付的运营模式

5．熟悉第三方支付公司的国际监管模式

案例导入

移动支付也安全

《2014 中国互联网金融发展报告》显示，我国手机支付用户规模达1.25亿户，同比增长126%，手机支付、网络银行、金融证券等相关各类移动应用累计下载量超过4亿次，移动支付进入了爆发期。

移动支付爆发式增长，其影响意义绝不仅仅局限于金融行业和电商行业，而是对所有服务业都会产生影响。因为，当消费者们不再习惯使用现金和信用卡，而是更愿意用手机支付账单时，不论你开的是餐馆还是书店，也不论你卖的是飞机票还是地铁票，都需要为消费者提供可以进行移动支付交易的平台。而能够为移动支付者提供更多便捷甚至优惠的企业，将在行业竞争中占得先机。(www.daowen.com)

目前，移动支付交易领域呈现“三足鼎立”的态势。先是各类互联网企业利用各自平台开发移动支付，并有大军进军金融业之势，而银行、保险等传统金融机构纷纷上马手机客户端，利用已有的金融实力和体制内的政策优势，后来居上。与此同时，电信运营商也不甘落后，利用自身技术优势和既有的产业链也参与进来。

飞速发展的移动支付市场背后，却是种种安全隐忧。在第三方支付平台上沉淀的，不只是消费者们积少成多、集腋成裘的大笔资金，还有海量的客户个人信息。就当下的相关法律法规而言，对这些资金和个人信息的监管，依旧存在诸多盲区，而移动支付所依赖的信用体系，也尚未建立起来。

目前，我国虽然已经有了一定的移动支付的监管措施，不过在已出台的监管措施中，多数是针对电子支付或支付服务整体的，对开办移动支付业务的监管仍不健全。并且，由于移动支付产业链上涉及信息、金融等诸多管理部门，在制订措施和执行监管时如何兼顾平衡就成了待解问题。例如，当央行出台对移动支付的限制性措施时，就有舆论认为此举不利于民营经济的发展，有对国资银行“护短”之嫌。

安全性是客户对支付方式的重要选择依据，而移动支付的安全性尚待时间检验。这也导致了移动支付虽然使用者众多，但是总金额量并不高的现状。

事实上，对于包括互联网企业在内的移动支付相关企业而言，移动支付带来的好处绝不仅仅是巨额的资金沉淀和资金沉淀可带来的利息和投资收入，还有通过移动支付过程可以掌握的海量客户信息和支付数据。在大数据时代，这些准确详尽的客户信息和支付数据对于企业而言弥足珍贵，许多产品都可依此来分析市场。不过，如何保护这些客户信息的安全性，目前仍是一片空白。

移动支付作为一种新兴的支付模式，其便捷性和安全性，本身就已经成了一把双刃剑。但是，绝不能为了提高便捷性而牺牲了安全性，因为金融交易是建立在安全这一前提之下的，移动支付亦然。

讨论：1．简述我国移动支付产业价值链的构成和特点。

2．结合案例说明移动支付产业链的竞合关系。